Enfoque estratégico y Gestión del Riesgo

Triodos Bank ha seguido fiel a la misión que fundamenta su creación. Esta misión, y los valores en los que se basa, condicionan todas las actividades de Triodos Bank. Así mismo, determina la orientación estratégica de la organización. En el informe anual de este ejercicio hemos incluido un mayor detalle de esta estrategia en el capítulo titulado “Banca ética y sostenible”.

Así mismo, hemos dado mayor énfasis a los desafíos más significativos a los que se enfrenta Triodos Bank y a cómo los hemos abordado en 2013, como parte de los cambios introducidos en las directrices sobre información sostenible recogidas en la Iniciativa de Reporte Global (GRI, por sus siglas en inglés). Estas directrices están encaminadas a ayudar a nuestros grupos de interés a comprender mejor los problemas más importantes que afectan a Triodos Bank, y detallan cómo se ha respondido a ellos en 2013.

Todos estos esfuerzos han hecho que 2013 haya sido otro año satisfactorio, con un crecimiento del 22% del balance y más de 80.000 nuevos clientes durante el ejercicio. Todas las sucursales europeas, excepto la alemana que lo hará en 2014, realizaron en 2013 nuevas campañas de ampliación de capital en sus respectivos países, captando un total de 68 millones de euros. Hemos seguido desarrollando nuestras actividades en Francia a través de la oficina de representación que se abrió a finales de 2012, en línea con los planes previstos.

Nuestra propuesta consiste en mejorar la calidad de vida de las personas. Las cifras por sí solas ofrecen una visión limitada a la hora de valorar en qué medida hemos logrado alcanzar dicho objetivo. Este año nos hemos esforzado aún más para evaluar con mayor precisión y exactitud nuestro impacto, tanto en un contexto doméstico como internacional. El informe anual en internet incluye información ampliada sobre nuestro impacto no financiero, que detalla nuestra visión y desempeño en 2013 y proporciona una imagen más exacta y precisa de este trabajo. Triodos Bank se ha centrado siempre en marcar la diferencia, pero pensamos que es cada vez más importante explicar con mayor profundidad la forma de medir nuestra eficiencia. Nuestra intención es incrementar aún más los esfuerzos en este sentido en 2014 y en años sucesivos.

En el cuadro siguiente se describen con sencillez los objetivos estratégicos clave de Triodos Bank y el método aplicado para determinar la consecución de los mismos.

Triodos Bank

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2013

Ofrecer o desarrollar un conjunto fiable de servicios, de tal forma que Triodos Bank se convierta en el “banco de preferencia” para sus clientes y poder establecer con ellos relaciones de valor.

Hemos ofrecido un conjunto fiable de servicios en Holanda y España, incluyendo hipotecas sostenibles, cuentas corrientes, cajeros automáticos y terminales punto de venta (TPV) en 2013.

De acuerdo con una encuesta realizada en 2013, Triodos Bank es el “primer banco” para la mayoría de los clientes holandeses.

Sujetos a la valoración de factores de riesgo, existen planes para el lanzamiento de cuentas corrientes en Bélgica y el Reino Unido en 2015 y 2016, respectivamente.

Durante el año 2013, se ha ofrecido por primera vez en el Reino Unido la posibilidad de invertir en Fondos de Inversión Sostenibles, a través de dos fondos de inversión que invierten en acciones de empresas cotizadas, además de en un gran número de emisiones de bonos por parte de organizaciones sin ánimo de lucro.

Seguir construyendo un banco sólido que ofrezca una rentabilidad sobre los fondos propios (ROE) justa, de entre el 4 y el 7% en condiciones normales de mercado.

Se ha logrado una rentabilidad sobre los fondos propios (ROE) del 4,3% frente al objetivo del 7% en condiciones normales de mercado. El ROE sobre el capital mínimo obligatorio es del 5%. Este objetivo del 7% debería considerarse como un objetivo medio realista a largo plazo, de acuerdo con el modelo de negocio bancario de Triodos Bank. Las sucursales han demostrado poder alcanzar este nivel de rentabilidad en condiciones de estabilidad económica y financiera. Preferimos mantener un nivel de fondos propios relativamente alto y un excedente importante de tesorería, lo cual implica un menor ROE.

Nuestro ratio de apalancamiento es del 8,7%, en comparación con el ratio del 3% exigido en Europa, lo que refleja un enfoque que prioriza la resistencia por encima de la rentabilidad a corto plazo. Un ratio elevado significa una rentabilidad sobre los fondos propios menor, aunque más estable. La mayoría de los bancos financian su cartera de préstamos y demás activos acudiendo al mercado interbancario además de los depósitos, mientras que Triodos Bank solo financia su cartera de préstamos con los ahorros de sus clientes.

Reforzar y seguir desarrollando una base paneuropea, aprovechando las ventajas de la unidad en la diversidad.

Existe una marca consistente y una misma identidad visual en toda la red de oficinas (unidad). Al mismo tiempo, se han adoptado distintos modelos de negocio adaptados a los mercados locales, incluyendo el desarrollo de una red comercial de oficinas en España y la oferta online de distintos productos en otros países (diversidad).

Se han creado planes para todos los principales sectores, detallando las actividades específicas de cada sucursal.

Se han fortalecido las funciones de gestión, control e información de riesgos, sobre todo a nivel central, en 2014.

La oficina de representación en Francia ha trabajado junto con la sucursal belga para ampliar las actividades de préstamo en dicho país. Se han pospuesto los planes de apertura de una sucursal totalmente independiente en Francia.

Conservar una clara vocación por apoyar los negocios sostenibles, a través de la financiación a empresas que operan en nuestros sectores y orientándonos hacia empresas en fase de transformación hacia modelos más sostenibles.

Hemos seguido concediendo el 100% de los préstamos a la economía real y a sectores sostenibles, que se distribuye entre los ámbitos medioambiental (49%), social (29%), cultural (15%) y otras categorías (7%).

La financiación de empresas en fase de transición hacia modelos sostenibles ha sido un área menos desarrollada de la actividad de los bancos como prestamistas, aunque será cada vez más el centro de interés en 2014 y en años sucesivos.

No obstante, el ratio de préstamos sobre depósitos ha disminuido, lo cual indica que se ha empleado una menor proporción de los depósitos de clientes para prestar a los principales sectores.

Incrementar la proporción de préstamos en forma de hipotecas privadas, utilizar los depósitos de los clientes privados y de las empresas.

Desarrollo de las hipotecas sostenibles en Holanda, Bélgica y España durante 2013, lo que representa un 7,7% de la cartera de préstamos en Holanda y Bélgica en 2013 (2012: 5,8%), con un importe total de 274 millones de euros (2012: 189 millones de euros).

Fomentar la participación de los empleados en la creación de una comunidad dinámica.

La “reunión los lunes”, que reúne a todos los empleados cada lunes por la mañana en todas las sucursales y unidades de negocio, brinda la oportunidad de plantear y discutir problemas comunes.

Se ha dado un mayor impulso al Programa de Liderazgo Visionario, con 15 participantes.

Los resultados de una encuesta realizada en 2013 entre los empleados de la sucursal holandesa y de las oficinas centrales indican que la plantilla está motivada y comprometida. La nota global de la encuesta fue de 7,9 (sobre 10), en comparación con el 7,4 obtenido para el conjunto del mercado financiero. En 2012 se realizó una encuesta similar en Bélgica, siendo una herramienta habitual utilizada por las sucursales para conocer la satisfacción de sus plantillas.

La Conferencia Internacional Anual para Empleados celebrada en Berlín reunió a 120 personas, de todos los niveles jerárquicos y países, en torno al tema del arte y la cultura.

Ser reconocidos por los líderes de opinión como el referente europeo en banca ética y sostenible, de tal forma que Triodos Bank contribuya al desarrollo de un sector bancario más diversificado, transparente y sostenible.

Hemos jugado un papel importante como punto de referencia en todos y cada uno de los países en los que opera Triodos Bank, mediante las aportaciones realizadas en los distintos comités políticos y la presentación de propuestas ante consultas planteadas por los distintos poderes públicos, incluyendo una respuesta al Libro Verde sobre la financiación a largo plazo de la economía a instancias de la Unión Europea.

Hemos liderado y participado activamente en distintos debates sobre el futuro del sector bancario en eventos de alto nivel, en los medios de comunicación y a través de internet y de las redes sociales.

Ha existido una amplia cobertura mediática en todas las sucursales, de forma que se ha difundido la opinión de Triodos Bank en materia de banca sostenible.

En el MBA impartido por Harvard MBA y el Instituto Tecnológico de Massachusetts, se ha estudiado un caso sobre el modelo de negocio y la operativa de Triodos Bank.

Triodos Investment Management (TIM)

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2013

Triodos Investment Management seguirá ampliando e intensificando el impacto de sus fondos de inversión, incluso en circunstancias de mercado difíciles.

El importe total de activos gestionados alcanza actualmente la cifra de 2.500 millones de euros, lo que supera los objetivos más ambiciosos.

Los fondos de inversión especializados en microcréditos proporcionan financiación a 110 instituciones especializadas en la concesión de microcréditos (2012: 99) y a otras entidades de microfinanzas, en 44 países (2012: 45). Estas, a su vez, han prestado servicios financieros a 7,9 millones de ahorradores (2012: 6,4 millones) y a 8,4 millones de prestatarios (2012: 6,9 millones) en 2013.

Seguir innovando en materia de productos financieros como fundamento de la misión de Triodos Bank en la sociedad

Indicador: el desarrollo de los nuevos fondos de inversión con impacto.

En 2013 se han desarrollado dos nuevos fondos de inversión con impacto: Triodos Organic Growth Fund, un fondo verde abierto a largo plazo que invierte en el capital privado de empresas de producción ecológica, cuyo lanzamiento está previsto para enero de 2014; y el reposicionamiento del fondo de comercio justo y sostenible Triodos Sustainable Trade Fund. A lo largo de 2014 esperamos profundizar en el desarrollo de las metodologías de los fondos de Inversión Socialmente Responsable. Con respecto al fondo de energías renovables Ampere Fund, la gestión se transferirá a principios de 2014 a otra gestora, lo que reducirá el importe de los activos gestionados por TIM en casi 221 millones euros.

Banca Privada Triodos

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2013

Desarrollar el área de negocio de Banca Privada como una actividad importante que añadir a la oferta del área de banca minorista de Triodos Bank, con el fin de satisfacer la demanda de un enfoque alternativo que combine asesoramiento financiero, rentabilidad y valores personales para los clientes. Establecer un diálogo formal y provechoso con estos clientes.

En 2013 tuvo lugar el lanzamiento de una oferta de servicios a medida, abordando los criterios de sostenibilidad y los perfiles de rentabilidad y riesgo de los clientes con patrimonios para invertir entre 300.000 euros y 500.000 euros.

Nos dirigimos a una audiencia empresarial, a la que llegamos a través de una reunión específica y la publicación de una revista semestral, ambas centradas en temas relacionados con el uso alternativo del dinero.

Se ha actualizado el contenido de la página web y se prevé realizar una encuesta entre nuestros clientes, retrasada hasta 2014 debido a limitaciones de capacidad.

La Gestión del Riesgo – el negocio bancario

Para comprender plenamente el papel desempeñado por Triodos Bank como catalizador del cambio en 2013 y desde sus orígenes, es necesario tener un perfecto conocimiento del riesgo y de su influencia en el sector financiero.

Por definición, todos los bancos deben asumir un cierto nivel de riesgo. Las distintas regulaciones proporcionan al sector un amplio marco legal en virtud del cual los bancos gestionan sus riesgos. Al mismo tiempo, nuestra misión consiste en permanecer próximos a las personas, responder a las necesidades más acuciantes de la sociedad y orientarnos hacia el futuro. Es decir, todos los elementos que en nuestra opinión sirven para reducir nuestros riesgos de forma efectiva. En este sentido, nuestra propia misión limita por tanto nuestros riesgos, lo que permite a Triodos Bank desarrollar un negocio resistente y cumplir su función en un sector bancario más diverso, sostenible y transparente. Confiamos en que este informe anual proporcione una visión suficientemente clara de nuestra forma de enfocar el trabajo en 2013.