2015
Finanzas inclusivas

Hannes Manndorff, director de Dawn Birmania

¿Qué inspiró este proyecto?

Cuando Accion comenzó a plantearse invertir en Birmania hace unos dos años y medio, menos del 20% de la población tenía acceso a servicios financieros formales y apenas existían proveedores de microcréditos en activo en el país. Si bien Birmania se había embarcado en un proceso reformista político y económico, seguía siendo el tercer país más pobre de Asia. El enorme, a la vez que virgen, mercado de los microcréditos, unido a la escasa capacidad, las pobres infraestructuras y la gran incertidumbre normativa, ofrecía una oportunidad, así como un reto, que estábamos dispuestos a abordar.

¿Qué aspecto innovador incorpora?

Accion unió sus esfuerzos a Triodos Investment Management y FMO, dos entidades con las que llevamos mucho tiempo colaborando de manera fructífera, con el objetivo de presentar una oferta por la única entidad de microcréditos del país abierta a una adquisición: Dawn Microfinance, de Save the Children. Una vez ganada la licitación, el consorcio realizó con éxito todo el traspaso, incluido el personal y los activos, de Save the Children a una nueva entidad con ánimo de lucro, prácticamente sin efecto alguno para los clientes ni la plantilla. Esta adquisición y transformación supusieron una enorme ventaja con respecto a iniciar la actividad desde cero, lo cual hubiera sido la única alternativa para prestar servicios financieros de calidad a las personas ajenas al sector bancario de Birmania. La transformación institucional de lo que era un programa de Save the Children en una empresa independiente de microcréditos con ánimo de lucro y licencia del banco central fue todo un avance en Birmania en el momento en que se produjo.

¿Qué impacto ha tenido Triodos Bank en su actividad?

Triodos Investment Management, FMO y Accion se unieron para adquirir una entidad de microcréditos joven en Birmania en un momento caracterizado todavía por una considerable incertidumbre política, económica y normativa. La unidad y el compromiso de los tres inversores para convertir Dawn en una entidad de microcréditos líder guiada por las mejores prácticas convencieron a Save the Children para vender la entidad al consorcio. Tanto Triodos como FMO aportaron su amplia experiencia y credibilidad a la operación, lo cual influyó positivamente para que los reguladores concedieran las autorizaciones y las licencias necesarias. Triodos también aportó gran valor implicándose en la gobernanza de Dawn, con Femke Bos, gestor de fondos de Triodos Microfinance Fund y miembro altamente comprometido del Consejo de Administración y presidente del Comité de Auditoría. Además, Dawn ya se beneficia de las relaciones más amplias que Triodos mantiene en la región: Triodos facilitó, por ejemplo, la visita a algunas de las entidades de microcréditos más importantes de Camboya, que sirvió para que Dawn conociera las mejores prácticas en cuanto a gobernanza, gestión y operaciones.

¿Qué impacto ha tenido este proyecto en su sector?

Desde que el consorcio adquirió Dawn en marzo de 2015, su alcance se ha doblado, pues la organización presta servicio en la actualidad a 54.000 clientes activos. Los inversores del consorcio también están tratando de influir en el desarrollo del sector convirtiendo la organización en un ejemplo puntero de microcréditos de alta calidad en Birmania e implicando activamente a los reguladores y al conjunto de la comunidad de inclusión financiera.

¿Cuál es el impacto local de este proyecto?

Gracias a la inversión de Triodos Investment Management, FMO y Accion, Dawn ha podido ampliar sus servicios con rapidez a nuevas zonas y prestar servicio a miles de clientes que antes no tenían acceso a servicios bancarios. Desde la adquisición, los clientes también se han beneficiado de productos más sencillos, plazos de respuesta más cortos y comisiones más bajas. Tanto los inversores como Dawn tienen el firme compromiso de seguir fortaleciendo y ampliando la oferta de productos, mejorar la experiencia de nuestros clientes y llegar al menos a los 200.000 clientes activos en los cuatro próximos años.

¿De qué manera comparte Triodos Bank su visión?

Desde el inicio de la asociación, Triodos Investment Management, FMO y Accion comparten la misma visión para Birmania y Dawn. Es decir, utilizar Dawn como un medio para fomentar la inclusión financiera en el país, desarrollar una entidad de microcréditos modelo regida por las mejores prácticas, contribuir al desarrollo del sector financiero y aspirar a resultados financieros y sociales con vistas al largo plazo.