Réseau européen de succursales
(Retail & Business Banking)

Le développement d’un réseau européen de succursales est fondamental pour la Banque Triodos. Cela lui permet de bâtir une expertise, de la partager et d’en faire bénéficier une communauté de clients en forte croissance. Mais aussi de proposer un ensemble de services crédible à des milliers de clients, particuliers et professionnels, et d’élargir à la fois l’échelle et l’influence de la banque durable.

Bien que les valeurs de la Banque soudent clients et collaborateurs, d’importantes différences se font jour selon les pays. Les mécanismes de régulation, les incitants fiscaux et les approches gouvernementales en matière de durabilité diffèrent en effet d’un marché à l’autre, parfois sensiblement. La culture locale, au sein d’un même pays ou d’un pays à l’autre, a également un impact sur la manière dont la Banque Triodos exerce son métier de banquier.

Dans le contexte de la crise de la dette, les activités Retail ont affiché une croissance considérable. Ceci s’explique en partie par la volonté de changement exprimée par la société.

Dépôts de la clientèle

Tableau des moyens confiés par entité

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Montants en millions d’euros

31.12.2011

31.12.2010

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Pays-Bas

1.696,6

45

1.455,6

48

Belgique

966,5

26

794,8

26

Royaume-Uni

487,2

13

433,7

14

Espagne

527,7

14

334,3

11

Allemagne

52,7

2

20,3

1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

3.730,7

100

3.038,7

100

 

 

 

 

 

Tableau des moyens confiés par catégorie

  (XLS:) Télécharger XLS

Montants en millions d’euros

31.12.2011

31.12.2010

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Comptes d’épargne(sans terme fixe)

2.108,4

57

1.752,5

57

Dépôts à terme fixe

606,7

16

446,9

15

Autres moyens confiés

1.015,6

27

839,3

28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

3.730,7

100

3.038,7

100

 

 

 

 

 

Grâce aux dépôts de la clientèle (épargne), la Banque Triodos finance des entreprises et des organisations qui créent une valeur ajoutée pour l’homme, l’environnement et la culture. L’augmentation des dépôts de la clientèle est un indicateur important de la capacité de la Banque Triodos à attirer des moyens suffisants pour financer des organisations durables

Ce fut à nouveau le cas en 2011, un nombre croissant d’épargnants quittant un secteur bancaire traditionnel discrédité, à la recherche d’une alternative plus transparente et plus étroitement liée à l’économie réelle. Les succursales de la Banque Triodos offrent une variété de plus en plus large de produits et services permettant de répondre aux demandes de la clientèle.

En Espagne, le nombre de clients a doublé pour atteindre 61.000. Cinq nouveaux bureaux commerciaux ont été ouverts durant l’année. (facteur d'influence)

Les dépôts de la clientèle ont progressé de 692 millions d’euros, soit 23%, alors que la croissance escomptée oscillait entre 20% et 25%. Les épargnants ont continué à réagir à la crise financière et à exprimer un large mécontentement quant à la manière dont une majorité de banques ont exercé leurs responsabilités et récompensé leurs employés. La crise financière en a poussé bon nombre à choisir leur banque de manière plus réfléchie.

Il en résulte une croissance continue des activités de la Banque Triodos dans tous les pays où elle est active. Cette situation s’explique en partie par son développement et la mise en œuvre de procédures plus efficaces et conviviales pour l’ouverture de comptes, et en partie aussi par un marché de plus en plus réceptif.

La croissance a été particulièrement soutenue en Espagne où le nombre de clients a doublé, passant à 61.000. Cinq nouvelles antennes commerciales y ont été ouvertes au cours de l’exercice 2011. Aux Pays-Bas, la Banque Triodos sert 197.000 clients, un chiffre qui est une nouvelle fois en forte croissance.

En 2011, 440 organisations ont bénéficié de dons pour un total de 500.000 euros. (facteur d'influence)

Grâce à l’opportunité offerte aux épargnants de certains pays de faire don d’une partie des intérêts perçus à une organisation sans but lucratif, de nombreuses organisations sociales sont soutenues chaque année. En 2011, 440 organisations (438 en 2010) ont bénéficié de dons pour un montant total de 0,5 million d’euros (0,4 million en 2010).

Crédits

La croissance du portefeuille de crédits constitue un indicateur important de la contribution de la Banque Triodos à une économie plus durable. Tous les secteurs financés par la Banque cadrent avec ses objectifs de développement durable, et les entreprises et projets qu’elle finance contribuent à la réalisation de la mission de la Banque Triodos.

Afin d’être certaine de ne financer que des entreprises durables, la Banque Triodos évalue avant toute chose les demandeurs de crédits potentiels sur base de la valeur ajoutée qu’ils créent dans ces secteurs d’activités. Elle évalue ensuite la faisabilité commerciale du prêt éventuel et décide s’il s’agit ou non d’une opération responsable dans son chef. Les critères retenus par la Banque Triodos pour l’évaluation des entreprises sont mentionnés sur les différents sites Internet de la banque.

La Banque Triodos concentre ses activités sur les secteurs dans lesquels elle a développé une expertise considérable.

Crédits consentis par secteur en 2011

Crédits consentis par secteur en 2011 (graphique circulaire)

Secteur environnemental
(49%, comme en 2010)

Ce secteur englobe les projets dans le domaine de l’énergie renouvelable, tels que l’énergie éolienne et solaire, l’énergie tirée de la biomasse et l’énergie hydro-électrique, ainsi que les projets liés aux économies d’énergie. Il s’étend également à l’agriculture biologique et à des projets impliquant tous les maillons de la chaîne alimentaire, des exploitations agricoles et usines de transformation aux grossistes et magasins d’alimentation naturelle.

Les technologies environnementales sont également reprises ici, notamment au travers d’entreprises de recyclage et de projets de conservation de la nature.

Secteur social (28%, comme en 2010)

Ce secteur comprend les crédits aux entreprises artisanales, aux organisations actives dans le non marchand de même qu’aux entreprises innovantes et fournisseurs de services affichant des objectifs sociaux clairs, comme les sociétés de logements sociaux, les entreprises de commerce équitable, les organisations actives dans l’intégration des personnes porteuses d’un handicap ou menacées par l’exclusion sociale, ainsi que les institutions actives dans les soins de santé.

Culture (12%, contre 14% en 2010)

Ce secteur regroupe les organismes actifs dans l’éducation, les mouvements spirituels et de développement personnel, les centres et organisations culturels, les artistes.

La part restante du portefeuille de crédits comprend les crédits à court terme accordés aux pouvoirs locaux et les crédits hypothécaires durables pour les particuliers.

Les secteurs décrits ci-dessus constituent les principaux secteurs auxquels la Banque Triodos accorde des crédits. Certains d’entre eux sont financés à la fois par la Banque et par ses fonds d’investissement (voir section Triodos Investment Management).

Le portefeuille de crédits représentait 76% du total des dépôts de la clientèle en 2011 (70% en 2010), l’objectif de la Banque Triodos étant de maintenir ce ratio dans une fourchette de 70% à 80%.

La qualité du portefeuille de crédits est restée globalement satisfaisante, malgré la récession économique, à l‘exception toutefois de la production d’énergie au départ de la biomasse. La demande dans ce nouveau secteur d’activité s’est montrée irrégulière, ce qui se reflète dans l’importante volatilité des prix. L’augmentation des provisions pour créances douteuses a entraîné des corrections de valeur à hauteur de 15,8 millions d’euros (9,8 millions en 2010), dont 6,8 millions d’euros (4,8 millions en 2010) en relation avec des projets de production d’énergie issue de la biomasse. Bien que l’impact sur le résultat soit substantiel, l’exposition nette au secteur de la biomasse ne représente que 1% (soit 34 millions d’euros) du portefeuille total des crédits. Ceci a contribué à l’augmentation de la provision pour créances douteuses à hauteur de 0,63% du portefeuille moyen (0,52% en 2010), alors que notre valeur de référence interne est de 0,25% sur le long terme. Ces provisions constituent une mesure de protection prise par les banques contre les pertes résultant de défauts de paiement des emprunteurs.

Le portefeuille de crédits a augmenté de 710 millions d’euros (+33%). (facteur d'influence)

La croissance du portefeuille de crédits se chiffre à 710 millions d’euros, soit une hausse de 33%, alors que la croissance escomptée oscillait entre 20% et 25%. La concurrence entre institutions financières sur le marché du crédit a diminué en raison de la crise financière et des exigences accrues en matière de fonds propres. Dans le même temps, un grand nombre de banques considèrent la durabilité comme un marché émergent et souhaitent s’y investir.

L’octroi de crédits à un panel diversifié d’entreprises durables est en hausse dans l’ensemble des succursales, particulièrement au Royaume-Uni (+ 40%), en Belgique (+ 32%) et en Espagne (+ 23%). L’Allemagne a octroyé des crédits à hauteur de 167 millions d’euros durant son deuxième exercice complet, ce qui dépasse ses prévisions.

Perspectives du réseau européen de succursales

Le total de bilan de la Banque Triodos devrait continuer à croître entre 15% et 20%.

L’ensemble des succursales prévoit d’élargir sa base de clientèle, la croissance du nombre de clients étant estimée entre 15% et 20% à l’échelle du groupe.

Le portefeuille de crédits et les dépôts de la clientèle devraient croître de 15% à 20%. La Banque Triodos vise une croissance saine et n’entend pas y parvenir à n’importe quel prix. Les crédits octroyés en 2012 refléteront notre volonté de financer des pionniers dans leur domaine, des entrepreneurs développant les activités durables de demain. Nous escomptons une baisse des provisions sur créances durant les prochaines années.