La economía española creció moderadamente, aunque por encima de la media europea, en 2018. Esta aparente mejora, sin embargo, no se ha visto traducida en mayores niveles de igualdad ni avances sustanciales en la calidad del empleo. Por otro lado, el recién creado Ministerio para la Transición Ecológica ha promovido medidas y planes que orientan el nuevo modelo energético de acuerdo con las directrices de la Unión Europea, lo que ha supuesto un impulso significativo al necesario cambio hacia la sostenibilidad.

En el sector financiero se observa continuidad respecto a las tendencias que venimos experimentando desde hace unos años: presión regulatoria, fuerte competencia, concentración de entidades y digitalización, acompañado de algún nuevo proceso de cierre de oficinas y reducción de plantilla. Como novedad, empieza a aparecer en las agendas el debate sobre las finanzas sostenibles, espacio en el que Triodos Bank es pionero y referente.

En este contexto, Triodos Bank ha logrado incrementar su cartera de préstamos en un 19% hasta los 1.402 millones de euros – cuando el crecimiento del crédito en España ha sido negativo en 2018 –, lo cual pone de relieve la necesidad y relevancia del modelo de banca con valores dentro del sistema financiero español.

Esto ha permitido mejorar el equilibrio entre los fondos confiados y la cartera de préstamos, lo que significa que hemos aumentado la eficiencia con la gestionamos los recursos al servicio del cambio. Además, este mejor equilibrio ha permitido incrementar la ratio de eficiencia y los resultados de la sucursal a pesar de la continuidad del entorno de bajos tipos de interés.

Impacto social

El mencionado crecimiento de la cartera de préstamos del 19% ha aportado 220 millones de euros netos adicionales de inversión dedicados a financiar hipotecas sostenibles y empresas o instituciones que con su actividad promueven una economía más humana.

Gestionamos una cartera de crédito de calidad y solvente, cada vez más diversificada, y con una morosidad que es prácticamente la mitad que la del sector bancario español. Los sectores de financiación que más crecieron fueron el de energías renovables, la Hipoteca Triodos, la asistencia a personas mayores, la construcción sostenible y la vivienda social. Destaca, además, por lo que ha supuesto de innovación, la concesión de préstamos para el autoconsumo de energías renovables.

Hemos ampliado de manera significativa nuestra colaboración con terceros a través de convenios con el fin mejorar nuestra actividad de financiación e incrementar nuestro impacto positivo. Por ejemplo, hemos trabajado en el marco del acuerdo de Garantía para el Emprendimiento Social que Triodos Bank firmó con el Fondo de Inversiones Europeo. El objetivo de esta alianza es facilitar el acceso a financiación a emprendedores sociales en condiciones favorables en cuanto a tipos de interés y garantías. También hemos llegado a acuerdos con diversas sociedades de garantía recíproca para una mejor cobertura del riesgo.

Este año hemos sido parte de avances importantes en el desarrollo de la hipoteca verde europea, en el marco del EeMAP (Plan de acción de hipotecas de eficiencia energética). Se trata de un proyecto de la Red Europea de Green Building Council, cofinanciado por la Unión Europea y que ha contado con Triodos Bank España como colaborador de referencia. En 2018 el banco concedió un 36% más de financiación a clientes particulares para la compra de su primera vivienda con criterios de sostenibilidad, lo que supone un volumen total de 204 millones de euros concedidos para esta finalidad.

Ahorro e inversión

En 2018, hemos actualizado nuestra política de precios para productos de particulares con el fin de ajustarla al contexto económico, buscando que nuestros productos y servicios reflejen, con transparencia, los costes del servicio que ofrecemos y el valor real de nuestra propuesta de banca ética. Esto ha hecho que, a pesar de la continua entrada de nuevos clientes, el número neto haya descendido ligeramente en 2018 hasta los 211.812 clientes en España. No obstante, los depósitos de clientes aumentaron un 1% hasta los 2.032 millones de euros.

Con el fin de mejorar el servicio de efectivo, hemos llegado a un acuerdo con Correos para que nuestros clientes puedan realizar ingresos en sus cuentas desde las 2.300 oficinas que Correos tiene en todo el territorio.

Equilibrar la mejora del servicio por la vía de la digitalización y la eficiencia, cumpliendo los ingentes requerimientos regulatorios, ha seguido exigiendo un gran esfuerzo. Nuestro entorno online, totalmente renovado en los últimos tres años (web, banca internet, y banca móvil), permite realizar cada vez mayor operativa, siendo más de un 85% la transaccionalidad online. Esto nos permite llegar cada vez a más personas interesadas en nuestra propuesta de valor y hacerlo de forma eficiente.

Un año más, una encuesta realizada por la organización de consumidores OCU a más de 7.750 usuarios, señalaba a Triodos Bank como uno de los tres bancos con mejor índice de satisfacción entre sus clientes y con mayor nivel de transparencia. Esto, a pesar de la actualización del precio de los servicios bancarios en el primer semestre para adecuar nuestra propuesta de valor al actual contexto económico. Además, según el Monitor Empresarial de Reputación Corporativa (MERCO), Triodos Bank se sitúa en la posición 25ª dentro de las 100 empresas consideradas más responsables en nuestro país, y la 4ª con mejor reputación en España según la valoración de las ONG.

En cuanto a productos de previsión e inversión, el plan de pensiones Triodos Renta Fija Mixta continua incrementando el número de partícipes y volumen gestionado, y cierra el año en 15,9 millones de euros. La nueva normativa MiFID II ha ralentizado el lanzamiento de los fondos de inversión, que no ha sido posible lanzar en 2018 y en lo que seguimos trabajando para que sea posible en 2019. Sin embargo, la oferta permanente de certificados de depósito para acciones que nos permite hacer de Triodos Bank una entidad de todos y todas logró atraer 10,6 millones de euros de nuevo capital social, hasta cerrar el ejercicio con 7.900 titulares de certificados en España.

Otras actividades

Sabemos que las relaciones con nuestros grupos de interés y la colaboración con instituciones y movimientos que promueven una economía dedicada a mejorar la calidad de vida de las personas son esenciales para el cumplimiento de la misión de Triodos Bank. Por ello participamos en actividades que nos permiten conectar, añadir valor y fortalecer redes. En 2018, aceptamos la invitación de BLab Spain para formar parte de su patronato. Este compromiso se suma a las actividades que ya veníamos realizando para extender la comunidad de Empresas B como la esponsorización del BGood Day o la acogida de la formación para Multiplicadores B en nuestras oficinas.

En nuestras reuniones de los lunes, en las que participa toda la plantilla del banco, hemos compartido y debatido con algunos de nuestros aliados como REDS (Red Española de Desarrollo Sostenible), B Corporation, Slow Fashion, Ecooo y Oxfam. Estos encuentros permiten acercar temas de interés para el desarrollo del banco y de los sectores que financia a todas las personas que trabajamos en la sucursal española de Triodos Bank.

Cerca de 200 titulares de certificados asistieron al Encuentro anual informativo que tuvo lugar en el mes de mayo en el Colegio de Oficial de Arquitectos de Madrid. También hubo espacio para conocer mejor la actividad de financiación del banco a través del ejemplo de ocho organizaciones y empresas clientes que participaron en el Espacio de Conversaciones.

En octubre, más de 200 clientes se dieron cita en Barcelona en torno al tema de cambiar las finanzas. Un diálogo entre Kees Vendrik, economista jefe de Triodos Bank y Marcos Eguiguren, director ejecutivo de la GABV (Alianza Global para una Banca con Valores), inició la jornada que continuó con entrevistas y conversaciones entre clientes y organizaciones vinculadas con el banco. La idea detrás del encuentro era mostrar cómo “cambiar las finanzas” y “financiar el cambio” se complementan y refuerzan, y cómo las aproximaciones “de arriba abajo” y “de abajo arriba” son necesarias para la transición.

Además de estos grandes eventos, en 2018 acogimos 22 encuentros en las diferentes oficinas comerciales que Triodos Bank tiene repartidas por la geografía española. Con una participación global de cerca de 550 personas, se debatieron temas como: soluciones para un hogar saludable y sostenible, iniciativas de agricultura social, educación inclusiva y en valores, o producción audiovisual y vertebración social.

Con el objetivo de facilitar la acción hacia el nuevo modelo energético que nos proponen los pactos globales como el Acuerdo del Clima de París y los Objetivos de Desarrollo Sostenible, más allá de la actividad puramente bancaria, en el segundo semestre del año pusimos en marcha la plataforma Reduce tus emisiones que permite a particulares y organizaciones disminuir su huella de carbono contratando el suministro de energía renovable, instalaciones de autoconsumo o compensando sus emisiones.

Por su parte, la Fundación Triodos ha dado un paso adelante extendiendo su comunidad de huertos educativos al ámbito más amplio de agricultura social. Esto ha permitido que iniciativas innovadoras como Ethic Hub, el Festival Internacional de Cuentacuentos Rompenubes o la Asociación Sevilla por el Clima hayan conseguido dinero de donación a través de la plataforma de crowdfunding que gestiona la fundación.

Objetivos para 2019

Este año seguiremos aumentando nuestro impacto social positivo y esperamos un incremento superior al 15% del volumen prestado dentro de nuestros sectores estratégicos. Trabajaremos en seguir construyendo alianzas para financiar el cambio más allá de donde nos lo permite la actividad propiamente bancaria colaborando con fondos de impacto, plataformas de crowdlending y crowdequity, y nuevos esquemas de garantía con instituciones. El desarrollo de la cartera de créditos continuará mejorando nuestras ratios de eficiencia.

También, en línea con los objetivos del Grupo, potenciaremos la triple dimensión de nuestra actividad: además de la financiación, la activación de la comunidad para el cambio y la incidencia para cambiar las finanzas.

Una parte importante de nuestra atención está focalizada en mejorar la experiencia y el servicio a los clientes a través de la digitalización de procesos y la mejora del servicio de efectivo. 

Continuaremos mejorando en la implementación de la nueva normativa prevista para 2019 y, en concreto, en el cumplimiento de los exigentes requisitos regulatorios para poder ofrecer a nuestros clientes fondos de inversión socialmente responsables.

Igualmente, nos implicaremos para contribuir a que España dé los pasos necesarios hacia la transición sostenible, procurando impulsar el compromiso del sector financiero con los objetivos que como país nos establezcamos para responder a los desafíos del cambio climático y la inclusión social.

Madrid, 9  de abril de 2019

Mikel García-Prieto, director general

Cifras clave

en miles de euros

2018

2017

1

Los importes se indican antes de la eliminación de operaciones entre empresas del Grupo Triodos.

Depósitos de clientes

2.031.560

2.005.928

Número de cuentas

212.847

235.103

 

 

 

Inversión crediticia

1.401.694

1.181.597

Número de créditos

19.081

16.317

 

 

 

Balance total1

2.313.543

2.215.671

 

 

 

Total de ingresos

42.757

37.070

Costes de explotación

–36.759

–35.543

Ajustes en la cartera de créditos

–4.011

–4.020

 

 

 

Resultado de explotación

1.987

–2.493

Impuesto sobre el beneficio

–631

1.254

Beneficio neto

1.356

–1.239

 

 

 

Número medio de empleados a jornada completa

283

290