Objetivos estratégicos

100.000 millones de dólares

Los miembros de la
Alianza Global para
una Banca con Valores
gestionaban un total
de 100.000 millones de
dólares en activos a
finales de 2016.

En la tabla siguiente se indican los principales objetivos estratégicos de Triodos Bank con respecto al plan trianual que estará vigente en el periodo 2016-2018.

Los planes reflejan los objetivos estratégicos desarrollados tras completar la perspectiva estratégica a 10 años que concluyó en 2015.

Esta información refleja algunos de los temas clave derivados del análisis de materialidad y que son prioritarios para Triodos Bank y sus grupos de interés.

Este año hemos incluido un indicador de desarrollo “a simple vista” que sirve como guía rápida sobre los avances conseguidos con respecto a cada uno de los objetivos establecidos en 2016. Esta evaluación se basa en el criterio profesional y en la opinión de los empleados que tengan una perspectiva global sobre estos temas.

Objetivos Estratégicos en el Plan de Negocio 2016-2018

Finanzas con impacto

Queremos aumentar nuestra actividad de financiación –a través de un mayor número de préstamos, inversiones y donaciones– para generar un impacto positivo:

  • Diversificar los sectores a los que concedemos financiación para ampliar el impacto y diversificar el riesgo.
  • Comunicar claramente nuestra visión para demostrar cómo ayudamos a los sectores en los que operamos a dar pasos importantes hacia su sostenibilidad, y a conseguir avances para que generen un impacto positivo.
  • Hacer crecer nuestros fondos de inversión de manera significativa.
  • Incrementar con fuerza nuestra capacidad para respaldar iniciativas innovadoras mediante el uso de donaciones.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

● ● ● Cumplido     ● ● ○ Cumplido en su mayor parte     ● ○ ○ Cumplido solo en parte     ○ ○ ○ No cumplido

 

 

 

Centrarnos en el crecimiento de los préstamos, con un objetivo de crecimiento neto de entre un 15-20%.

El crecimiento neto de la cartera de préstamos sostenibles fue del 14% (2015: 13%). Habríamos conseguido el objetivo de crecimiento del 15-20% de no haberse producido la fuerte caída del valor en euros de nuestra cartera de préstamos tras la votación del Brexit. Si se tienen en cuenta los elevados niveles de amortización y de refinanciación, se trata de un crecimiento óptimo. Si se excluyen todas las amortizaciones, el crecimiento bruto de los préstamos sostenibles fue del 32% (2015: 30%).

● ● ○

Desarrollar nuevos sectores y subsectores a fin de diversificar nuestra cartera y seguir siendo relevantes de cara a las necesidades
de la sociedad.

Se han conseguido buenos niveles de diversificación en nuestra cartera de préstamos, incluida la financiación de proyectos de almacenamiento de energía y una mayor proporción de préstamos hipotecarios.

Se han desarrollado algunos nuevos sectores aislados, si bien por debajo de las expectativas.

● ● ○

Comunicar nuestra visión para contribuir al desarrollo de sectores específicos.

A pesar de que se han aclarado algunas políticas y criterios, la comunicación de nuestra visión sobre sectores específicos se ha retrasado hasta 2017.

○ ○ ○

Triodos Investment Management prevé un crecimiento de sus activos gestionados hasta los 3.600 millones de euros en 2016. Su objetivo es configurar una cartera de fondos de inversión de impacto más equilibrada que consiga un efecto significativo en áreas clave relacionadas con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas.

Los fondos gestionados ascendieron a 3.300 millones de euros. El crecimiento no alcanzó el objetivo previsto en parte porque Triodos Renewables plc pasó a ser una empresa independiente de Triodos (132 millones de euros) y en parte porque las nuevas entradas de capital fueron inferiores a lo previsto.

Triodos Investment Management ha conseguido una cierta diversificación dentro de sus carteras, en particular para apoyar inversiones de impacto en los mercados emergentes, pero no lanzó nuevos fondos de impacto en nuevas áreas.

● ○ ○

La Banca Privada Triodos analizará fórmulas para poner en contacto a clientes individuales de banca privada con emprendedores sociales que necesiten financiación.

En 2016 se puso en marcha un proyecto piloto con cerca de 25 inversores con una capacidad de inversión potencial de en torno a 3,5 millones de euros. Se están preparando los argumentarios de inversión de cara a 2017 en colaboración con LEAF Lab (véase más adelante).

● ● ○

El área de Banca Privada evaluará los servicios de inversiones con el objetivo de ofrecer a los clientes una aplicación digital que les sirva de orientación con relación a estas inversiones. Está prevista su introducción en 2017.

Se ha introducido “Fondsbeheer” en los Países Bajos, que permite a los clientes con mayor poder adquisitivo desarrollar una cartera de inversión sostenible, gestionada por Triodos Bank. Se prevé la implantación del mismo servicio en Bélgica en 2017.

● ● ●

Ampliar nuestro ámbito de actuación

Queremos ampliar el ámbito de actuación de nuestra oferta de productos y servicios: complementar nuestra gama actual de manera que podamos dar una respuesta flexible a las diversas necesidades de nuestros clientes a través de un enfoque de banca relacional.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

En el Reino Unido continuaremos trabajando en una cuenta corriente personal para su lanzamiento definitivo en 2017, junto con otros desarrollos de la gama de productos de otras sucursales.

En el Reino Unido avanzan por buen camino los trabajos preparativos para el lanzamiento de la cuenta corriente para particulares en 2017.

En España se ha lanzado un plan de pensiones y se trabaja en el desarrollo de fondos de inversión cuyo lanzamiento está previsto para 2017.

● ● ●

En 2016 se tomará una decisión acerca de si abrir una sucursal plenamente operativa en Francia.

Se ha tomado la decisión preliminar de abrir una sucursal en Francia, supeditada a los correspondientes trámites preparatorios y a la aprobación por parte de las autoridades.

● ● ●

En España se abrirán cuatro nuevas oficinas comerciales.

Se ha abierto una nueva oficina comercial en España además de nuevos espacios de oficinas en Berlín y Londres.

● ● ○

En 2016 se seguirán celebrando los días temáticos, que exploren asuntos importantes para el Grupo en un entorno colaborativo en los que se abordarán los servicios que ofrecemos a la comunidad de emprendedores, más allá de la financiación hipotecaria.

Se han llevado a cabo en 2016 y han generado una serie de iniciativas dentro del banco, incluida la adopción de políticas de riesgos adaptadas en cada una de las sucursales para respaldar propuestas de concesión de préstamos de buena calidad y de baja cuantía, así como programas piloto en materia de crowdfunding y servicios de descuento de facturas.

● ● ●

Triodos Investment Management tiene como objetivo ampliar su red de distribución internacional y contar con una base de inversores sólida y diversificada.

Se han conseguido grandes progresos a la hora de diversificar la red de distribución internacional a través de nuevos socios de distribución y clientes en Reino Unido, Alemania, Italia y Suiza.

● ● ●

Triodos Investment Management seguirá analizando el mayor desarrollo de sus fondos ISR. Y para el ejercicio 2018, tiene previsto ofrecer una cartera de inversiones con impacto compuesta por una amplia gama de activos en la que se puede invertir tanto de manera directa como mediante inversiones en mercados de capitales.

Se han conseguido progresos para desarrollar aún más los fondos ISR.

Se están analizando y desarrollando nuevas soluciones de inversión basadas en criterios éticos y de sostenibilidad.

● ● ○

Expandir las actividades de la Fundación Triodos mediante el desarrollo de iniciativas de crowdfunding y otras actividades relacionadas con la donación.

Se han puesto en marcha campañas de crowdfunding (donaciones colectivas) para huertos ecológicos en colegios y centros educativos (a través de la iniciativa Huertos Educativos) en España, con un total de 13.141 euros recaudados a través de microdonaciones. Asimismo, se han recaudado donaciones a través de empresas españolas que han accedido al servicio de Consumo Responsable Triodos (su aplicación móvil ha sido descargada por 11.000 personas y cuenta con más de 1.000 establecimientos adscrito al programa, algunos de los cuales han donado un porcentaje de cada transacción realizada con una tarjeta de débito o crédito de Triodos Bank a la Fundación Triodos).

La Fundación Triodos de los Países Bajos ha puesto en marcha un proyecto piloto para una campaña de crowdfunding.

No se han producido avances significativos en el ámbito de las donaciones en el resto de países.

● ● ○

Profundizar en nuestro enfoque de banca relacional

Queremos evolucionar hasta que lo que ofrezcamos como entidad se vea motivado por las necesidades de nuestros clientes y no tanto por nuestra oferta de productos.

Queremos desarrollar comunidades interconectadas de grupos de interés en donde podamos promover la creación de redes y actuemos como catalizadores de conversaciones y debates productivos entre nuestros clientes.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Desarrollar iniciativas que potencien una relación más amplia con el cliente, que contribuyan a ofrecerle soluciones financieras alternativas y que generen comunidades de aprendizaje para los emprendedores.

Se ha creado e implantado una red y un catálogo de servicios para empresas e instituciones a quienes poder remitir potenciales clientes en los Países Bajos.

Se han llevado a cabo una serie de encuentros con clientes, entre los que se incluyen almuerzos de trabajo en el Reino Unido y un nuevo concepto de oficina comercial en Málaga, España.

Se han desarrollado las sesiones de impulso a emprendedores Heart-Head (Países Bajos) junto con otros actos dirigidos a sectores específicos y sesiones de debate en otros países.

● ● ●

Ampliar las relaciones establecidas con nuestros clientes y grupos de interés a través de una completa revisión de la presencia digital de Triodos Bank, y mediante el desarrollo de un proyecto de inteligencia de mercado (marketing intelligence) para conocer y entender mejor a nuestros clientes y sus necesidades.

Se ha realizado una exhaustiva investigación y reflexión sobre nuestra relación con los clientes en el marco de Signature (un proyecto que renovará por completo nuestra presencia digital).

Se han realizado estudios sobre nuestros principales grupos de clientes.

Se prevé que se lleven a cabo nuevos proyectos de marketing intelligence en 2017.

● ● ○

Potenciar el proceso de interacción con los grupos de interés, mediante reuniones conjuntas de clientes y titulares de certificados de depósito, y desarrollando una encuesta con alcance al conjunto del grupo.

Se ha llevado a cabo una encuesta realizada entre los titulares de certificados de depósito así como reuniones conjuntas y separadas con clientes y titulares de certificados de depósito. Pero el proceso de interacción no se ha ampliado en la medida que se esperaba.

● ○ ○

Innovar a través de nuevas iniciativas y alianzas

Queremos que la innovación se convierta en uno de los fundamentos clave de nuestra actividad en cada unidad de negocio, para lo que es necesario contar con un claro proceso de innovación y unas partidas de recursos garantizadas.

Debemos lanzar nuevas iniciativas en las “áreas de innovación” identificadas.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Desarrollar nuevas iniciativas que vayan más allá de las actividades del banco con nuevas alianzas estratégicas y proyectos innovadores, que puedan ser codesarrollados con clientes y grupos de interés. Este tipo de iniciativas deben formar parte de una cartera equilibrada en el marco del futuro modelo de negocio del banco.

Se han conseguido avances destacados en el área de crowdfunding a través de programas piloto e inversiones directas a través de Triodos Investment Management y Duurzaam Investeren, una plataforma de crowdfunding para proyectos de energía sostenible.

Se ha adquirido una compañía de consultoría de impacto social, EBSI, que utiliza los resultados de los programas sociales para promover la oferta de nuestros bonos de impacto social, a través de nuestro departamento de Corporate Finance en el Reino Unido.

Se han llevado a cabo iniciativas de donaciones colectivas en los Países Bajos y España y se ha participado en la plataforma de equity crowdfunding de impacto social La Bolsa Social.

El LEAF Lab, el equipo de análisis y creación de nuevos modelos de negocio de Triodos Bank en el mercado de los Países Bajos y que posteriormente los distribuye a nivel internacional, ha trabajado con distintos socios para desarrollar una divisa circular.

● ● ○

Operaciones sólidas y eficaces

Durante 2017 y 2018, queremos reforzar la solidez y eficacia de nuestras operaciones de negocio para cumplir las expectativas de nuestros clientes y de la sociedad, y demostrar un claro control de nuestro futuro con arreglo a unos costes aceptables.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Revisaremos los procesos internos de nuestras unidades de negocio y de nuestras funciones internas para optimizar unas prácticas de trabajo
más eficientes.

Se ha creado un marco para identificar y materializar un mayor valor y un menor nivel de gasto.

Se han identificado proyectos de mejora de la eficiencia dentro de cada unidad de negocio y se han realizado mejoras en los principales procesos, incluidos los formularios online en Alemania y las solicitudes de hipotecas en los Países Bajos.

Hemos colaborado para crear un conjunto internacional de principios de experiencia del cliente.

● ● ○

Convertirnos en una “organización de aprendizaje”

Para el año 2018, queremos que se entiendan mejor la misión y la esencia de Triodos Bank y que el conjunto de nuestra comunidad de empleados las asimile plenamente.

Queremos que nuestros empleados se beneficien de una cultura abierta y colaborativa, tanto a nivel interno como externo, que se caracterice por unas estructuras flexibles que promuevan el aprendizaje, el intercambio y el desarrollo del talento.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Implementar una nueva plataforma digital interna para mejorar la colaboración en proyectos conjuntos.

Se ha lanzado una nueva herramienta de colaboración interna, Engage, para todo el Grupo Triodos, con el fin de mejorar la comunicación interna y apoyar una mayor conectividad y colaboración entre los distintos equipos, departamentos y unidades de negocio.

● ● ●

Estimular y respaldar el establecimiento de intercambios y puestas en común entre departamentos y oficinas internacionales, así como con otras entidades bancarias miembros de la GABV, para crear un entorno de trabajo más dinámico y mejorar los mecanismos de trabajo en su sentido más práctico.

Han continuado los intercambios entre oficinas y dentro de las mismas y por toda la Alianza Global para una Banca con Valores (GABV).

● ● ○

Ampliar la Academia Triodos para que abarque todos los aspectos del desarrollo de gestión en todo el grupo y el Programa de Formación en Valores, contribuyendo a implantar los valores y nuestra esencia en el día a día de nuestro trabajo.

Se ha contratado a un director de Formación y Desarrollo a nivel de Grupo para reforzar el programa de formación de la Academia Triodos y los objetivos de organización.

Más de 100 empleados han participado en los dos MOOC (cursos abiertos masivos en línea) sobre la banca con valores promovidos por la GABV junto con el Massachusetts Institute of Technology (MIT) y U-theory (del propio MIT).

● ● ●

Mejorar el desarrollo del talento, identificando y apoyando a los empleados en todos los niveles de la organización.

Se han producido varios nombramientos de la alta dirección que han pasado de un departamento a otro, reforzando así la experiencia directiva en el Grupo y la resiliencia de la organización.

● ● ●

Iniciar un diálogo con la sociedad para conseguir un cambio positivo

Queremos entablar conversaciones, a distintos niveles, sobre el papel que desempeñan el dinero y las finanzas de cara a generar un impacto positivo en el mundo. Y queremos compartir nuestra visión sobre cómo las personas podemos marcar la diferencia a través del uso consciente del dinero.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Seguir profundizando en las principales alianzas estratégicas y sólidamente establecidas y ampliar el impacto de las alianzas corporativas, lo cual incluye el establecimiento de vínculos con instituciones académicas y el desarrollo de un papel más activo en una serie de órganos europeos claramente definidos para avanzar en las prioridades establecidas en el ámbito de las finanzas sostenibles.

Hemos seguido nuestra interacción con organizaciones relevantes, tales como el Sustainable Finance Lab (en los Países Bajos) y B Corp Europe.

Hemos llevado a cabo actos con el Sustainable Finance Lab en los Países Bajos para aunar a diversos reguladores de toda Europa para debatir sobre nuevos modelos financieros.

Hemos participado con varias instituciones académicas en el desarrollo de casos prácticos sobre la banca sostenible (incluida Harvard Business School).

● ● ●

Aprender de y colaborar con los grupos externos de interés en nuevos programas de desarrollo e innovación.

Además de la participación de los grupos de interés, los días temáticos y el LEAF Lab descrito con anterioridad, así como las múltiples reuniones locales celebradas, hemos interactuado con destacados líderes del pensamiento, entre los que se incluyen Christiana Figueres, una de las artífices del Acuerdo del Clima de París que ha visitado la sede del banco en los Países Bajos para una serie de reuniones en noviembre.

● ● ●

Una cartera equilibrada en términos de Impacto, Riesgo y Rentabilidad

Queremos que cada unidad de negocio gestione una cartera equilibrada de actividades, administrando nuestro perfil de impacto, riesgo y rentabilidad de manera que podamos ampliar nuestro impacto en un marco aceptable de riesgo/rentabilidad.

Objetivos para 2016-2018

Logros conseguidos

Indicador de desarrollo

 

 

 

Queremos mantener la estabilidad del ROE del Grupo.

Los niveles de rentabilidad financiera fueron aceptables para 2016 (3,5%). Este descenso se puede atribuir a un menor crecimiento de los ingresos por intereses debido a los bajos márgenes. Al mismo tiempo, los costes aumentaron en relación a los volúmenes como resultado del aumento de los costes de personal para cumplir los requisitos normativos y debido a la contribución al Sistema de Garantía de Depósitos holandés. Los continuados bajos tipos de interés también han afectado a Triodos Bank porque nuestro modelo de negocio financia los préstamos que asignamos casi exclusivamente a través de los depósitos.

A pesar de ello, podemos seguir adelante con nuestro programa de inversiones en importantes proyectos estratégicos, como el desarrollo de una sucursal en Francia, la cuenta corriente para particulares en el Reino Unido, nuestra presencia digital y la próxima generación de fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR), al tiempo que proporcionamos una rentabilidad aceptable.

● ● ○

Mejorar el ratio entre préstamos y depósitos al 65-75% (en 2016).

El ratio entre préstamos sostenibles y depósitos ha mejorado hasta el 64% (2015: 62%) pero no ha alcanzado nuestros objetivos. Nuestra intención es incrementar el ritmo de crecimiento de préstamos en 2017.

● ○ ○

Desarrollar un sistema para categorizar el impacto de una manera sistemática y uniforme a todos los niveles del grupo. Seguiremos profundizando en nuestro reporte de impacto para lograr un impacto positivo a través de nuestros procesos de gestión.

Se ha mejorado aún más el proceso para proporcionar datos de impacto de carácter no financiero.

Hemos valorado el impacto de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas en la dirección estratégica del negocio y hemos vinculado nuestras actividades actuales con dichos objetivos.

Hemos puesto en marcha la gestión del impacto de Triodos Investment Management y la comunicación de dicho proyecto.

● ○ ○

Objetivos para 2017

Finanzas con impacto

Seguir incrementando nuestro volumen de financiación con impacto positivo. Nuestro objetivo es incrementar nuestra cartera de préstamos en un 15-20% (neto).

Asegurarnos de que nuestros préstamos van más allá del cumplimiento de los criterios de consecución de un impacto positivo y garantizar que efectivamente se profundiza o se transforma el impacto previsto.

Desarrollar nuevos subsectores y seguir los desarrollos que se produzcan en los mercados a fin de seguir siendo relevantes en cada uno de los países en los que operamos. En particular, centrarnos en cuestiones tales como la eficiencia y el almacenamiento energético, la economía circular, las iniciativas alimentarias sostenibles y las pymes con un perfil innovador.

Conseguir una mayor relevancia en los grandes cambios que se están produciendo en el sector de la producción energética, ayudando a financiar proyectos de mayores dimensiones. Queremos incrementar nuestra participación en préstamos sindicados en proyectos de generación de energía (incluidos posibles proyectos de energía eólica marina) que resulten demasiado grandes para financiarlos nosotros solos; y ampliar las fuentes de financiación para incluir también fuentes complementarias junto con nuestros depositantes.

Implantar cambios en nuestras políticas de apetito de riesgo dentro de cada país. Esto nos proporcionará más flexibilidad de manera que podamos apoyar proyectos pioneros a través de importes relativamente reducidos cuando no existan suficientes garantías tradicionales. En aquellos casos en los que creemos mecanismos de garantías con otros órganos de financiación para respaldar actividades de préstamo específicas, utilizaremos también dichos mecanismos en la mayor medida posible. Como resultado de ello, implementaremos cambios en nuestras políticas sobre el apetito de riesgo en cada país.

Aumentar en gran medida nuestra capacidad para hacer posible que los particulares puedan utilizar las donaciones para catalizar nuestras ideas sostenibles.

Ampliar nuestro ámbito de actuación

Lanzamiento de una cuenta corriente personal en Reino Unido con una aplicación móvil que representa nuestro primer paso en la iniciativa Signature, nuestra estrategia online.

Seguir reclamando la adopción de cambios normativos para dar acceso a los inversores minoristas a los productos con impacto positivo, a fin de poner nuestra financiación a disposición de los clientes minoristas e incrementar el volumen de los fondos distribuidos.

Profundizar en nuestro enfoque de banca relacional

Centrarnos en cómo podemos apoyar más a nuestros clientes a través de nuestras relaciones, aportándoles análisis e información de valor, presentándoles a personas que les resulten de interés e invitándoles a eventos, de manera que nuestros clientes cuenten con un mayor apoyo para conseguir el éxito en su campo.

Aplicar e incorporar nuestros Principios para la Experiencia del Cliente a todos los niveles del Grupo para mejorar la calidad de las interacciones y del servicio que reciben nuestros clientes.

Innovar a través de nuevas iniciativas y alianzas

Lanzar nuestra propia plataforma de crowdfunding en uno o varios países para contribuir a la captación de fondos directamente de particulares y en beneficio de pequeñas empresas.

Operaciones sólidas y eficaces

Mejorar nuestros procesos internos y comerciales de manera que sean más eficientes, creando un mayor valor para los clientes y reduciendo el gasto a nivel interno.

Pretendemos mejorar el ratio de préstamos sobre depósitos en 2017.

El proyecto de medición y reporte de impacto del Grupo Triodos será prioritario en 2017.

Convertirnos en una “organización de aprendizaje”

Promover y cultivar la iniciativa interna, a través de la formación impartida por la Academia Triodos que dé como resultado más iniciativas de desarrollo lideradas por empleados de todos los niveles de la organización.

El grupo de trabajadores comparten y aprenden como una comunidad −cada uno del otro, dentro del grupo y con el entorno exterior.

Una cartera equilibrada en términos de Impacto, Riesgo y Rentabilidad

Mantener una rentabilidad de los fondos propios (ROE) que nos permita seguir adelante con nuestras principales inversiones en el complicado entorno de mercado actual, con un objetivo de ROE del 3-5%. Prevemos que el ROE para 2017 se situará en la parte baja de dicho rango.

More information about our work in 2016 is available in the full on and offline annual report.
Visit www.annual-report-triodos.com for details.