Triodos Bank en España

El sector financiero atraviesa una profunda transformación. Desde 2008, la red de oficinas bancarias en España se ha reducido un 30%, lo que ha hecho que el número de empleados también se reduzca, un 25%. Un ejemplo de las consecuencias de los tres grandes retos que afronta el sector en su conjunto: la creciente demanda regulatoria, la transformación digital y los bajos tipos de interés. Un panorama complejo hace dificulta la rentabilidad financiera en un entorno de alta competencia.

Durante 2016, la sucursal española ha logrado crecer y hacer frente a estos retos, sin perder de vista un cuarto desafío, central en la actividad bancaria, que es definir el rol de la banca en la sociedad y ponerla al servicio de las personas y del planeta. Una propuesta que cada vez entienden más personas y organizaciones en España, con las que un año más hemos compartido la oportunidad y la responsabilidad de incorporar valores en nuestras decisiones económicas.

Resultados en 2016

En 2016 hemos crecido en todas las magnitudes, tanto en balance, con un 9,2% de crecimiento en España, como en depósitos confiados, concesión de crédito y nuevos clientes, hasta sumar 223.800, lo que supone más de un tercio del total de clientes del grupo.

Hemos desembolsado más préstamos a la economía real y sostenible que nunca, dando respuesta a la necesidad social de poner el dinero a disposición de empresas y emprendedores con impacto positivo. Además, hemos hecho una gestión eficaz del riesgo, cumpliendo con la elevada demanda regulatoria y manteniendo la morosidad estable y en niveles inferiores al sector. Sin embargo, estas cifras en positivo no se han traducido en una rentabilidad acorde al volumen del negocio, debido a los menores ingresos por los bajos tipos de interés y el aumento de los costes regulatorios y tecnológicos.

A lo largo de 2016 hemos desarrollando productos y servicios para que nuestros clientes puedan elegirnos como su primer banco. En junio renovamos la Banca Internet y lanzamos un nuevo servicio de Banca Móvil. Además, inauguramos en Málaga el nuevo modelo de oficina sostenible, un espacio pensado para favorecer la relación entre clientes, empleados y emprendedores y diseñado con los más altos estándares de sostenibilidad. Con el fin de responder a la demanda de nuestros clientes, a finales de año lanzamos un plan de pensiones con criterios de inversión socialmente responsable y de impacto. Además, hemos seguido creando nuevas vías de usar el dinero de forma responsable, a través de servicios de valor añadido como la app de Consumo Responsable Triodos o la plataforma de crowdfunding para huertos educativos.

Cartera de crédito

En 2016, el volumen de la cartera de crédito en España aumentó un 17,3% hasta los 977 millones de euros. Un crecimiento neto de 145 millones de euros, tres veces superior al crecimiento neto en préstamos de 2015. La cifra de nuevos prestatarios en España creció un 21% y se firmó un 30% más de operaciones de financiación con respecto al ejercicio anterior.

Los sectores de financiación que más crecieron fueron el sector social, especialmente la atención de personas mayores, la discapacidad y la integración social; la educación, las energías renovables y la construcción sostenible y ecohipotecas. Dentro de los objetivos de diversificación de la cartera de crédito, el pasado año se empezaron a conceder préstamos a administraciones públicas.

Ahorro e inversión

Cada vez más personas nos eligen como su banco de preferencia para realizar su operativa diaria. De ahí que los productos más demandados hayan sido las tarjetas de débito y las cuentas corrientes, o que haya aumentado considerablemente la domiciliación de nóminas y recibos. Con una media de 1.500 nuevos clientes al mes, cerramos 2016 con 223.800 clientes en España, un 9,6% más que el año anterior. Los depósitos de clientes aumentaron un 12,1%, hasta los 1.860 millones de euros.

Por tercer año consecutivo, un estudio realizado por la organización de consumidores OCU señalaba a Triodos Bank como uno de los bancos con mejor índice de satisfacción entre sus clientes y el banco con mayor nivel de transparencia. Esto, a pesar de la actualización del precio de los servicios bancarios debido al nuevo contexto económico.

Ante los bajos tipos de interés en cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, existe mayor interés por otro tipo de productos de ahorro e inversión, como el plan de pensiones Triodos Renta Fija Mixta, lanzado en diciembre. La oferta permanente de certificados de depósito para acciones y la campaña realizada a finales de año permitieron captar 14,8 millones de euros de nuevo capital social y cerrar el año con 8.400 titulares de certificados en España.

Otras actividades

En línea con nuestros objetivos, hemos sido más activos en las relaciones con nuestros grupos de interés y en la colaboración con instituciones y movimientos en favor de una economía más humana y sostenible. En este sentido, participamos en la presentación de la red B Corp Spain, hemos firmado un acuerdo con la empresa de equity crowdfunding con impacto social La Bolsa Social, hemos participado en el desarrollo del Plan de Impulso del Consumo Sostenible del Ayuntamiento de Madrid y hemos facilitado un espacio de atención de dudas sobre banca ética en el espacio de emprendedores sociales Impact Hub Madrid.

Durante 2016 hemos seguido profundizado en el encuentro con nuestros clientes. Por primera vez organizamos la Fiesta de la Banca con Valores, celebrada en una veintena de localidades en toda España, donde 1.200 asistentes pudieron disfrutar de 20 actividades con proyectos que han contado con financiación del banco.

La tercera edición del Premio Triodos Empresas recogió cerca de 13.000 votos entre los 6 finalistas que optaban a los 10.000 euros del premio. El ganador, la Comisión Española de Ayuda al Refugiado, fue anunciado durante el 3º Encuentro de Empresas con valores celebrado en enero de 2017, que reunió a 260 organizaciones sostenibles.

Cerca de 200 titulares de certificados asistieron al Encuentro anual informativo que organizamos en mayo, en el que hubo espacio para compartir tres experiencias de colaboración a través de las empresas que participan con nosotros en su desarrollo.

En junio de 2016 se abrió la oficina de Málaga, sumando una red de 21 oficinas en España. La oficina de Málaga ha sido concebida como un piloto del nuevo concepto de oficina que el banco ha desarrollado, y que irá incorporando en próximas oficinas. Esta oficina es un fiel reflejo del tipo de relaciones que proponemos con nuestros clientes, basadas en el encuentro, la relación a largo plazo y unos valores compartidos. Aunque el objetivo era abrir dos oficinas en 2016, la apertura de la oficina de Vigo se ha retrasado a 2017.

La Fundación Triodos ha continuado promoviendo la donación y la importancia de los huertos educativos en la sociedad. A finales de año entregó 102.000 euros en donaciones de clientes de Triodos Bank a las 23 organizaciones sin ánimo de lucro que colaboran con el banco para promover el ahorro responsable. A través de la plataforma de crowdfunding para huertos educativos, se han logrado captar más de 13.000 euros para 10 proyectos.

En noviembre organizó la “Jornada Huertos educativos y compartidos”, donde se habló de diversas experiencias de aprendizaje e integración social en torno al huerto ecológico y se reconoció a los ganadores del III Premio Huertos Educativos Ecológicos. El acto, que también incluyó un taller para niños, se realizó en la Escuela Técnica Superior de Ingeniería Agronómica, Alimentaria y de Biosistemas de la Universidad Politécnica de Madrid y asistieron cerca de 200 personas.

Objetivos para 2017

En España, Triodos Bank seguirá ofreciendo soluciones de operativa y financiación a particulares y empresas de los ámbitos social, cultural y medioambiental, a través de una oferta de crédito adaptada y productos específicos, así como otros servicios de valor añadido como el servicio Consumo Responsable Triodos.

En el primer semestre lanzaremos los fondos de inversión socialmente responsable y trabajaremos en una propuesta ventajosa para aquellos clientes que nos han elegido como su primer banco. Esto incluye la oferta de préstamos personales para financiar necesidades vinculadas con nuestros sectores: educación, salud, movilidad sostenible, eficiencia energética.

Durante 2017 pondremos especial foco en la eficiencia de procesos, proyectos y servicio al cliente, poniendo en valor los desarrollos tecnológicos, así como de productos y servicios acometidos en 2016.

Queremos seguir siendo un referente en banca con valores, abrirnos a la sociedad y establecer alianzas con las organizaciones con las que compartimos valores y ámbitos de actuación. Buscamos ampliar nuestra presencia y visibilidad en los temas vinculados con una economía más humana y fomentar el diálogo en torno al cambio positivo, con nuestra red de oficinas como puntos clave, además de las alianzas con organizaciones referentes.

Madrid, 24 de febrero de 2017
Mikel García-Prieto, director general

Cifras clave

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en miles de euros

2016

2015

 

 

 

1

Los importes se indican antes de la eliminación de operaciones entre empresas del Grupo Triodos.

 

 

 

Depósitos de clientes

1.860.438

1.660.169

Número de cuentas

234.737

226.027

 

 

 

Inversión crediticia

969.194

825.932

Número de créditos

8.905

6.133

 

 

 

Balance total1

2.048.448

1.868.983

 

 

 

Total de ingresos

36.829

37.206

Costes de explotación

–34.464

–30.589

Ajustes en la cartera de créditos

–3.019

–2.726

 

 

 

 

 

 

Resultado de explotación

–654

3.891

Impuesto sobre el beneficio

730

–961

 

 

 

 

 

 

Beneficio neto

76

2.930

 

 

 

Número medio de empleados a jornada completa

293

268