Panorama mundial en 2015

Durante 2015, la "respuesta monetaria" oficial ante la falta de crecimiento económico fue la denominada expansión cuantitativa —enorme oferta de liquidez— así como el mantenimiento de unos tipos de interés en mínimos históricos por parte de los bancos centrales. Si bien la eficacia de este modo de actuación ha sido objeto de un importante debate, su impacto negativo sobre los tipos de interés para el ahorrador de a pie es un hecho innegable.

Los particulares, las empresas, los bancos y los gobiernos siguen luchando con la crisis financiera y sus efectos. Al mismo tiempo, los reguladores han seguido exigiendo a los bancos grandes y pequeños por igual que destinen un importante volumen de recursos de tiempo y de dinero a cumplir las nuevas exigencias regulatorias. Estas medidas van dirigidas a mejorar la resistencia del sector bancario y, por ende, a reducir el riesgo de que los gobiernos tengan que rescatar a entidades financieras en el futuro.

El imparable auge de la sostenibilidad

Paralelamente, la sostenibilidad se implanta cada vez con más fuerza en el día a día de multitud de personas —gracias al aumento de la sensibilización a la hora de abordar el cambio climático, las crisis sociales y las oportunidades positivas resultantes. Asimismo, los bancos adoptan cada vez más la noción de la sostenibilidad, algunos de ellos entendiéndola como una importante oportunidad de mercado y también como respuesta a la presión ejercida por los distintos grupos de interés, mientras que otros la han concebido como una trayectoria alternativa a largo plazo más adecuada para el futuro de sus organizaciones. En muchos países se ha establecido un diálogo cada vez mayor en torno al papel que deben desempeñar las empresas en la sociedad, y en particular, el papel de las finanzas, poniendo de manifiesto unas evidentes ganas de cambio por parte del público.

Esta tendencia ha hecho que cada vez más bancos se presenten como organizaciones más éticas y transparentes en aras de competir más activamente por las inversiones y préstamos sostenibles. Cuando estos compromisos de sostenibilidad son genuinos constituyen, sin duda alguna, un avance positivo para el conjunto de la industria bancaria.

Existe un gran número de personas que elige Triodos Bank como su primer banco, ya que responde a sus necesidades financieras y comparte sus valores. Esto se ha traducido de nuevo en un aumento de los depósitos, los créditos y las inversiones a lo largo de este año.

Aumento de costes, descenso de márgenes y mayor impacto: desafíos para el sector bancario

El aumento de los costes para cumplir la regulación y la caída de los márgenes como resultado de los bajos tipos de interés y del incremento de la competencia en el segmento de particulares y empresas —ya sea solo por precio o por el interés de los bancos en aumentar la financiación hacia negocios "sostenibles" atractivos— han sido significativos, en especial en Bélgica y en España. Esto ha ejercido una presión importante sobre la rentabilidad del banco.

Triodos Bank ha llevado a cabo un detallado programa de planificación estratégica para los próximos tres años que ha identificado las tendencias emergentes y posibles avances en el conjunto de la sociedad. Este plan se centra en 4 áreas estratégicas principales: ampliar el alcance de actuación de Triodos Bank, incrementar la innovación, ser una organización de aprendizaje y profundizar aún más en su enfoque relacional. Todas estas áreas son prioritarias para Triodos Bank de cara a los próximos años, así como para sus grupos de interés, y están dirigidas a garantizar que nuestra organización genere un impacto sostenible mayor a largo plazo.

A pesar del desafiante entorno crediticio, las sucursales han sido capaces de conseguir un crecimiento en su cartera de préstamos, lo cual es fundamental para aumentar el impacto de Triodos Bank. Sin embargo, garantizar un equilibrio saneado entre el crecimiento de la cartera de préstamos y una entrada relativamente sólida de depósitos sigue siendo un foco importante de atención.

Cómo lo hemos conseguido

Convertirnos en el “primer banco” para nuestros clientes

Ofrecer una gama completa de servicios a nuestros clientes —tanto particulares como institucionales— e incrementar el volumen de nuestra operativa bancaria con ellos es crucial para que Triodos Bank aumente su impacto y pueda cumplir su misión. En algunos países, como es el caso de los Países Bajos, ya se ofrece una gama completa de servicios, al igual que sucede en España, donde se ha ampliado la oferta de servicios a negocios sostenibles a través de un pack comercial que incluye TPV y soluciones específicas de financiación. En otros países, como es el caso de Triodos Bank en el Reino Unido, se está desarrollando una propuesta de cuenta corriente cuyo lanzamiento se espera para 2016. Las hipotecas sostenibles siguen siendo un producto único en algunos de nuestros mercados y constituyen una verdadera oportunidad para que el banco pueda reducir las emisiones de CO2 en el sector inmobiliario.

En Alemania, Triodos Bank ha aumentado en un 20% sus compromisos de crédito y ha lanzado un nuevo producto de ahorro, al tiempo que ha llevado a cabo con éxito una nueva captación de capital, a pesar de ser una entidad relativamente nueva en el mercado alemán. La sucursal alemana experimentó un crecimiento en línea con lo previsto durante el año.

Triodos Bank quiere continuar incrementando su capital, de forma que pueda seguir desarrollando y expandiendo sus actividades, principalmente de crédito. En 2015 se han captado 40 millones de euros en nuevo capital en los Países Bajos, Bélgica, España, el Reino Unido y Alemania, con más de 3.144 nuevos titulares de certificados de depósito. Por segundo año, se han comercializado certificados de depósito entre los clientes de Alemania, superando los 3,5 millones de euros (2014: 2 millones de euros).

En Bélgica, Triodos Bank inauguró su primera oficina regional ubicada en Gante. La nueva oficina se centra en el mercado de particulares, de organizaciones y de negocios de la localidad de Gante y alrededores, y su inauguración acaparó la atención de los medios de comunicación.

La organización sigue creciendo en popularidad gracias a las sólidas relaciones que mantiene y a la disposición de nuestra base de clientes a la hora de recomendar Triodos Bank. Más de la mitad de los clientes holandeses recomendaría nuestro banco, una puntuación enormemente alta para el sector bancario. En España, Triodos Bank ha sido reconocido de nuevo por un estudio independiente por sus altos niveles de satisfacción de los clientes en comparación con el resto de entidades bancarias.

La oficina de representación de Triodos Bank en Francia ha continuado desarrollando sus actividades en la línea prevista, pero aún no se considera suficiente madura para la apertura de una sucursal.

Participar en una organización de aprendizaje

Triodos Bank anima a sus empleados a participar de forma creativa.

Cada año se celebra una conferencia internacional de empleados, a la que asiste un nutrido grupo de trabajadores de todas las sucursales. En 2015, esta conferencia se celebró en el Reino Unido en estrecha colaboración entre las oficinas centrales y la sucursal británica, y se centró en el valor del capital social, natural, humano y en otras formas de "capital" no financiero, así como en el papel que desempeña Triodos Bank a la hora de desarrollar y financiar estas iniciativas.

Las sucursales han empezado a trabajar juntas en la comunicación interna de una forma más estructurada durante el año, en especial para reforzar el desarrollo de una plataforma digital que será lanzada en 2016 y ayudará a que la colaboración sea más fácil entre las distintas sucursales de la organización.