Estrategia basada en la misión

100.000 millones de dólares

Los miembros de la
Alianza Global para
una Banca con Valores
gestionaban un total
de 100.000 millones de
dólares en activos a
finales de 2014.

La estrategia de Triodos Bank se alinea con nuestra misión y responde a las necesidades del mundo que nos rodea. El año pasado describimos por primera vez esta estrategia con mayor profundidad, tal y como reflejamos en el esquema siguiente. Cómo integrar y garantizar con éxito el cumplimiento de nuestra misión dentro de nuestro plan de trabajo sigue siendo un aspecto clave para el banco y constituye objeto de discusión tanto en el Consejo de Administración como en el Patronato de la SAAT.

Pretendemos continuar en esta línea, incorporando cualquier tema relevante que hubiera sido excluido o destacado anteriormente, de tal forma que pueda apreciarse cómo, a partir de nuestra estrategia, abordamos los asuntos más importantes tanto para el banco como para nuestros grupos de interés. Nuestra ambición es facilitar un mayor nivel de detalle sobre los objetivos cualitativos y cuantitativos, evitando no obstante que las cifras constituyan un fin en sí mismas, lo que podría hacer que nos centráramos en aspectos erróneos. En nuestra opinión, estas cifras deben entenderse dentro de un contexto más amplio.

Objetivos estratégicos

En el cuadro siguiente destacamos los principales objetivos estratégicos de Triodos Bank, el grado de consecución de los mismos en 2014 y los objetivos marcados para 2015 con el fin de que se pueda contrastar nuestro nivel de desempeño.

Este es el primer año que incluimos objetivos específicos para el ejercicio siguiente. Esta información ha sido elaborada para reflejar algunos de los temas clave derivados del análisis de materialidad y que constituyen prioridades para Triodos Bank y sus grupos de interés.

Triodos Bank

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2014

Nuestros objetivos para 2015

Seguir garantizando que todo lo que hagamos refleje lo que somos, mediante la integración de nuestra misión y nuestra estrategia.

Durante el ejercicio se ha desarrollado un programa de visión estratégica a largo plazo, en el que se analiza el papel potencial que podría desempeñar Triodos Bank en distintos escenarios futuros. Los resultados, publicados en 2015, servirán como material para la elaboración de los planes de trabajo a 3 y 10 años.

Hemos desarrollado la visión corporativa sobre energía y clima, a través de un proceso colaborativo dentro del banco (consulte nuestra página web (inglés)).

Publicar la visión estratégica a largo plazo Triodos 2025 y usar sus conclusiones para el proceso interno de planificación.

Diseñar e implementar los mapas estratégicos para los tres pilares básicos de negocio (Triodos Bank, Triodos Investment Management y Banca Privada), con indicación concreta y precisa de cómo cumpliremos nuestra misión en los ámbitos social, medioambiental y cultural.

Mantener la alineación de nuestra misión y estrategia en los ámbitos social, medioambiental y cultural, y compartir el contenido de nuestra visión en los sectores clave de construcción sostenible, salud y alimentación y agricultura ecológicas, por ejemplo a través de la producción de vídeos.

Ser reconocidos por los líderes de opinión como un referente en banca ética y sostenible, contribuyendo al desarrollo de un sector bancario más diversificado, transparente y sostenible.

Hemos liderado la contribución europea al Grupo de Trabajo de Inversiones con Impacto Social del G8 y somos autores del informe “Inversión de impacto para todos”.

Hemos seguido presidiendo la Alianza Global para una Banca con Valores (www.gabv.org) y participado de forma activa en el primer evento mundial sobre banca ética y sostenible que duró un día entero.

Hemos participado activamente en el debate sobre el futuro del sector bancario en foros de alto nivel, incluyendo eventos celebrados por el Sustainable Finance Lab en Holanda.

Hemos aumentado nuestra visibilidad en todas las sucursales, con unas cifras totales de 12.750.000 visitantes a nuestras páginas web, 140.000 fans en Facebook y 2.700.000 reproducciones de los vídeos de Triodos Bank en YouTube.

Consolidar nuestro papel de liderazgo en el desarrollo de la GABV, desde su presidencia, y desempeñar una labor activa en el Sustainable Finance Lab.

Participar como representantes en el Global Impact Investing Network Board.

Copresidir el European Task Force on Banking y formar parte en calidad de miembro del UNEP FI Steering Committee, con el objetivo de incidir en los aspectos sostenibles en la regulación financiera y generar un impacto positivo en el sector financiero.

Establecer un compromiso con clientes y grupos de interés.

Además de los encuentros con clientes y titulares de certificados que se celebran cada año en todas las sucursales, y de las sesiones de inspiración con consultores externos, hemos lanzado nuestro primer proceso formal de compromiso con los grupos de interés como parte del análisis de materialidad para este informe anual.

5.000 participantes en la encuesta realizada entre titulares de certificados de depósito (2013: 3.000).

Internacionalizar y ampliar a todos los países el proceso de compromiso con los grupos de interés.

Organizar reuniones con clientes y con titulares de certificados de depósito en todos los países.

Realizar la encuesta entre los titulares de certificados de depósito.

Celebrar los días temáticos de sector con la asistencia de empleados y de terceras partes ajenas a la organización.

Incrementar nuestro impacto a través del mantenimiento de una clara vocación de financiación de empresas sostenibles.

Hemos seguido concediendo el 100% de nuestros préstamos a empresas sostenibles de la economía real. El ratio entre préstamos y depósitos, calculado con respecto a nuestra actividad de financiación, se ha mantenido estable en el 63%.

El aumento de esta cifra en las cuentas anuales (del 63% al 68%) se debe a que las inversiones a corto plazo se han contabilizado como créditos, aunque en la práctica forman parte de la cartera de inversiones.

Participar en eventos sobre inversiones de impacto destinados a audiencias formadas por clientes minoristas mediante la creación de una plataforma de inversiones de impacto, y abogar por un mayor acceso de los clientes minoristas a las inversiones de impacto.

Mejorar el ratio entre préstamos y depósitos, sin incluir las inversiones a corto plazo, para fijarlo entre el 65% y el 70%.

Convertirnos en el “banco de preferencia” para nuestros clientes.

Hemos ofrecido un conjunto creíble de servicios en Holanda y en España, que incluye hipotecas sostenibles, cuentas corrientes, cajeros automáticos y terminales punto de venta.

Un estudio detallado sobre la viabilidad de introducir una cuenta corriente en Bélgica para clientes minoristas concluyó que las condiciones actuales de mercado y los costes en este país constituían un riesgo demasiado alto para lanzarlo con éxito, posponiéndose el proyecto.

Desarrollar cuentas corrientes en el mercado británico para su lanzamiento en 2016.

En España, lanzar una nueva plataforma tecnológica con un nuevo sistema de banca internet, incluida la banca móvil.

Seguir centrados en la solvencia a largo plazo más que en los beneficios a corto plazo y ofrecer una rentabilidad de los fondos propios (ROE) justa.

Hemos obtenido una rentabilidad de los fondos propios (ROE) del 4,4%. El ROE considerando el capital mínimo obligatorio es del 5,9%. (Triodos Bank mantiene un nivel de fondos propios relativamente alto y un excedente importante de tesorería, lo cual implica un menor ROE).

Hemos obtenido un ratio de apalancamiento del 8,8%, en comparación con el ratio de apalancamiento mínimo del 3% exigido en Europa.

Hemos seguido financiando las actividades de préstamo solamente con los ahorros depositados por clientes, sin acudir al mercado interbancario.

Lograr un ROE de entre el 4 y el 5% en 2015. Un ROE del 7% debería considerarse como un objetivo medio realista a largo plazo en condiciones normales de mercado.

Ratio de apalancamiento mínimo del 8%.

Reforzar y seguir centrados en el desarrollo de un banco europeo.

La oficina de representación ubicada en Francia se ha desarrollado de acuerdo con los planes previstos. Esta oficina trabaja de forma conjunta con la oficina belga para incrementar un 20% el volumen conjunto de préstamos.

Hemos desarrollado planes sectoriales en los principales sectores que financiamos y realizado un esfuerzo de colaboración a nivel internacional, a través de iniciativas como el Grupo de Expertos en Energía, e informado sobre los planes futuros de actividad en cada sucursal.

Se han reforzado las funciones de gestión, control e información de riesgos (incluyendo el nombramiento de un director central de Riesgos) y se han definido claramente los procesos de toma de decisiones entre sucursales y oficinas centrales, como parte de un proyecto de gobierno corporativo a nivel interno del grupo.

No se han alcanzado los objetivos de rentabilidad en la sucursal alemana, debido a un crecimiento menor al previsto de la actividad de préstamo y a la gestión de depósitos para lograr un equilibrio entre ambos. Esto ha supuesto un retraso en el alcance del umbral de rentabilidad.

Ampliar las actividades en las sucursales existentes y revisar la viabilidad de la creación de una sucursal en Francia.

Abrir entre cuatro y seis nuevas oficinas en España.

Abrir una nueva oficina de atención al público en Gante, Bélgica.

Desarrollar la colaboración entre bancos y la plataforma de compromisos.

Organizar días temáticos de sector en el banco, para compartir conocimientos entre las sucursales más consolidadas y las más recientes.

Mejorar la rentabilidad en Alemania (negativa en 2014) a través de un crecimiento del 26% en la concesión de préstamos.

Realizar en 2015 la evaluación de los cambios de gobierno corporativo incorporados en 2014.

Nombrar a directores centrales de Banca de Empresas, Marketing y Banca Personal y de Operaciones para reforzar el enfoque paneuropeo del banco.

Buscar la estabilidad del balance de situación mediante la diversificación de nuestra cartera de préstamos.

La mayor actividad en el ámbito de las hipotecas sostenibles ha determinado que estas hayan representado casi una quinta parte (18%) del incremento total de la cartera de préstamos en 2014 (2013: 33%). Las hipotecas se han ofrecido en Holanda, Bélgica y España. A finales de año se habían concedido hipotecas por un importe de 404 millones de euros (2013: 274 millones de euros).

El objetivo a largo plazo consiste en incrementar la cartera de préstamos hipotecarios sostenibles en Holanda y en Bélgica de manera significativa. En 2015, este objetivo implica lograr un incremento de entre el 9% y el 12%.

Fomentar la participación activa de los empleados para la creación de una organización dinámica.

Las “reuniones de los lunes” que se celebran todas las semanas en todas las sucursales y unidades de negocio del grupo brindan a todos los empleados la oportunidad de plantear y discutir problemas comunes.

Se ha impartido el Programa de Liderazgo Visionario con 13 participantes procedentes de todas las unidades de negocio.

Se han desarrollado los programas de bienvenida para nuevos empleados a nivel local, así como un programa internacional impartido en las oficinas centrales de Holanda.

Se han organizado tres seminarios sobre valores durante el año, destinados a empleados con una antigüedad de entre 1 y 3 años.

Se han celebrado encuentros internos entre empleados y clientes de financiación, tales como las cuatro sesiones organizadas en España.

Se ha ampliado el Comité de Dirección Internacional con la incorporación de 40 altos directivos procedentes de todas las unidades de negocio para compartir y crear una red de contactos e intercambiar experiencias de desarrollo y desafíos en el ámbito de la organización.

Se han celebrado varias reuniones con clientes organizadas a nivel local, con la participación de importantes conferenciantes y visitas a clientes para buscar fuentes de inspiración y fortalecer la conexión entre la Comunidad Triodos y nuestros clientes y otros grupos de interés.

Se han organizado cursos de Formación en Juicio Dinámico y cursos de meditación y concienciación impartidos en las oficinas centrales.

Implementar una nueva plataforma interna del banco para mejorar la colaboración en temas comunes, con la participación activa de al menos cinco unidades de negocio.

Una mayor internacionalización de las oficinas centrales implicará la incorporación de al menos un alto directivo de nacionalidad no holandesa y la celebración de reuniones periódicas en inglés para todos los empleados de las oficinas centrales.

Celebrar al menos seis reuniones de los grupos de estudio para nuevos empleados.

Triodos Investment Management (TIM)

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2014

Nuestros objetivos para 2015

Triodos Investment Management seguirá ampliando e intensificando su impacto, a través de la consolidación de su posición como socio de preferencia, experimentado y profesional, para la realización de inversiones de impacto.

El volumen total de activos gestionados alcanzó los 2.660 millones de euros como consecuencia de las fuertes entradas de capitales registradas en la mayoría de los fondos. Los fondos de inversión especializados en microcréditos han proporcionado financiación a 102 instituciones especializadas en la concesión de microcréditos (2013: 97) en 44 países (2013: 44) y que a su vez han prestado servicios financieros a aproximadamente 8,2 millones de ahorradores (2013: 7,9 millones) y a 11 millones de prestatarios (2013: 8,4 millones).

El objetivo de crecimiento del volumen de activos gestionados por Triodos Investment Management se establece en los 3.200 millones de euros en 2015.

Ampliar su red de distribución internacional y mejorar su posición en el segmento de clientes individuales con grandes patrimonios y de los inversores semi institucionales.

Triodos Investment Management seguirá desarrollando nuevas soluciones de inversión de impacto.

En enero de 2014 se lanzó el Fondo Triodos Organic Growth Fund, un fondo abierto (evergreen) a largo plazo que invierte en empresas privadas que no cotizan en Bolsa. Se han realizado dos inversiones durante el ejercicio.

Los fondos ISR Triodos superaron el umbral de los 1.000 millones de euros. Hemos profundizado en el desarrollo de las metodologías de estos fondos a lo largo de 2014.

La gestión del fondo Ampere Equity Fund se transfirió a principios de 2014 a otra gestora.

Triodos Investment Management pretende lograr la expansión de los fondos existentes y crear nuevas soluciones de inversión con criterios éticos y de sostenibilidad.

Triodos Investment Management analizará el mayor desarrollo de sus fondos ISR.

Banca Privada Triodos

Nuestros objetivos estratégicos clave

Logros conseguidos en 2014

Nuestros objetivos para 2015

Desarrollar el área de negocio de Banca Privada, a través del establecimiento de un diálogo formal y productivo, como una actividad importante que añadir a la oferta del área de banca minorista de Triodos Bank, con el fin de satisfacer la demanda de un enfoque alternativo que combine asesoramiento financiero, rentabilidad financiera y valores personales.

Hemos desarrollado el diálogo con estos clientes a través de reuniones individuales sobre la temática del uso alternativo del dinero.

Hemos ampliado los servicios de asesoramiento dirigidos a clientes con patrimonios superiores a los 500.000 euros para invertir en emprendedores sociales.

Crecer en el segmento de clientes con patrimonios para invertir entre 300.000 y 500.000 euros.

Mejorar el sistema de forma continua para ofrecer un servicio mejor y más completo a los clientes.