Microcréditos – Imagen encabezado (foto)

Microcréditos

Medidas de impacto

Los fondos de microcréditos gestionados por Triodos Investment Management invirtieron en 100 instituciones de microcréditos (2014: 102) de 45 países (2014: 44). que han prestado servicios financieros a aproximadamente 10,2 millones de ahorradores (2014: 8,2 millones) y a 15,5 millones de prestatarios en 2015 (2014: 11 millones).

Microcréditos – Medidas de impacto (gráfico)

Nuestra visión y actividades

Préstamos al sector de los microcréditos

Porcentaje de préstamos e inversiones en el sector de los microcréditos

Microcréditos – 8,6% de préstamos concedidos al sector microcréditos (gráfico circular)

Préstamos por regiones

Microcréditos –Préstamos por regiones (gráfico circular)

Nuestra visión

El acceso a la financiación constituye todo un salvavidas para millones de personas ya que les permite gestionar mejor su día a día, afrontar dificultades imprevistas, cumplir sus aspiraciones y hacer planes de futuro. Sin embargo, sigue habiendo 2.000 millones de personas en todo el mundo que no tienen acceso a productos y servicios financieros básicos.

Basándonos en nuestro firme compromiso de conseguir que el dinero sirva para conseguir cambios positivos, Triodos Bank tiene como objetivo abordar esta cuestión, porque creemos sinceramente que el acceso a la financiación aporta a las personas la libertad de elegir el tipo de vida que desean vivir. Las finanzas inclusivas ofrecen servicios financieros -incluidos servicios de ahorro, de crédito y seguros- a aquellas personas que tradicionalmente no han tenido acceso a este tipo de servicios. Les permiten conseguir un mejor sustento para sí mismos y para sus familias y mejorar su calidad de vida.

A través de nuestras actividades de inversión, también intentamos contribuir a desarrollar un sector financiero sólido y transparente que adopte un enfoque sostenible para proporcionar servicios financieros a todas aquellas personas que lo necesiten. De este modo, las finanzas inclusivas permiten que prosperen las economías locales al estimular el emprendimiento y la creación de empleo.

Un sector en crecimiento y constante evolución

Dada nuestra condición de inversor pionero en este tipo de finanzas (desde 1994), hemos visto cómo el sector de las finanzas inclusivas ha ido creciendo y evolucionando rápidamente, sobre todo durante la última década. El sector ha demostrado que las personas con bajos ingresos son aptas para recibir servicios de banca y que se les puede ofrecer servicios financieros de una forma sostenible.

Cada vez son más los líderes locales, nacionales y mundiales que han alcanzado la conclusión de que el acceso a los servicios financieros constituye un requisito previo importante para la prosperidad económica y social de los países en desarrollo. Por tanto, la inclusión financiera es un asunto importante de los planes de actuación de multitud de gobiernos y foros internacionales y también ha quedado reflejado en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, no como un objetivo en sí mismo, sino como una poderosa herramienta para poder alcanzar la mayor parte de los importantes objetivos de desarrollo establecidos.

¿Qué futuro tienen las finanzas inclusivas?

Existen dos tendencias mundiales que impactarán e incidirán de forma especial en el sector de las finanzas inclusivas: el impacto de las nuevas tecnologías en la industria de los servicios financieros y el crecimiento del poder adquisitivo de las poblaciones con menores ingresos de los mercados emergentes. A medida que el sector va madurando, las entidades y bancos especializados en microcréditos han aprovechado las oportunidades existentes para financiar proyectos que generen un impacto positivo en el entorno, así como otras oportunidades en sectores tales como la vivienda, el agua y la higiene, la educación y la agricultura. De este modo, se consigue que las finanzas inclusivas se conviertan en una cuestión transversal y aplicable a una amplia gama de áreas.

Asimismo, estamos haciendo grandes esfuerzos por desarrollar aún más y poner en práctica un buen número de estrategias que nos permitan conectar con el segmento del mercado compuesto por las pequeñas y medianas empresas con relación a su capacidad de creación de empleo, con especial interés en las energías renovables y la agricultura sostenible. Al invertir en estos sectores y desarrollar los sólidos conocimientos y la experiencia del Grupo Triodos como resultado de ello, queremos promover el acceso a las energías renovables y contribuir al desarrollo sostenible del sector agrícola en los países en desarrollo.

Caso de estudio

Avand
 

Microcréditos – Caso de estudio (foto)

Hannes Manndorff, director de Dawn Birmania

¿Qué inspiró este proyecto?

Cuando Accion comenzó a plantearse invertir en Birmania hace unos dos años y medio, menos del 20% de la población tenía acceso a servicios financieros formales y apenas existían proveedores de microcréditos en activo en el país. Si bien Birmania se había embarcado en un proceso reformista político y económico, seguía siendo el tercer país más pobre de Asia. El enorme, a la vez que virgen, mercado de los microcréditos, unido a la escasa capacidad, las pobres infraestructuras y la gran incertidumbre normativa, ofrecía una oportunidad, así como un reto, que estábamos dispuestos a abordar.

¿Qué aspecto innovador incorpora?

Accion unió sus esfuerzos a Triodos Investment Management y FMO, dos entidades con las que llevamos mucho tiempo colaborando de manera fructífera, con el objetivo de presentar una oferta por la única entidad de microcréditos del país abierta a una adquisición: Dawn Microfinance, de Save the Children. Una vez ganada la licitación, el consorcio realizó con éxito todo el traspaso, incluido el personal y los activos, de Save the Children a una nueva entidad con ánimo de lucro, prácticamente sin efecto alguno para los clientes ni la plantilla. Esta adquisición y transformación supusieron una enorme ventaja con respecto a iniciar la actividad desde cero, lo cual hubiera sido la única alternativa para prestar servicios financieros de calidad a las personas ajenas al sector bancario de Birmania. La transformación institucional de lo que era un programa de Save the Children en una empresa independiente de microcréditos con ánimo de lucro y licencia del banco central fue todo un avance en Birmania en el momento en que se produjo.

¿Qué impacto ha tenido Triodos Bank en su actividad?

Triodos Investment Management, FMO y Accion se unieron para adquirir una entidad de microcréditos joven en Birmania en un momento caracterizado todavía por una considerable incertidumbre política, económica y normativa. La unidad y el compromiso de los tres inversores para convertir Dawn en una entidad de microcréditos líder guiada por las mejores prácticas convencieron a Save the Children para vender la entidad al consorcio. Tanto Triodos como FMO aportaron su amplia experiencia y credibilidad a la operación, lo cual influyó positivamente para que los reguladores concedieran las autorizaciones y las licencias necesarias. Triodos también aportó gran valor implicándose en la gobernanza de Dawn, con Femke Bos, gestor de fondos de Triodos Microfinance Fund y miembro altamente comprometido del Consejo de Administración y presidente del Comité de Auditoría. Además, Dawn ya se beneficia de las relaciones más amplias que Triodos mantiene en la región: Triodos facilitó, por ejemplo, la visita a algunas de las entidades de microcréditos más importantes de Camboya, que sirvió para que Dawn conociera las mejores prácticas en cuanto a gobernanza, gestión y operaciones.

¿Qué impacto ha tenido este proyecto en su sector?

Desde que el consorcio adquirió Dawn en marzo de 2015, su alcance se ha doblado, pues la organización presta servicio en la actualidad a 54.000 clientes activos. Los inversores del consorcio también están tratando de influir en el desarrollo del sector convirtiendo la organización en un ejemplo puntero de microcréditos de alta calidad en Birmania e implicando activamente a los reguladores y al conjunto de la comunidad de inclusión financiera.

¿Cuál es el impacto local de este proyecto?

Gracias a la inversión de Triodos Investment Management, FMO y Accion, Dawn ha podido ampliar sus servicios con rapidez a nuevas zonas y prestar servicio a miles de clientes que antes no tenían acceso a servicios bancarios. Desde la adquisición, los clientes también se han beneficiado de productos más sencillos, plazos de respuesta más cortos y comisiones más bajas. Tanto los inversores como Dawn tienen el firme compromiso de seguir fortaleciendo y ampliando la oferta de productos, mejorar la experiencia de nuestros clientes y llegar al menos a los 200.000 clientes activos en los cuatro próximos años.

¿De qué manera comparte Triodos Bank su visión?

Desde el inicio de la asociación, Triodos Investment Management, FMO y Accion comparten la misma visión para Birmania y Dawn. Es decir, utilizar Dawn como un medio para fomentar la inclusión financiera en el país, desarrollar una entidad de microcréditos modelo regida por las mejores prácticas, contribuir al desarrollo del sector financiero y aspirar a resultados financieros y sociales con vistas al largo plazo.

Metodología

Las evidencias del impacto de nuestras actividades en el ámbito de los microcréditos se extraen del Sistema de Gestión de Sostenibilidad de los Mercados Emergentes de Triodos Investment Management. Esta información se basa en los informes trimestrales detallados que elaboran las instituciones de microcrédito y bancos en cartera, los informes anuales y visitas in situ.

Incluimos el 100% del impacto cuando cofinanciamos un proyecto. Si no fuera posible obtener el 100% de los datos necesarios, estimamos el número de individuos según a las propuestas de crédito o medimos al menos el 80% de los proyectos en cartera, obteniendo un dato promedio conservador para ese número de personas y extrapolando dicho dato para el 20% restante, en caso oportuno.