Red europea de sucursales
(Banca Personal y Banca de Empresas e Instituciones)

El desarrollo de una red europea de sucursales resulta fundamental para Triodos Bank, ya que le permite ampliar y compartir conocimientos y experiencias y aprovecharlos para prestar servicios a la creciente Comunidad Triodos. Esta presencia europea permite al banco ofrecer un conjunto adecuado de servicios financieros a miles de empresas y clientes individuales, y amplifica la importancia y el impacto de la banca ética y sostenible.

Aunque todas las sucursales de Triodos Bank comparten los mismos valores con sus clientes y empleados, existen diferencias importantes entre países en la forma de desarrollar el negocio. La legislación, los incentivos fiscales y el apoyo público a los planes de sostenibilidad a veces difieren considerablemente en los distintos mercados. La diversidad cultural, dentro de cada país y entre países, también influye en la forma de trabajar de cada sucursal.

Las actividades de banca minorista han proseguido su senda de crecimiento en 2015, ya que muchas personas y empresas sostenibles siguen eligiendo trabajar con Triodos Bank.

Depósitos de clientes

Resumen de los depósitos de clientes por país

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31.12.2015

31.12.2014

Importes en millones de euros

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Países Bajos

2.771,6

38

2.377,7

38

Bélgica

1.504,2

21

1.361,3

22

Reino Unido

1.153,0

16

975,2

16

España

1.660,2

22

1.420,2

22

Alemania

193,6

3

154,4

2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

7.282,6

100

6.288,8

100

 

 

 

 

 

Resumen de los depósitos de clientes por tipo de depósito

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31.12.2015

31.12.2014

Importes en millones de euros

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Cuentas a la vista

3.462,6

48

3.036,1

48

Depósitos a plazo fijo

1.403,9

19

1.356,7

22

Otros depósitos de clientes

2.416,0

33

1.896,0

30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Total

7.282,5

100

6.288,8

100

 

 

 

 

 

Los ahorros confiados por los clientes permiten a Triodos Bank financiar empresas y organizaciones que generan beneficios para la sociedad, el medio ambiente y la cultura. El incremento de los depósitos constituye un importante indicador de la capacidad de Triodos Bank para captar fondos suficientes para financiar organizaciones sostenibles.

16%

A pesar de la fuerte
competencia en la
captación de ahorro,
Triodos Bank ha
aumentado un 16% los
depósitos de clientes
a través de su red
europea de sucursales.

Las sucursales de Triodos Bank presentan una gran variedad de productos financieros con el fin de cumplir con su objetivo de ofrecer un conjunto completo de servicios a sus clientes. Algunas sucursales ya han alcanzado este objetivo y otras están en proceso de desarrollo, lo que ha llevado a un fuerte incremento de los depósitos de clientes cifrado en 994 millones de euros, un 16% de crecimiento frente al objetivo previsto del 10%. Estamos satisfechos con el crecimiento controlado de los depósitos de clientes, teniendo en cuenta el crecimiento de los ahorros y de la liquidez en los mercados y con nuestros (potenciales) clientes.

En conjunto, este crecimiento continuado se ha registrado en todos los países donde opera Triodos Bank, gracias en parte a la mejora de los procesos de apertura de cuentas, más eficientes y sencillos, así como a la existencia de un mercado cada vez más receptivo y proclive a utilizar el dinero de una forma más consciente.

389

En 2015, 389
organizaciones recibieron
donaciones por valor de
0,2 millones de euros.

Al ofrecer a nuestros ahorradores, en algunos países, la oportunidad de donar una parte de los intereses que perciben a entidades sin ánimo de lucro, todos los años el banco apoya a fondo perdido a un número importante de estas entidades. En 2015, 389 organizaciones (2014: 403) percibieron de esta forma donaciones por un importe total de 0,2 millones de euros (2014: 0,3 millones de euros). El entorno de bajos tipos de interés y los bajos tipos de interés aplicables a las cuentas de ahorro que se derivan han desanimado a algunos clientes a donar parte de los intereses que reciben.

Inversión crediticia

El crecimiento, cualitativo y cuantitativo, de la cartera de préstamos constituye un indicador importante de la contribución de Triodos Bank a una economía más sostenible. Todos los sectores en los que trabaja el banco se califican como sostenibles, y las empresas y los proyectos que financia contribuyen a la consecución de la misión de Triodos Bank (ver detalle más abajo).

Cartera de crédito por sector en 2015

Cartera de crédito por sector (gráfico circular)

Para garantizar que Triodos Bank financia solamente empresas sostenibles, se realiza una valoración inicial de los prestatarios potenciales en términos de valor añadido creado en estas áreas. A continuación, se realiza un análisis de la viabilidad comercial de un posible préstamo y se decide si es una opción de banca responsable. Los criterios de financiación de Triodos Bank para valorar las solicitudes de préstamo pueden consultarse en la página web del banco.

Triodos Bank dirige sus actividades de financiación principalmente hacia sectores sostenibles en los que ha acumulado un conocimiento y una experiencia importantes, y en aquellos donde considera que es más viable alcanzar un mayor crecimiento, diversificación e innovación.

Medio ambiente (37%, 2014: 43%).

Este sector engloba proyectos relacionados con las energías renovables: energía solar, energía eólica, biomasa, energía hidroeléctrica y proyectos de ahorro energético. Otro ámbito clave es la agricultura ecológica en toda su cadena, desde las explotaciones agrícolas, la industria transformadora y los mayoristas hasta las pequeñas tiendas de productos naturales. También incluye el sector de la tecnología medioambiental, tales como las empresas de reciclaje y los proyectos de conservación de la naturaleza.

Sector social (24%, 2014: 26%).

Este sector incluye los préstamos concedidos a empresas sociales u organizaciones sin ánimo de lucro tradicionales, así como a empresas innovadoras que prestan servicios con claros objetivos sociales, tales como la vivienda social, el comercio justo, la integración de personas con discapacidad o en riesgo de exclusión social y las instituciones sociosanitarias.

Cultura y ocio (14%, 2014: 15%).

Este sector engloba los créditos concedidos a organizaciones dedicadas a la educación, turismo sostenible, agrupaciones religiosas, centros y organizaciones culturales y artistas.

Préstamos concedidos a particulares, ayuntamientos e hipotecas sostenibles residenciales (25%, 2014: 16%).

La proporción restante de la cartera de préstamos se compone fundamentalmente de hipotecas sostenibles residenciales así como de una serie limitada de préstamos a corto plazo que incluyen descubiertos en cuentas corrientes.

Los sectores de crédito antes mencionados constituyen los principales ámbitos en los que Triodos Bank desarrolla sus actividades de financiación. En algunos de estos sectores, además de la financiación directa, el banco también invierte a través de sus fondos de inversión (ver más abajo el epígrafe dedicado a inversiones).

En 2015 la relación entre la cartera de crédito y el importe total de depósitos de clientes se incrementó hasta el 72% (2014: 68%). El objetivo de Triodos Bank consiste en dedicar al crédito entre el 65% y el 70% del total de los fondos depositados.

Este objetivo sigue constituyendo un importante desafío para el banco. El incremento de la cartera de crédito se ha debido principalmente a la concesión de préstamos a corto plazo a ayuntamientos. Si no se tuvieran en cuenta, la proporción habría descendido al 62% (2014: 63%).

La calidad de la cartera de crédito ha seguido siendo satisfactoria en términos generales, sobre todo en vista de la caída de la calidad crediticia experimentada en muchos bancos europeos, y a pesar de un contexto económico global de crecimiento limitado o nulo en muchos países, y de una difícil coyuntura económica. Esto, junto a la constante atención por mantener la calidad de la cartera de crédito y diversificarla, ha supuesto una reducción de los deterioros de valor de la cartera de préstamos hasta el 0,16% en la cartera media de préstamos (2014: 0,28%). Esta cifra se sitúa muy por debajo del objetivo de referencia a largo plazo del 0,25%. Estos deterioros de valor se aplican cuando las pérdidas potenciales se materializan como consecuencia de la insolvencia definitiva de los prestatarios.

22%

La cartera de crédito
creció en 949 millones
de euros, un 22%.

La cartera de crédito creció hasta los 949 millones de euros, es decir, un 22%. El crecimiento previsto era de entre el 5 y el 15%. Una parte importante de este crecimiento se ha debido al incremento significativo de la concesión de préstamos de grandes importes a los ayuntamientos holandeses, belgas y alemanes, principalmente por motivos de gestión de tesorería.

Estos préstamos en forma de inversiones al sector público se incluyen en la cartera crediticia de conformidad con la legislación relativa a la elaboración de la información financiera. Si no los tuviéramos en cuenta, la cartera de crédito habría crecido en torno al 13%, debido principalmente al incremento de las hipotecas (52%). El aumento de los créditos concedidos a empresas fue del 9%. La distribución del crecimiento entre los distintos sectores ha sido deliberada, con el fin de incrementar la diversificación y disminuir el perfil de riesgo.

La competencia entre bancos existente en el mercado del crédito se ha reactivado tras un período de reestructuración y recapitalización. Los bancos consideran ahora el área de la sostenibilidad como un mercado emergente y han seguido avanzando con fuerza para competir de manera agresiva y aprovechar así las oportunidades de financiación disponibles.

Previsiones

En 2016 prevemos un crecimiento más modesto del balance de Triodos Bank, con una previsión de crecimiento de en torno al 10%.

Todas las sucursales centrarán sus esfuerzos en seguir ofreciendo o desarrollando un conjunto fiable de servicios. Por ejemplo, en el Reino Unido se está preparando el lanzamiento de una cuenta corriente, en la que se seguirá trabajando en 2016, y se prevé un crecimiento del número de clientes de entre el 10 y el 15% para el conjunto del grupo.

Queremos conseguir un ratio de préstamos sobre depósitos de entre el 65 y el 70%, sin considerar los préstamos en forma de inversiones dirigidos al sector público.

Prevemos un crecimiento de en torno al 10% de la cartera de crédito y de los fondos depositados. La ambición de Triodos Bank es atender a la calidad y la diversificación de la cartera de crédito al tiempo que se consigue un crecimiento moderado. En este contexto, pondremos el foco en aquellos préstamos que reflejen los esfuerzos de Triodos Bank para financiar a los referentes en su campo: los emprendedores que desarrollarán los sectores sostenibles del futuro.