Impacto en Microcréditos

El tema

Se calcula que 2.700 millones de personas, o cerca de la mitad de la población mundial, no tienen acceso a servicios financieros formales. Es decir, no pueden abrir una cuenta bancaria, negociar un crédito, establecer un negocio o contratar un seguro. Todavía queda mucho camino por recorrer para garantizar que todo el mundo, en todos los países, tenga acceso a una amplia gama de servicios financieros. El acceso a estos servicios financieros tiene un impacto fundamental en las vidas de millones de personas. Les permite obtener recursos propios de forma gradual, desarrollar microempresas y mejorar su capacidad de generar ingresos, lo que les da la oportunidad de poder ahorrar para la educación de sus hijos y tener un colchón financiero para el futuro.

En los últimos diez años se ha multiplicado la oferta de servicios financieros para las personas con bajos recursos, gracias al incremento de la presencia de entidades financieras de distinta índole. Existen numerosos casos de éxito, pero aún quedan muchos desafíos por superar y muchas personas que siguen excluidas del sector financiero. Todavía está en fase reciente el desarrollo de un sistema financiero global, que tenga en cuenta a la mayoría de población de bajos recursos. En la medida en que este sistema evolucione, deberá afrontar ciertos desafíos de forma equilibrada. Si las instituciones de microcrédito se integran en el sistema financiero convencional, también deberán hacer frente a los mismos problemas que afectan al sector financiero en general. En algunos países el fuerte crecimiento, incluso a veces agresivo, y la creciente competencia han dado lugar al sobreendeudamiento de algunos clientes. En ciertos casos, atender a los clientes ha dejado de ser la prioridad para algunas instituciones.

Visión de Triodos Bank

El Grupo Triodos, a través del área Triodos Investment Management (TIM), ha sido referente en el sector de los microcréditos desde que hiciera su primera inversión en 1994. El desarrollo sostenible y la lucha contra la pobreza son asuntos globales que Triodos Bank quiere promover desde su experiencia bancaria.

En los últimos diez años, Triodos Bank ha sido testigo de la rápida evolución y expansión de los microcréditos. Tras el Año Internacional de los Microcréditos de Naciones Unidas en 2005, en 2006 se concedió el premio Nobel de la Paz a Muhammad Yunus y al Grameen Bank. Muchos gobiernos han reconocido la importancia de crear sectores financieros inclusivos, que ofrezcan acceso a la mayoría de la población. Un ejemplo de este interés se refleja en que las desigualdades en la inclusión financiera han entrado a formar parte del programa de las Naciones Unidas y del G20. Asimismo, cada vez más donantes e inversores reconocen el potencial que tienen los microcréditos en cuanto a rentabilidad social y económica y dirigen más fondos hacia este sector.

En los últimos años ha aumentado considerablemente el volumen de capital que se destina al mercado de los microcréditos, con resultados diversos. La llegada de nuevos inversores, ávidos de obtener beneficios a corto plazo, puede forzar a las instituciones de microcrédito a priorizar el crecimiento agresivo en detrimento del interés de sus clientes. En algunos países, esto ha generado problemas de sobreendeudamiento de los clientes de microcréditos.

Como inversor, Triodos Investment Management puede influir en la dirección que tome el sector. El banco comparte esta responsabilidad con todos aquellos que participan en la cadena de valor del sector (instituciones de microcrédito y otros grupos de interés) para entender, reconocer y actuar en beneficio de los clientes. Los clientes de microcréditos, por lo general, son personas de escasos recursos y con un nivel de conocimiento financiero, poder e influencia limitado. Centrarse en atender a estas personas y sus familias es la única forma de lograr resultados financieros sostenibles a largo plazo.

Con el objetivo de establecer un sector de servicios financieros inclusivo que priorice los intereses del cliente, en 2010 un grupo de inversores, integrado también por Triodos Investment Management y su Alteza Real la princesa Máxima de los Países Bajos, representante especial del Grupo Asesor de las Naciones Unidas sobre los Sectores Financieros Incluyentes, trabajó conjuntamente en la redacción de los Principios para Inversores en Finanzas Inclusivas. Este grupo cree que los principios específicos para inversores en finanzas inclusivas, como las instituciones de microcrédito, fomentarán el movimiento hacia un sistema financiero responsable. Estos principios se han desarrollado con un amplio conjunto de grupos de interés, del que forma parte UNPRI (Principios para la Inversión Responsable de Naciones Unidas) y está previsto que se publiquen a comienzos de 2011.

¿Cómo actúa Triodos Bank?

Triodos Investment Management comenzó a invertir en microcréditos en 1994 y en la actualidad gestiona una cartera de 250 millones de euros, siendo un referente en el sector. Triodos Bank busca mantener relaciones a largo plazo con sus clientes y con las instituciones de microcrédito en las que participa, basadas en la transparencia y la equidad y en un compromiso conjunto de reducir la pobreza y cuidar el planeta. El reconocimiento a nuestro recorrido como agente inversor con valores en el sector de los microcréditos llegó en 2010, cuando el CGAP (Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres) anunció que Triodos Investment Management era uno de los tres mejores gestores de fondos de microcréditos en el mundo. A través de sus fondos de microcréditos especializados1 - Triodos-Doen, Hivos-Triodos Fund, Triodos Fair Share Fund y Triodos Sicav II - Triodos Microfinance Fund – el Grupo Triodos financió en 2010 a más de 85 instituciones de microcrédito, tanto recientes como consolidadas, en 43 países de todo el mundo. Cada uno de estos fondos muestra un enfoque sostenible para proveer de servicios financieros a clientes de bajos recursos. También invierte con fondos propios en 19 instituciones de microcréditos líderes y participa activamente en sus consejos de administración, una plataforma eficaz para compartir sus conocimientos y experiencia en banca sostenible. La cartera de microcréditos de Triodos Bank incluye 7,4 millones de prestatarios, el 67% de los cuales son mujeres y el 54% viven en zonas rurales, además de 5,2 millones de ahorradores.

1 Los fondos están gestionados por Triodos Investment Management, una filial al 100% de Triodos Bank.

Cifras

  (XLS:) Descargar XLS

2010
Importes en miles de euros

Hivos – Triodos Fund

Triodos – Doen Fund

Triodos Fair Share Fund

Triodos SICAV II – Triodos Microfinance Fund

 

 

 

 

 

Importe total

46.855

72.405

78.509

50.819

Número de entidades

40

51

38

22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2009
Importes en miles de euros

Hivos – Triodos Fund

Triodos – Doen Fund

Triodos Fair Share Fund

Triodos SICAV II – Triodos Microfinance Fund

 

 

 

 

 

Importe total

42.560

60.229

60.424

21.892

Número de entidades

44

49

29

12

 

 

 

 

 

Generador de gráficos – Cree sus proprios gráficos (teaser)

Generador de gráficos

Resumen de datos y cifras que puede crear y descargarse

Cree sus propios gráficos

Impacto – ¿Qué diferencia marcó Triodos Bank en 2010? (teaser)