Le tableau de bord GABV

La ‘Global Alliance for Banking on Values’ (GABV) a développé son tableau de bord avec, pour objectif, de fournir aux parties prenantes une vue complète du niveau de durabilité d’une institution donnée, et de leur permettre de comparer les performances de différentes banques sur ce plan.

Ce projet est actuellement en phase-pilote, si bien que comparer les banques au sein du réseau GABV et au-delà n’est pas encore possible. Les membres de la GABV ont l’intention de mettre en œuvre le tableau de bord dans leurs rapports annuels 2014, lorsqu’il sera possible de comparer les banques entre elles.

Explorez les performances de la Banque Triodos en matière de durabilité sur la base du tableau de bord de la GABV via les onglets suivants :

Aperçu

Le tableau de bord est réparti en exigences de base, facteurs objectifs et éléments qualitatifs. Ces sections fournissent des détails sur la mission et la transparence des banques ; s’y ajoutent des données sélectionnées avec soin, qui mettent en évidence la mesure dans laquelle une banque est engagée dans la durabilité dans le cadre de ses activités clés. Elles expliquent aussi comment un programme de durabilité se traduit dans les activités quotidiennes d’une banque et de ses collaborateurs.

Exigences de base

Montrez les exigences de base

Facteurs objectifs

Montrez les facteurs objectifs

Éléments qualitatifs

Montrez les éléments qualitatifs

Exigences de base

Institution financière régulée

La Banque Triodos est une institution financière régulée, avec des succursales aux Pays-Bas – pays qui accueille également son siège social – en Belgique, au Royaume-Uni, en Espagne et en Allemagne. La Banque dispose également d’un bureau de représentation en France.

La Banque Triodos est contrôlée par la Banque Centrale Néerlandaise (DNB). Toutes les entités de la Banque Triodos, y compris ses succursales, sont supervisées par la DNB. La Banque Triodos est soumise au système néerlandais de garantie des dépôts, qui protège l’épargne et les dépôts à concurrence de 100.000 euros par client.

La Banque Triodos propose un éventail complet de services bancaires dans la plupart des pays où elle est implantée. Elle y collecte l’épargne et octroie des crédits.

Chambre de Commerce : Utrecht 300624150000. Licence bancaire depuis 1980 sous le « 2:13 membre 1 Exercice d’activités bancaires avec services d’investissement ».

Mission

La mission de la Banque Triodos peut se définir comme suit :

  • Aider à créer une société qui met en avant la qualité de vie des personnes et place la dignité humaine au centre de ses valeurs.
  • Permettre aux individus, institutions et entreprises de faire un usage plus responsable de leur argent au bénéfice de la population et de l’environnement, et promouvoir le développement durable.
  • Délivrer aux clients des produits financiers durables et de haute qualité.

La Banque Triodos est la seule banque paneuropéenne basée sur les valeurs.

Vous trouverez plus d’informations sur l’énoncé de la mission de la Banque Triodos sur notre site Internet.

Rapport sur la transparence

La Banque Triodos publie tous les détails de l’ensemble des crédits octroyés dans les pays où elle est active via différents canaux, notamment la banque de données en ligne « Découvrez à quoi sert votre argent » (accessible via tous les sites Internet de la banque), une application mobile aux Pays-Bas (la première app au monde qui connecte les clients d’une banque aux entreprises financées grâce à leurs économies) et divers autres canaux de communication, en ligne ou traditionnels.

Les récits et les données sont disponibles dans le rapport annuel de la Banque Triodos, aux côtés d’interviews avec les membres de la direction de la Banque Triodos. L’ensemble fournit des informations détaillées quant à l’impact de son action dans les secteurs où elle est active.

La Banque Triodos a joué un rôle important dans le développement des directives de reporting GRI, a obtenu un niveau A+ pour ses rapports annuels des cinq dernières années et a participé à la création des Principes destinés aux Investisseurs dans le domaine de la Finance incluse (en anglais), qui font partie des Principes pour l’Investissement Responsable (PRI) des Nations Unies, et dont elle reste un membre actif. La banque siège également au ‘Investors Council of the Global Impact Investing Network’, ainsi qu’auprès d’autres organisations.

Les fonds de Triodos Investment Management publient des rapports annuels et organisent des assemblées générales pour leurs investisseurs, ce qui permet à ces derniers de rencontrer les collaborateurs de l’organisation.

Les clients sont en contact direct avec les entreprises financées par la Banque Triodos, lors d’événements spécialement organisés à cet effet et de visites organisées dans tous les pays, en plus de l’assemblée générale des actionnaires.

Facteurs objectifs

Résilience de la banque sur le plan de la rentabilité – 3 ans de rendement moyen de l’actif 0,41%

Comparaison avec le marché – 3 ans de rendement moyen de l’actif 0,29%

La Banque Triodos ne calcule pas le rendement de l’actif dans le cadre d’un reporting interne ou externe et ne dispose donc pas d’une comparaison valable par rapport au marché.

Résilience de la banque sur le plan du capital – fonds propres par rapport au total de l’actif 10,1%

Résilience de la banque sur le plan de la qualité de l’actif – actifs de qualité inférieure par rapport au total de l’actif 2,8%

Comparaison avec le marché – actifs de qualité inférieure par rapport au total de l’actif 2,26%

Résilience de la banque sur le plan de la liquidité basée sur les clients – dépôts des clients par rapport au total de l’actif 87,6%

Actifs investis dans l’économie réelle par rapport au total de l’actif 55,0%

Revenus de l’économie réelle par rapport aux revenus totaux 75,0%

Clients avec exposition directe par rapport au nombre total de clients 100,0%

Le nombre total de clients s’élève à 517.000.

Actifs engagés dans le Triple Bilan par rapport au total de l’actif 55,0%

Éléments qualitatifs

La direction de la banque concernée fait preuve d’un engagement fort et réel envers la banque durable et dispose d’une expertise prouvée dans une série de domaines permettant de garantir que tous les aspects de la banque durable puissent être abordés.

Gouvernance stratégique

Le Triple Bilan (social, environnemental et économique) se trouve au cœur de l’organisation, détermine tout ce qu’elle entreprend, y compris son approche en matière de gouvernance.

La banque a choisi de ne pas être cotée en Bourse et un Conseil – en l’occurrence, le Conseil d’administration de la SAAT (en anglais) – est responsable du capital social de la banque, avec un mandat clair de protéger la mission, la continuité et les intérêts financiers des investisseurs qui détiennent les certificats d’actions.

Implémentation de processus

Les membres du Conseil des commissaires et du Conseil d’administration de la SAAT sont nommés sur la base de leur capacité à conjuguer une expertise professionnelle avec les valeurs qui sous-tendent les activités de la banque. S’il est nécessaire d’accorder la priorité à l’un de ces deux éléments – par exemple, lors du recrutement d’un Président pour le Conseil des commissaires -, les valeurs primeront sur l’expérience professionnelle.

Tous les Conseils de la Banque Triodos visent à être diversifiés, avec un équilibre entre les nationalités, l’âge, l’expérience, la formation et le genre.

Au sein du Conseil des commissaires, aucun des genres ne peut représenter plus de 70% des sièges.

Résultats mesurables

Depuis mai 2013, le Conseil des commissaires comprend cinq membres masculins et deux membres féminins (soit un rapport d’environ 70/30), avec une présence internationale de membres néerlandais, espagnols, britanniques et belges, et représentant un large éventail d’expérience.

Le Conseil d’administration de la SAAT comprend cinq membres : deux de nationalité néerlandaise et un de nationalité britannique, belge et espagnole. Il est formé de trois femmes et de deux hommes (soit un rapport 60/40), qui combinent une large expertise.

Le Conseil participe à un programme de formation continue. En 2013, celui-ci a porté sur les valeurs essentielles de la Banque Triodos et sur leur pertinence aux plans personnel et professionnel.

Dix des 16 thèmes débattus conjointement par le Conseil des commissaires et le Comité exécutif, et décrits dans le rapport annuel 2013, étaient directement liés à la durabilité (chapitre encore à publier pour 2013). Toutefois, au final, tous les sujets concernent les objectifs basés sur les valeurs de la Banque Triodos.

Le CEO et son équipe ont fait preuve d’un véritable engagement sur le plan du leadership et de la responsabilisation en tant que banque durable

Gouvernance stratégique

Tous les collaborateurs de la Banque Triodos, en particulier ceux qui exercent des fonctions de leadership, sont recrutés sur la base de leurs affinités envers les valeurs de durabilité qui sous-tendent les activités de la banque, ainsi que sur la base de leur expérience professionnelle.

Leur performance est évaluée selon l’importance de leur contribution à la mission de la banque.

L’organisation estime qu’une plus grande diversité dans l’équipe de gestion se traduit par une culture plus saine et aura un impact positif sur les réalisations de la banque.

Implémentation de processus

Le recrutement et l’évaluation des performances des cadres supérieurs intègrent des critères de durabilité.

Résultats mesurables

Le CEO et l’équipe de direction prennent régulièrement la parole en tant que leaders d’opinion, lors d’événements axés sur le concept de banque basée sur les valeurs et dans les médias de leurs pays respectifs. Pour 2013, les faits suivants doivent notamment être épinglés :

Le CEO et la GABV ont obtenu la reconnaissance publique du Président de la Banque Mondiale lors de l’assemblée générale 2013 de cette institution.

  • Le CEO a rejoint le groupe de travail Investissements sociaux du G8.
  • Plusieurs cadres supérieurs ont participé à des consultations telles que la ‘Parliamentary Commission into Banking Standards’ au Royaume-Uni (juillet). De Groene Zaak, une organisation néerlandaise de lobbying pour les entreprises durables, a participé à une consultation suite à la publication du Livre Vert de l’UE sur la finance à long terme.
  • La présidence de la ‘Global Alliance for Banking on Values’ est assurée par le CEO de la Banque Triodos, qui est l’un des cofondateurs du réseau.
  • La Banque Triodos a participé à la création du ‘Dutch Sustainable Finance Lab’ en 2010, une initiative prise par des scientifiques de diverses disciplines, dont l’objectif principal est la création d’un secteur financier plus durable et résilient. L’association a publié différents manifestes et organisé plusieurs événements en 2013.

Les performances de la banque durable font l’objet d’un suivi et d’un reporting interne et externe

Gouvernance stratégique

Le suivi et le reporting des performances financières et non financières font partie intégrante des activités de base de la Banque Triodos.

La stratégie de la banque consiste à remplir sa mission en fournissant des produits et services durables, en développant des relations sincères qui combinent ses valeurs à une gamme crédible de services, en étant une référence dans le domaine de la banque durable, en ancrant sa culture dans les valeurs de l’organisation, tout en garantissant un rendement correct à ses investisseurs, compte tenu du contexte économique.

Ces objectifs sont repris en détail dans un plan stratégique à trois ans, aux niveaux local et national et au niveau des départements.

Implémentation de processus

Tous les crédits octroyés par la Banque Triodos sont rendus publics dans tous les pays où la banque est active.

Le rapport annuel et les sites Internet fournissent des détails sur les secteurs dans lesquels la Banque Triodos est active.

L’impact de la banque en dehors du secteur financier est expliqué sous forme de ‘story-telling’. Certaines données chiffrées sont utilisées pour étayer les informations qualitatives.

Les résultats tangibles de l’impact de la banque sont complétés de chiffres plus conventionnels pour le secteur bancaire, comme des ratios de capitaux, qui reflètent la résilience de la banque et son engagement à financer des entreprises durables de l’économie réelle.

Toutes les données portant sur l’impact non financier sont exprimées en termes d’impact sur des personnes. Cette approche reflète la mission de la Banque Triodos.

Résultats mesurables

Les crédits ne sont octroyés qu’à des entreprises durables. Ils ont connu une hausse de 8% en 2013.

  • Culture : 16,3 millions de visiteurs ont pu assister ou participer à des événements culturels, comme des films, des pièces de théâtre et des visites de musées et ce, dans toute l’Europe (5,7 millions en 2012).
  • Soins aux personnes âgées : 14.720 personnes (9.840 en 2012) ont bénéficié des services de soins pour personnes âgées dans 215 maisons de repos (150 en 2012).
  • Alimentation biologique : les fermes biologiques financées par la Banque Triodos ont produit l’équivalent de plus de 19 millions de repas en 2013, soit une quantité de nourriture suffisante pour alimenter de manière durable 17.670 personnes durant un an (16.800 en 2012).
  • À la fin 2013, le Groupe Triodos et ses fonds d’investissement spécialisés en climat et en énergie finançaient 376 projets répartis dans toute l’Europe (346 en 2012), contribuant à la production de 2.280 MW d’énergie (2.038 MW en 2012), soit une quantité d’énergie suffisante pour couvrir les besoins en électricité de 1.480.000 ménages européens pendant un an (1.300.000 en 2012).
  • 187.500 personnes ont bénéficié d’un enseignement dispensé par des établissements scolaires financés par la Banque Triodos (65.800 en 2012).
  • Les fonds spécialisés en microcrédit de Triodos Investment Management ont permis de financer 110 institutions de microcrédit (99 en 2012) et autres véhicules financiers dans 44 pays (45 en 2012), au bénéfice de 7,9 millions d’épargnants (6,4 millions en 2012) et de 8,4 millions d’emprunteurs (6,9 millions en 2012).
  • Les données concernant l’impact non financier de Triodos Investment Management sont disponibles ici.
  • Le nombre de clients a augmenté de 18% pour atteindre 517.000.

Des initiatives ont été prises pour ancrer le concept de banque durable dans l’ensemble de l’organisation

Gouvernance stratégique

La Banque Triodos finance exclusivement les entreprises qui ont un impact positif sur la population, l’environnement et la culture. Toutes les mesures stratégiques et politiques prises dans tous les segments d’activités de la banque sont alignées sur cet objectif prioritaire.

Les critères de durabilité sont décrits dans des documents publics qui détaillent les critères de sélection positifs et négatifs conditionnant les décisions en matière de crédits ou d’investissements. Dans la pratique, les critères de durabilité sont à la base du développement de tous les nouveaux produits et font partie intégrante du processus d’innovation.

Les dons en argent sont également considérés comme des éléments importants du rôle que l’argent peut jouer dans l’amélioration de la qualité de vie à travers la finance. La Fondation Triodos est active dans tous les pays où la Banque Triodos est présente.

Implémentation de processus

Des plans (internes) à trois ans aux niveaux de l’entreprise, de chacune des succursales et de chaque département sont adoptés dans l’ensemble de l’organisation et intègrent ces objectifs.

Les nouveaux produits sont conçus en fonction de critères de durabilité, depuis les nouveaux fonds jusqu’aux applications mobiles connectant les épargnants avec les entreprises bénéficiant des crédits octroyés.

La Banque Triodos se base sur des critères positifs pour l’octroi de crédits.

La banque publie également son approche en matière de crédit, qui décrit les critères de durabilité positifs et négatifs menant aux décisions financières.

Les Principes d’affaires, qui décrivent en détail la mission, la vision et les valeurs de la banque et ce que cela signifie en pratique, sous-tendent cette approche.

Dans certains pays, les épargnants peuvent faire don de tout ou partie de leurs intérêts à des associations caritatives.

Résultats mesurables

La Banque Triodos a continué à octroyer des crédits exclusivement aux secteurs durables : environnemental (49%, 49% en 2012), social (29%, 28% en 2012) et culturel (15%, 12% en 2012). La catégorie « Autres » (7%) comprend les crédits aux ONG, aux pouvoirs publics locaux, aux consultants, architectes, groupes de recherche et à tous ceux qui contribuent à la création d’un avenir plus durable.

En 2013, 401 organisations (404 en 2012) ont reçu des dons par ce biais, à hauteur de 0,4 million d’euros (0,5 million en 2012).

Triodos Investment Management est en train de lancer un modèle innovant d’investissement d’impact (‘impact investing’) : capital-investissement (‘private equity’) en cohérence avec la mission (en anglais), axé sur le long terme et non motivé par une sortie rapide. Cette philosophie est capitale pour le développement du secteur en forte croissance de l’alimentation biologique et des produits de consommation durables en Europe. La préparation du lancement d’un nouveau Fonds, appelé Organic Growth Fund (janvier 2014), devrait apporter des capitaux à long terme aux pionniers européens de ce secteur, qui sont actuellement freinés dans leur croissance.

Notre structure organisationnelle facilite l’intégration du concept de banque durable dans nos activités quotidiennes

Gouvernance stratégique

La structure organisationnelle de la Banque Triodos est basée sur sa mission et est totalement dictée par des considérations de durabilité.

La Banque Triodos est une entreprise neutre sur le plan des émissions de CO2.

Implémentation de processus

La structure de gouvernance de la Banque Triodos est conçue pour protéger sa mission (voir ci-dessus).

Les succursales disposent d’une expertise nationale et sectorielle, qui leur permet de créer des relations et de financer des entreprises durables, dans l’intérêt à long terme des entrepreneurs et des secteurs durables dans lesquels ils sont actifs.

Triodos Investment Management, filiale à 100% de la Banque Triodos, gère 19 fonds investis exclusivement dans des secteurs durables, y compris les arts et la culture, la finance inclusive, le commerce durable, l’alimentation et l’agriculture, l’énergie et le climat, l’immobilier durable et les sociétés cotées dont les performances en matière de durabilité sont supérieures à la moyenne de leur secteur.

Triodos Private Banking délivre des conseils aux personnes fortunées, aux ‘family offices’ et aux organisations qui s’estiment responsables de l’impact de leurs finances.

Des procédures détaillées sont en place pour veiller à ce que les ressources de la Banque Triodos soient affectées à l’accomplissement de sa mission. Un Système de Gestion Environnementale (SGE), actif et audité, gère et réduit l’impact négatif des activités de la Banque Triodos sur l’environnement. Les politiques en matière d’achats, d’infrastructure immobilière, de produits et services contrôlent et améliorent les performances.

Résultats mesurables

Les informations publiées sur l’impact environnemental de la Banque Triodos comprennent des données détaillées sur la consommation d’énergie, les déplacements des collaborateurs, les distances domicile-lieu de travail, la consommation de papier et les émissions de CO2 par ETP et par bâtiment. La Banque Triodos compense 100% de ses émissions de CO2. Vous trouverez plus de détails dans le rapport environnemental.

  • Consommation d’électricité : réduction de 9,5% par ETP et de 8% par m2 (en 2013).
  • Papier imprimé : baisse de 30% par client.
  • Transport aérien : augmentation de 8% par ETP et baisse de 3% par client. Un projet-pilote de visioconférence, reliant toutes les succursales, a été lancé en 2013. Son objectif est de réduire le recours au transport aérien. L’utilisation de ces équipements est en rapide augmentation et devrait se traduire par un impact sur les chiffres en 2014.

Le concept de banque durable est ancré dans une structure d’incitants, de compensation et de performance

Gouvernance stratégique

L’adhésion des collaborateurs aux valeurs de la Banque Triodos est renforcée grâce aux réunions hebdomadaires organisées dans toutes les succursales, ainsi qu’à un programme d’accueil des nouveaux employés qui se concentre sur la mission et les pratiques de la banque.

Divers modules et programmes de formation donnent une vision internationale et locale, notamment via l’Académie Triodos, qui dispense, entre autres, des séminaires sur les valeurs, des programmes de développement en management et un programme de leadership visionnaire.

Implémentation de processus

La Banque Triodos applique une politique de rémunération modérée, sans bonus, afin de créer un système simple et transparent.

La banque a choisi de ne pas proposer de bonus ou de plan d’options sur actions aux membres de son Conseil, pas plus qu’à ses collaborateurs. Les incitants financiers ne sont pas considérés comme étant un moyen adéquat pour motiver et récompenser les collaborateurs. La durabilité est, par définition, le résultat d’efforts combinés des membres d’une seule et même équipe, dont les objectifs sont axés tant sur le long terme que sur le court terme.

L’adhésion des collaborateurs de la Banque Triodos aux valeurs de la banque est renforcée grâce à l’organisation de réunions hebdomadaires dans toutes les succursales et d’un processus d’accueil des nouveaux collaborateurs qui se concentre sur la mission et les pratiques de la banque. Divers modules de formation et des cours fournissent une vision tant locale qu’internationale.

L’existence de Comités d’entreprise aux Pays-Bas, en Belgique, en Espagne, ainsi que d’un forum des collaborateurs au Royaume-Uni, donne une voix supplémentaire aux collaborateurs à tous les niveaux.

Résultats mesurables
  • Le ratio entre les salaires minimum et maximum aux Pays-Bas était de 9,4 aux Pays-Bas (9,4 en 2012).
  • Le nombre de collaborateurs a augmenté de 15,5% en 2013, passant de 788 à 911.
  • Le nombre de femmes occupant des postes de direction est stable à 40% (42% en 2012)
  • Le taux d’absentéisme était de 2,5% en 2013 (3% en 2012), pour un objectif de 3%.
  • 82 collaborateurs ont participé aux différents programmes de l’Académie Triodos.
  • La Conférence annuelle des collaborateurs s’est déroulée à Berlin, avec 120 participants.
  • Au cours de l’année, les collaborateurs ont participé à des séminaires sur l’application des valeurs, à des programmes de développement en management et de leadership visionnaire.
  • Tous les collaborateurs – indépendamment de leur fonction – ont reçu une gratification de 300 euros pour leur performance en 2013. Cette gratification est une alternative positive au système de bonus.