Ahorro sostenible y créditos

Mayor impacto mediante la economía sostenible

Triodos Bank quiere fortalecer o mantener su posición de referente en los sectores que financia. El crecimiento de la cartera de préstamos genera un mayor impacto, tanto en los hogares como en las entidades sostenibles, a través del crecimiento de las hipotecas sostenibles. La cartera de préstamos ha seguido creciendo y diversificándose en la mayoría de las sucursales durante el ejercicio.

La cartera de préstamos de la sucursal alemana creció por tercer año en un 19,5% (2015: 15,7%) hasta los 41,0 millones de euros. Este aumento de las actividades ha sido más diversificado, dirigiéndose por ejemplo a un centro de atención a mayores y a un proyecto solar fotovoltaico. Asimismo, la sucursal ha creado nuevos vínculos con asociaciones activas en el ámbito de la educación y de la construcción sostenible para profundizar aún más los vínculos en dichos sectores.

A pesar de las turbulencias creadas en los mercados tras el referéndum sobre la UE, la sucursal británica ha seguido desarrollando su actividad de crédito a través de una amplia gama de sectores, incluido el sector de la salud, la alimentación ecológica y las propiedades comunitarias, consiguiendo así el mayor volumen bruto de nueva financiación concedida. Como resultado de ello, el volumen de financiación neta en libras esterlinas creció un 14,4%. No obstante, debido al debilitamiento de la libra esterlina frente al euro, el valor total de los préstamos en el Reino Unido descendió un 2,0% en 2016. Entre los préstamos concedidos a empresas, se incluyó la financiación de su mayor proyecto hasta la fecha de paneles solares instalados sobre el suelo así como la financiación de sus primeras instalaciones de bombas de calor geotérmico. Asimismo, se lanzó la innovadora iniciativa de financiación “Warmer Homes and Greener Communities”, que cuenta con un total de 15 millones de libras disponibles para actividades de financiación en el sector de la vivienda social que generen beneficios ambientales y sociales.

En Bélgica, la cartera de préstamos creció por encima del objetivo fijado, tanto en lo que se refiere a hipotecas como a préstamos para empresas. La cartera de préstamos no se diversificó en la medida que se preveía y sigue siendo un área de atención, por lo que la distribución sectorial de los préstamos ha sido similar a la registrada en 2015. El ratio entre préstamos y depósitos, que es un parámetro importante para evaluar la salud general de una entidad bancaria, siguió situándose en niveles muy elevados, alcanzando el 80% al cierre del ejercicio (2015: 77%). En Bélgica, la cartera de crédito creció un 14% hasta situarse en los 1.324 millones de euros (2015: 1.159 millones de euros). La oficina de Gante, que se inauguró en 2015, se ha centrado fundamentalmente en los ahorros, inversiones y en el desarrollo de la comunidad. Dada su proximidad a múltiples emprendedores sostenibles locales, también ha empezado a desarrollar su actividad de financiación durante 2016.

El volumen bruto de préstamos desembolsado en España fue de 354 millones de euros, casi el doble al registrado en 2015. El crecimiento neto se situó en 145 millones de euros, multiplicándose por tres en comparación con 2015. No obstante, el entorno de bajos tipos de interés ha significado que estos préstamos resultaran menos rentables que antes y ha aumentado el número de amortizaciones anticipadas. La diversificación de la cartera de préstamos entre un amplio espectro de sectores ha sido una prioridad en España durante 2016, y se ha conseguido, en particular, mediante el desarrollo de las hipotecas sostenibles y la concesión de préstamos a ayuntamientos. Asimismo se ha puesto en marcha un programa piloto durante el año para proporcionar préstamos personales para el consumo responsable de productos y servicios tales como vehículos híbridos o tratamientos de salud.

En los Países Bajos, la actividad de crédito creció un 7% en línea con los objetivos establecidos (2015: 38%). Se lanzó durante el año una nueva propuesta para pymes prestatarias en los Países Bajos, así como la primera campaña en medios de comunicación que se dirige exclusivamente a las empresas. La actividad de financiación a empresas sostenibles aumentó un 10% hasta los 70 millones de euros, incluidos unos niveles significativos de amortización anticipada. Las hipotecas sostenibles —que incentivan que los propietarios vivan en hogares más respetuosos con el medio ambiente— aumentaron un 33% hasta los 133 millones de euros (2015: 46%).

En conjunto, las provisiones por préstamos de dudoso cobro han disminuido desde el 0,16% de la cartera media de préstamos en 2015 al 0,10% en 2016, lo que refleja la alta calidad de la cartera de crédito de Triodos Bank. Se trata de unos niveles muy inferiores a los de la media de la industria bancaria europea, lo cual lanza un mensaje de solidez sobre la fortaleza de los préstamos en la economía real, y sobre el valor de mantener unas sólidas relaciones con los clientes y un enfoque a largo plazo con relación a los proyectos y a las empresas con impacto.

Ahorro sostenible

Las sucursales de Triodos Bank centran sus esfuerzos en lograr un mejor equilibrio entre depósitos y créditos, a través de la gestión del crecimiento de los fondos confiados y el incremento en la concesión de préstamos. Este ratio descendió marginalmente en 2016, hasta el 71% desde el 72% registrado en 2015 y sigue constituyendo todo un reto.

Un gran número de personas se sienten atraídas por la idea de utilizar su dinero de forma consciente, y con este fin abren una cuenta en Triodos Bank. Esta conciencia se debe, en gran parte, a la fortaleza de la marca Triodos Bank y a su sólida reputación en todos los países donde opera. Los ahorros han crecido a un ritmo significativo en todas las sucursales de Triodos Bank a lo largo del año.

Con un aumento del 7% en el número de nuevos clientes particulares y de más del 14% en el número de clientes corporativos minoristas, la sucursal de los Países Bajos incrementó el volumen de depósitos de clientes en 431 millones de euros (2015: 397 millones de euros). Al finalizar el ejercicio, la sucursal prestaba servicios a más de 300.000 clientes.

A pesar de la implantación de un nuevo sistema bancario durante el primer semestre del año, así como de la introducción de nuevas comisiones sobre cuentas corrientes y transferencias bancarias en la segunda mitad del ejercicio, la sucursal española cuenta ahora con más de 223.000 clientes, lo que significa un aumento medio de 2.000 clientes al mes y de casi un 10% en total.

La sucursal británica superó sus objetivos para el año en materia de depósitos, incluido en cuentas corrientes para empresas. Los ahorros (excluidas las cuentas corrientes para empresas) aumentaron un 7,5% hasta los 58 millones de libras esterlinas (2015: 72 millones de libras esterlinas).

La sucursal belga ha seguido atrayendo a nuevos clientes ahorradores durante el año a pesar del entorno de bajos tipos de interés y de la reducida actividad de marketing. El crecimiento se ha visto impulsado por la mala prensa existente en torno a los principales bancos comerciales del mercado belga. Los ahorros aumentaron un 10% (2015: 10%).

La sucursal alemana puso en práctica un nuevo enfoque comercial para el segmento digital durante el año, haciendo más fácil la apertura de una cuenta y contribuyendo a aumentar el número de nuevos clientes particulares. Si bien el enfoque principal sigue siendo desarrollar la cartera de préstamos, los depósitos de clientes crecieron un 16% en Alemania (2015: 25%). La sucursal cuenta en la actualidad con más de 13.000 clientes.