Microcréditos

Medidas de impacto

Los fondos especializados en microcréditos de Triodos Investment Management financian a 102 instituciones de microcréditos (2013: 97) en 44 países (2013: 43), que prestan servicios a unos 8,2 millones de ahorradores (2013: 7,9 millones) y a 11 millones de prestatarios (2013: 8,4 millones) en 2014.

Nuestra visión y actividades

Préstamos al sector de los microcréditos

Préstamos por regiones

Nuestra visión

Triodos Bank ha sido uno de los inversores líderes en el sector de los microcréditos desde que realizó sus primeras inversiones en el sector en 1994. Comprendimos que el desarrollo sostenible y los problemas de desigualdad, exclusión y pobreza, eran una cuestión global, y desde entonces venimos aplicando nuestra especialización en el sector de las finanzas inclusivas para afrontar estos desafíos internacionales.

Durante los diez últimos años hemos asistido a la rápida evolución y expansión del sector de las microfinanzas. Muchos gobiernos nacionales de todos los continentes han terminado reconociendo la importancia de construir sectores financieros inclusivos, en los que la mayoría de la población tenga acceso a los servicios financieros. El desfase de inclusión financiera se incluyó en la agenda de las Naciones Unidas y del G20, por ejemplo. De forma creciente, los inversores han ido reconociendo el potencial de rentabilidad social y financiera de las microfinanzas y desviando fondos hacia este sector.

Como inversor, Triodos Bank puede influir sobre la evolución que puede tener el sector de las finanzas inclusivas. Compartimos esta responsabilidad con todos los eslabones que conforman la cadena de valor –inversores, instituciones de microcréditos, bancos y demás grupos de interés– para comprender, responder y actuar en favor de los intereses de sus clientes. Clientes que viven normalmente con bajos niveles de rentas y limitados por sus insuficientes conocimientos financieros y escaso poder e influencia. Centrarnos en los intereses de estos individuos y de sus familias es la única manera de lograr unos resultados financieros sostenibles a largo plazo.

Con el objetivo de dar forma al sector de los servicios financieros inclusivos orientados a los intereses de sus clientes, un grupo de inversores, entre los que se incluía Triodos Investment Management, trabajó de forma conjunta para redactar los Principios para Inversores en Finanzas Inclusivas. Estos inversores consideran que disponer de unos principios específicos para inversores en finanzas inclusivas podría ayudar al cambio hacia un sector financiero responsable. Estos principios han sido desarrollados en el ámbito de un amplio grupo de partes interesadas e incluyen los UNPRI (Principios de Naciones Unidas para la Inversión Responsable) y se publicaron en enero de 2011.

Triodos Bank respalda al sector también por otras vías. Hay que reconocer que vivimos en un mundo interconectado, de tal forma que los acontecimientos que se producen en un país –tales como las crisis económicas– pueden producir un profundo impacto del otro lado del globo. Estas conexiones suponen también grandes oportunidades y en este sentido Triodos Bank cofundó la Alianza Global por una Banca con Valores, una red de bancos que promueven el uso de las finanzas para contribuir al desarrollo sostenible de las personas y comunidades sin acceso a los servicios financieros y del medio ambiente.

Caso de estudio

Avand
 

¿Qué inspiró este proyecto?

Cuando Tayikistán se independizó de la Unión Soviética en 1991, resurgió el espíritu comercial que había existido desde los días de la Ruta de la Seda y los emprendedores empezaron a crear sus propias empresas. En consecuencia, apareció una rápida demanda de financiación.

Sin embargo, pronto quedó patente que el sector bancario estaba fuera del alcance de la mayoría y un elevado porcentaje de emprendedores no tenía acceso al crédito. Cuando se fundó Arvand en 2002, se creó precisamente para responder a esta necesidad, mejorando el bienestar socioeconómico de la ciudadanía tayika a través de la mejora de los servicios financieros.

¿Qué aspecto innovador incorpora?

Tras la caída de la Unión Soviética, se redujeron los subsidios agrícolas y, en consecuencia, muchos de los pobres en el mundo rural en la actualidad proceden del sector agrícola. Al ofrecer más de diez tipos distintos de productos crediticios (y también servicios de depósito y microleasing) como préstamos personales y grupales para explotaciones ganaderas y actividades agrícolas, Arvand ha logrado convertirse en la tercera institución especializada en microcréditos más grande de Tayikistán por lo que se refiere a su cartera de préstamos vivos.

De los 32.000 clientes de préstamos, el 53% son clientes rurales que ahora tienen acceso a la financiación, muchos de ellos del sector agrícola. Para ofrecer un mejor servicio a sus clientes rurales, se ha creado una serie de televisión para educar a los emprendedores en cuestiones relacionadas con la financiación, además de un programa de radio semanal en el que se reciben preguntas y se ofrecen respuestas.

Puesto que las mujeres desempeñan un papel crucial a la hora de lograr una economía sana, muchos servicios y actividades financieros de Arvand se centran en empoderar a las mujeres de las zonas rurales a través de créditos grupales. Más del 40% de los prestamistas son mujeres.

¿Qué impacto ha tenido Triodos Bank en su actividad?

Arvand ha recibido préstamos de Triodos desde 2010 a través de la fundación Triodos-Doen. Posteriormente, en 2014, Triodos Investment Management e Incofin Investment Management (con sede en Bélgica) adquirieron conjuntamente un 36% de su capital. Esto ha allanado el camino para ampliar la actual oferta de productos y recibir asesoramiento operativo a medida que la empresa amplía su ámbito de influencia.

¿Qué impacto ha tenido este proyecto en su sector?

En 2014, Arvand participó en un acuerdo para mejorar el acceso a servicios financieros en las zonas rurales de Tayikistán, dirigido por el Ministerio de Desarrollo Económico y por el gobierno alemán. Este acuerdo asignaba 4,5 millones de euros del gobierno alemán a organizaciones de microcréditos en forma de subvención. A través del acuerdo, las instituciones de microcréditos tayikas ayudarán al desarrollo del sector.

Además de participar en el acuerdo, Arvand trabaja con socios nacionales e internacionales para ofrecer formación financiera a los clientes y ayuda a educar a la población acerca de la importancia de la protección ecológica, específicamente por lo que se refiere a la agricultura.

¿Cuál es el impacto local de este proyecto?

La oferta de una amplia gama de productos permite el acceso de los clientes, que a su vez pueden influir positivamente en la economía local. Sin embargo, Arvand también se esfuerza por generar un impacto social.

Con más de 280 empleados, Arvand participa en el desarrollo de la comunidad local, ya sea plantando árboles, patrocinando eventos culturales o deportivos, o facilitando actividades que se centran en la educación y el fomento de los valores familiares. Su personal también visita empresas con otros clientes para aprender de los emprendedores locales y fomentar un entorno más colaborativo y exitoso.

¿De qué manera comparte Triodos Bank su visión?

En nuestra condición de inversores internacionales y miembros del Consejo de Administración, Triodos Microfinance Fund y Triodos Fair Share Fund aportan un nivel de experiencia que puede ayudar a Arvand a crecer. Ambas organizaciones comparten el objetivo de realizar una oferta de productos diversa a más personas que en la actualidad están excluidas del sistema financiero formal. Tanto Arvand como Triodos quieren mejorar la calidad de vida a través de la inclusión financiera, ayudando a los emprendedores, los ciudadanos del medio rural y las mujeres.

Metodología

Las evidencias del impacto de nuestras actividades en el ámbito de los microcréditos se extraen del Sistema de Gestión de Sostenibilidad de los Mercados Emergentes de Triodos Investment Management. Esta información se basa en los informes trimestrales detallados elaborados por las instituciones y bancos especializados en microcréditos en cartera, informes anuales y visitas in situ.