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Die GABV Scorecard

Die Global Alliance for Banking on Values (GABV) hat die Scorecard mit dem Ziel entwickelt, Stakeholdern einen Gesamteindruck von der Nachhaltigkeitsperformance eines einzelnen Instituts zu vermitteln und letztlich verschiedene Banken in dieser Hinsicht vergleichbar zu machen.

Die Triodos Bank veröffentlicht zum zweiten Mal in Folge ihre Scorecard. Zukünftig wird diese von allen GABV-Mitgliedern und anderen Banken verwendet. Damit wird die Nachhaltigkeitsperformance von Banken für mehr Interessengruppen nachvollziehbar.

Informationen über die Nachhaltigkeitsperformance der Triodos Bank nach der GABV Scorecard werden Ihnen folgendermaßen präsentiert:

Übersicht

Die Scorecard gliedert sich in die Kategorien Grundanforderungen, quantitative Faktoren mit kurzen Erläuterungen und qualitative Elemente. In dieser Kategorisierung informiert die Scorecard über Leitbild und Transparenzprofil einer Bank, zeigt auf dieser Grundlage anhand sorgfältig ausgewählter Daten, inwieweit Nachhaltigkeit eine tragende Säule ihres Geschäftsmodells ist und gibt Auskunft darüber, wie Nachhaltigkeitsziele im Geschäftsalltag der Bank und durch ihre Mitarbeiter gelebt werden.

Grundanforderungen

Grundan-
forderungen
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Quantitative Faktoren

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Qualitative Elemente

Qualitative Elemente
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Grundanforderungen

Beaufsichtigtes Finanzinstitut

Die Triodos Bank ist ein der entsprechend zuständigen Finanzaufsicht unterliegendes Institut mit Hauptsitz in den Niederlanden, Niederlassungen in Belgien, Großbritannien, Spanien und Deutschland sowie einer Repräsentanz in Frankreich.

Die Triodos Bank N.V. unterliegt den aufsichtsrechtlichen Vorschriften der niederländischen Zentralbank (De Neederlandsche Bank, DNB). Sämtliche Rechtsträger und Niederlassungen der Triodos Bank werden von der DNB beaufsichtigt. Die Triodos Bank gehört dem niederländischen Einlagensicherungssystem an, das Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 EUR absichert.

In fast allen Ländern, in denen die Triodos Bank tätig ist, bietet sie die Dienstleistungspalette einer Vollbank an und bietet überall Dienstleistungen im Einlagen- und Kreditgeschäft sowie im Barzahlungsverkehr an.

Handelskammer: Utrecht 300624150000. Banklizenz seit 1980 gemäß „2:13 lid 1 Uitoefenen van het bedrijf van bank met beleggingsdiensten“.

Leitbild

Zweck der Geschäftstätigkeit der Triodos Bank ist es:

  • eine Gesellschaft zu schaffen, die die Lebensqualität der Menschen fördert und ihnen ein Leben in Würde ermöglicht;
  • Personen, Organisationen und Unternehmen in die Lage zu versetzen, ihr Geld bewusster einzusetzen, damit es Menschen und der Umwelt zugutekommt und so eine nachhaltige Entwicklung gefördert wird;
  • Kunden nachhaltige Finanzprodukte und hochwertigen Service zu bieten.

Die Triodos Bank ist die einzige europaweit tätige wertorientierte Bank.

Weitere Informationen zum Leitbild der Triodos Bank finden Sie auf unserer Webseite.

Transparente Berichterstattung

Die Triodos Bank ist bestrebt, bei einer auf das Thema Wirkung ausgerichteten Berichterstattung eine Vorreiterrolle in der Bankenbranche einzunehmen. Zu diesem Zweck veröffentlicht die Triodos Bank in jedem Land, in dem sie tätig ist, in verschiedener Form Informationen zu allen Krediten in ihrem Portfolio: auf allen Webseiten unter der Rubrik „Mit meinem Geld beweg ich was“, über eine App für mobile Geräte in den Niederlanden (weltweit die erste App, über die Bankkunden Informationen zu Unternehmen erhalten, die aus ihren Einlagen finanziert werden) sowie über verschiedene Online- und Offline-Kommunikationskanäle.

Der Geschäftsbericht der Triodos Bank enthält Hintergrundgeschichten und Daten, darunter auch Interviews mit Interviews mit Unternehmen, die Kredite bei der Triodos Bank aufgenommen haben, und Führungskräften, in denen diese erklären, was mit der Arbeit der Bank bewirkt wird.

Ausgangspunkt für das Handeln der Triodos Bank ist immer die positive Wirkung, die sie damit erzielen kann. Darum hat die Bank ihren Geschäftsbericht schon immer so gestaltet, dass er sowohl ihre finanzielle als auch ihre nicht-finanzielle Wirkung veranschaulicht. Die Angaben zu der Wirkung der Bank wurden im diesjährigen Bericht erstmals von Wirtschaftsprüfern geprüft und bestätigt. Die Triodos Bank war maßgeblich an der Entwicklung der GRI-Leitlinien für die Berichterstattung beteiligt, hat mit ihrem Geschäftsbericht in den letzten fünf Jahren die Anforderungen der höchsten GRI-Stufe (A+) erfüllt und wendet inzwischen die GRI-Richtlinien der vierten Generation, bei denen wesentliche Themen im Vordergrund der Berichterstattung stehen, vollständig an.

Sie ist Mitbegründerin der Principles for Investors in Inclusive Finance, eines Teils der United Nations Principles for Responsible Investment (UNPRI), die sie weiterhin aktiv mitgestaltet. Darüber hinaus ist sie neben anderen Unternehmen Mitglied des Investors Council des Global Impact Investing Network.

Die Fonds von Triodos Investment Management veröffentlichen Jahresberichte und halten Hauptversammlungen für ihre Anteilsinhaber ab, bei denen Triodos-Mitarbeiter als direkte Ansprechpartner vor Ort sind.

Im Rahmen von Sonderveranstaltungen und Besuchen vor Ort können Anleger über die Hauptversammlung hinaus mit den von der Triodos Bank finanzierten Unternehmen unmittelbar in Kontakt treten.

Quantitative Faktoren

Diese Zahlen geben Einblicke in drei zentrale Merkmale der Leistungen einer Bank, die alle eng damit verknüpft sind, wie nachhaltig eine Bank agiert:

  • die finanzielle Tragfähigkeit eines Instituts,
  • seine Ausrichtung auf die Realwirtschaft (die Wirtschaftsbereiche, die sich mit der Produktion „realer“ Güter und Dienstleistungen befassen, in Abgrenzung zu den Wirtschaftsbereichen, deren Zweck Kauf- und Verkaufsgeschäfte an den Finanzmärkten sind),
  • und die Bedeutung, die das Institut bei seinen Aktivitäten dem Drei-Säulen-Modell beimisst, in dem soziale, umweltbezogene und wirtschaftliche Faktoren gleichermaßen berücksichtigt werden.

Diese Messwerte lassen sich aus den Grundsätzen für nachhaltiges Banking ableiten, die die Eckpfeiler dessen beschreiben, was eine wertebasierte Bank ausmacht.

Ertragsbasierte Widerstandsfähigkeit der Bank – Durchschnittliche Gesamtkapitalrentabilität über drei Jahre: 0,45%*

(2013: 0,41%)

An Kapitalrentabilitätszahlen lässt sich ablesen, wie profitabel eine Bank ist. Zudem bieten sie einen aussagekräftigen Anhaltspunkt für ihre operative Performance. Das ist wichtig, weil nachhaltige Banken finanziell stabil sein müssen, um ihre positive Wirkung langfristig entfalten zu können.

Zudem liegt die Annahme nahe, dass Banken mit übertrieben hohen Gewinnen möglicherweise unangemessene Risiken eingehen und die übermäßigen Gewinne auf Kosten ihrer Kunden zustande kommen.

* Die Ziffer ist um eine einmalige Bankenabgabe in Höhe von 8,3 Millionen Euro zugunsten der Rettung der niederländischen SNS Bank im Jahr 2014 bereinigt worden.

Marktvergleich – Durchschnittliche Gesamtkapitalrentabilität über drei Jahre: 0,28%

(2013: 0,29%)

Um wirklich einschätzen zu können, wie profitabel eine Bank ist, und nicht „Äpfel mit Birnen zu vergleichen“, ist es wichtig, ihre Rentabilität ins Verhältnis zu der anderer Banken am gleichen Markt zu setzen.

Auch wenn die Triodos Bank über Niederlassungen in fünf Ländern verfügt, ziehen wir als Grundlage für einen Marktvergleich andere in den Niederlanden ansässige Institute heran. Die Durchschnittswerte wurden nach der Bilanzsumme gewichtet (sodass größere Banken stärker ins Gewicht fallen). Wir haben lediglich das jeweils zum Jahresende verfügbare Kapital zugrunde gelegt (keine täglichen, monatlichen oder vierteljährlichen Kapitaldurchschnittswerte, da Angaben hierzu nicht zur Verfügung stehen).

Kapitalbasierte Widerstandsfähigkeit einer Bank – Eigenkapitalquote: 9,8%

(2013: 10,1%)

An der Eigenkapitalquote lässt sich ablesen, wie solide eine Bank ist. Darin berücksichtigt ist die gesamte Bilanz, sodass die Quote eine transparente und konservative Kennzahl für die Widerstandsfähigkeit einer Bank darstellt. Dies ist für wertebasierte Banken, die auf bleibende Gewinne für die Gesellschaft ausgerichtet sind, von großer Bedeutung, weil sie eine solide Kapitalausstattung aufbauen wollen, die sie langfristig stärkt.

Andere Kennzahlen, etwa risikogewichtete Aktiva, dienen dem gleichen Zweck, sind aber komplexer und gleichzeitig weniger transparent. Bei der Scorecard fiel daher stattdessen die Entscheidung zugunsten der Eigenkapitalquote.

Als Anhaltspunkt sei darauf verwiesen, dass ein Richtwert von 8% die aufsichtsrechtlichen Anforderungen bereits deutlich überschreitet. Die Eigenkapitalquote der Triodos Bank lag in der Vergangenheit konstant deutlich über diesem Niveau.

Widerstandsfähigkeit der Bank durch gute Qualität der Aktiva - Aktiva von minderer Qualität im Verhältnis zur Bilanzsumme: 3,0%

(2013: 2,8%)

Liegt der Anteil an Forderungen schlechter Qualität (z. B. Kredite an Unternehmen, die Schwierigkeiten mit der Tilgung haben) deutlich über dem Marktdurchschnitt, ist dies für eine Bank grundsätzlich problematisch, da dieser Wert das Risiko künftiger finanzieller Verluste widerspiegelt.

Wertebasierte Banken sollten enge Beziehungen zu ihren Kunden unterhalten und sich in deren Tätigkeitsfeldern und Sektoren bestens auskennen. In der Kombination verringert sich dadurch die Wahrscheinlichkeit, dass Kredite und Investitionen überhaupt scheitern. Sollten dann doch einmal Probleme auftreten, lassen sich diese dann zusammen mit den Kunden besser meistern. Langfristige Beziehungen zu den Kunden und eben dieses Wissen bilden das Herzstück des Ansatzes der Triodos Bank im Bankgeschäft.

Das Verhältnis zwischen Forderungen schlechter Qualität und Bilanzsumme der Triodos Bank liegt in allen Ländern, in denen sie tätig ist, unter dem Marktdurchschnitt.

Marktvergleich – Forderungen schlechter Qualität im Verhältnis zur Bilanzsumme 2,20%

(2013: 2,26%)

Um wirklich einschätzen zu können, wie gut es um die Qualität der Forderungen einer Bank bestellt ist, sollten als Vergleichsmaßstab Banken am selben Markt herangezogen werden.

Das Verhältnis zwischen Forderungen schlechter Qualität und Bilanzsumme der Triodos Bank liegt in allen Ländern, in denen sie tätig ist, unter dem Marktdurchschnitt.

Einlagenbasierte Widerstandsfähigkeit einer Bank – Kundeneinlagen im Verhältnis zur Bilanzsumme: 87,9%

(2013: 87,6%)

Banken finanzieren ihre Aktiva (wie Kredite, Investitionen und weiter gefasste Leistungen) mit Geldern, die entweder:

  • als Kundeneinlagen bei ihnen angelegt werden
  • und/oder von anderen (meist anderen Banken) geliehen und dann weiter an Kunden ausgereicht werden
  • oder von Investoren stammen.

Finanziert eine Bank ihre Leistungen zu einem großen Teil über die Kreditaufnahme am Markt, ist sie damit per definitionem größeren Risiken ausgesetzt, da die Märkte volatiler sind. Banken sind gleichzeitig stärker und wertebasierter, wenn ein größerer Teil des Geldes, das sie zur Finanzierung ihres Leistungsspektrums einsetzen, von Kunden stammt.

Finanziert sich eine Bank zu hohen Anteilen über Kundeneinlagen, so lässt dies auf solide Verbindungen zu den Kunden und zur Realwirtschaft schließen – beides wichtige Merkmale einer wertebasierten Bank.

Die Triodos Bank finanziert ihre gesamte Kreditvergabe über Kundeneinlagen.

Forderungen aus der Finanzierung der Realwirtschaft im Verhältnis zur Bilanzsumme: 59,6%

(2013: 55,0%)

Wertebasierte Banken sind eng und unmittelbar in die Finanzierung der Realwirtschaft eingebunden, weil sich dort ihre positive Wirkung auf das Leben der Menschen und auf den Erhalt der Umwelt entfalten kann. Aus diesem Grund fließen die Kredite und Investments der Triodos Bank ausschließlich in die Realwirtschaft.

Forderungen gegenüber der Realwirtschaft sollten in einer wertebasierten Bank daher einen relativ großen Anteil einnehmen. Umgekehrt sollten sich Forderungen gegenüber der Finanzwirtschaft auf vergleichsweise niedrigem Niveau bewegen, weil diese allenfalls eine indirekte Wirkung auf das Leben der Menschen haben.

Die Triodos Bank strebt für ihr Verhältnis von Krediten (die alle an die Realwirtschaft vergeben werden) zu Einlagen einen Wert von 65 bis 70% an, um sicherzustellen, dass sie immer über ausreichende Mittel (oder Liquidität) verfügt, um ihre Kunden bei Verwerfungen an Markt unterstützen zu können. Wo die überschüssige Liquidität angelegt wird, wird anhand eines auf ethischen Kriterien basierenden Screenings entschieden. Im Jahr 2014 flossen diese Mittel in „neutrale“ Einrichtungen, wie u. a. in niederländische Kommunen.

Anteil der Erträge aus der Finanzierung der Realwirtschaft am Gesamtergebnis: 81,6%

(2013: 75,0%)

Je größer der Anteil der Erträge, die eine Bank über Geschäfte mit der Realwirtschaft erwirtschaftet, desto größer ist auch ihr Einfluss auf das Leben der Menschen und desto widerstandsfähiger ist das Institut.

Erträge aus Geschäften mit der Finanzwelt sind tendenziell schwankungsanfälliger, weisen weniger Bezugspunkte zum Leben der meisten Menschen auf, sind mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht nachhaltig und schwächen eine Bank auf lange Sicht.

Forderungen im Einklang mit dem Drei-Säulen-Modell im Verhältnis zur Bilanzsumme: 59,6%

(2013: 55,0%)

An diesem Wert lässt sich die Nachhaltigkeitsorientierung einer Bank am besten ablesen. Forderungen im Einklang mit dem Drei-Säulen-Modell sind nicht einfach mit Forderungen gegenüber der Realwirtschaft gleichzusetzen. Vielmehr handelt es sich dabei konkret um Forderungen gegenüber Unternehmen, bei denen positive Auswirkungen auf Gesellschaft, Umwelt und Wirtschaft im Vordergrund stehen.

Die Triodos Bank finanziert ausschließlich Unternehmen, auf die diese Beschreibung zutrifft. Somit stammen 100% der Forderungen der Triodos Bank aus der Finanzierung der Realwirtschaft im Einklang mit dem Drei-Säulen-Modell.

Allerdings werden nicht alle Mittel vergeben, da die Bank in gewissem Umfang Liquidität vorhalten muss, um ihre Kunden im Falle von Marktstörungen unterstützen zu können, indem sie beispielsweise bei ihr hinterlegte Spareinlagen zurückzahlt.

Qualitative Elemente

Führungsstil

Führungsstil und Leitung der Bank orientieren sich am Grundsatz der Nachhaltigkeit. Diese Kultur spiegelt sich in der personellen Vielfalt des Managements wider.

Warum?

Das Drei-Säulen-Modell, das von der Vorstellung ausgeht, dass Nachhaltigkeit nur erreicht werden kann, wenn soziale, umweltbezogene und wirtschaftliche Faktoren gleichermaßen berücksichtigt werden, bestimmt alles, was die Triodos Bank tut, auch den Führungsstil und die Unternehmensführung.

Alle Mitarbeiter der Triodos Bank, insbesondere Personen in Führungspositionen, werden aufgrund ihrer Affinität zu den Nachhaltigkeitswerten der Bank und ihrer Fachkompetenz ausgewählt. Wir sind als Unternehmen der Überzeugung, dass personelle Vielfalt (Diversity) auf der Führungsebene eine gesündere Unternehmenskultur schafft und sich auch positiv auf die Leistungen aller Mitarbeiter auswirkt.

Auswahlkriterien für eine Mitgliedschaft im Aufsichtsrat oder im Stiftungsrat der SAAT sind fachliches Know-how und eine Identifikation mit den Werten der Triodos Bank. Sollte es erforderlich sein, eines dieser beiden Kriterien höher zu werten, ist beispielsweise im Falle des Aufsichtsratsvorsitzes die Wertorientierung ausschlaggebend.

Alle Gremien der Triodos Bank sind um Diversität in ihrer Zusammensetzung bemüht, mit einem ausgewogenen Verhältnis von Mitgliedern verschiedener Nationalitäten und Altersgruppen, unterschiedlicher Erfahrung, unterschiedlichen Hintergrunds und Geschlechts.

Die Bank ist bewusst kein börsennotiertes Unternehmen. Ein Rat (der Stiftungsrat der SAAT) verwaltet die Aktien der Bank, mit dem klaren Auftrag, im Sinne ihres Leitbildes zu handeln, ihren Fortbestand zu sichern und die finanziellen Interessen der Anleger, die aktienähnliche Rechte halten, zu wahren.

Wie?

Die Leistung der Mitarbeiter wird an ihrem persönlichen Beitrag zur Umsetzung des Leitbildes der Bank gemessen. Das Thema Nachhaltigkeit spielt zudem sowohl bei der Anwerbung als auch bei der Leistungsbewertung von Mitarbeitern in Führungspositionen eine wichtige Rolle.

Jedes Jahr werden Informationen zur Zusammensetzung des Aufsichtsrats veröffentlicht, darunter eine Kompetenzmatrix, in der die im Aufsichtsrat vertretenen Kompetenzen und Erfahrungen veranschaulicht sind. Die Mitglieder des Aufsichtsrats kommen regelmäßig zu persönlichen Treffen mit den Stakeholdern der Triodos Bank zusammen.

Ziel des Aufsichtsrats ist es, dass nicht mehr als 70% der Sitze von einem Geschlecht besetzt werden.

Führungskräfte sowie Vertreter von Aufsichtsrat und Stiftungsrat der SAAT haben an einem Programm zur Erarbeitung einer strategischen Perspektive für die nächsten zehn Jahre teilgenommen und sind dabei der Frage nachgegangen, inwieweit sich die wesentlichen Belange der Triodos Bank zukünftig in ihrer Vision und ihrem Leitbild widerspiegeln werden.

Was?

Der Vorstandsvorsitzende und die Geschäftsleiter halten als Vordenker für ein wertorientiertes Bankmodell regelmäßig Vorträge bei Veranstaltungen und sind auch in den Medien in den jeweiligen Ländern stark präsent. Einige Beispiele für 2014:

  • Federführende Beteiligung des Vorstandsvorsitzenden am europäischen Beitrag zur G8 Social Impact Investment Taskforce
  • Veröffentlichung des ergänzenden Berichts „Impact Investing for Everyone“, der sich für eine Ausweitung des Impact Investing auf Privatanleger ausspricht.
  • Mitbegründung der Global Alliance for Banking on Values (GABV) durch die Triodos Bank zusammen mit anderen Banken und Führung des Vorsitzes durch den Vorstandsvorsitzenden
  • Mitbegründung des niederländischen Sustainable Finance Lab durch die Triodos Bank im Jahr 2010, einer Initiative von Wissenschaftlern verschiedener Fachgebiete, die sich dem Aufbau eines nachhaltigeren und widerstandsfähigeren Bankensektors verschrieben und 2014 verschiedene Publikationen veröffentlicht und Veranstaltungen organisiert hat

Seit Mai 2014 besteht der Aufsichtsrat aus fünf männlichen und drei weiblichen Mitgliedern, was in etwa einem Verhältnis von 70:30 entspricht. Mit den Vertretern aus den Niederlanden, Spanien, Großbritannien und Belgien ist ebenso Internationalität gewährleistet und ein breites Spektrum an fachlicher Expertise vorhanden.

Der aus fünf Mitgliedern bestehende Stiftungsrat der SAAT setzt sich aus drei Frauen und zwei Männern zusammen (Verhältnis von 60:40), die ein breites Kompetenzspektrum abdecken. Auf Nationalitätenebene sind die Niederlande, Großbritannien, Belgien, Spanien und die USA im Rat vertreten.

Für die Mitglieder des Aufsichtsrats besteht ein fortlaufendes Weiterbildungsprogramm. Im Jahr 2014 ging es dabei um die Grundwerte der Triodos Bank und ihre Bedeutung für den Menschen und den Mitarbeiter.

Organisationsstruktur

Die Organisationsstruktur der Bank ist auf die Umsetzung des zentralen Leitbilds ausgerichtet

Warum?

Grundlage für die Konzeption der Organisationsstruktur der Triodos Bank waren von Beginn an ihr Leitbild und Nachhaltigkeitsaspekte.

Wie?

Im Mittelpunkt des Geschäftsmodells der Triodos Bank steht ein Institut, das dank seiner Widerstandskraft und seiner unternehmerischen Ausrichtung in der Lage ist, sein Leitbild effektiv umzusetzen.

Zusätzlich zum Aufsichtsrat, der die Geschäftstätigkeit der Bank überwacht und den Vorstand im Sinne einer erfolgreichen Geschäftstätigkeit berät, hat die Triodos Bank eine Struktur aufgesetzt, die ihr Leitbild und die Interessen ihrer Investoren schützen soll. Daher werden sämtliche Aktien der Triodos Bank von der SAAT – der Stiftung zur Verwaltung der Aktien der Triodos Bank (Stichting Administratiekantoor Aandelen Triodos Bank) – treuhänderisch verwaltet. Die SAAT gibt Aktienähnliche Rechte am Eigenkapital der Triodos Bank an private und institutionelle Anleger aus. In Bezug auf die Gewinnbeteiligung sind diese den Aktien der Triodos Bank NV gleichgestellt. Darüber hinaus nimmt die SAAT die Stimmrechte für die Aktien der Triodos Bank NV wahr. Bei der Stimmrechtsausübung berücksichtigt der Stiftungsrat der SAAT die ethischen Ziele und das Leitbild der Triodos Bank, die Geschäftsinteressen der Bank und die Interessen der Inhaber Aktienähnlicher Rechte. Die Aktienähnlichen Rechte der Triodos Bank sind an keiner Wertpapierbörse notiert. Stattdessen unterhält die Triodos Bank einen internen Marktplatz für den Handel mit aktienähnlichen Rechten.

Die Niederlassungen in den einzelnen Ländern verfügen über die nötige Kenntnis der lokalen Märkte und Branchenexpertise, um Kundenbeziehungen aufbauen und nachhaltige Unternehmen finanzieren zu können, im langfristigen Interesse von Unternehmern und der nachhaltigen Sektoren, in denen diese agieren.

Triodos Investment Management, eine 100%-ige Tochtergesellschaft der Triodos Bank, hat 17 Fonds aufgelegt. Als unabhängige Rechtsträger stellen sie ausschließlich nachhaltigen Sektoren Kapital zur Verfügung. Die Portfoliogesellschaften sind Unternehmen aus den Bereichen Kunst und Kultur, Financial Inclusion, nachhaltiger Handel, Landwirtschaft und Nahrungsmittel, Energie und Klima, nachhaltige Immobilien sowie börsennotierte Unternehmen mit überdurchschnittlich hoher Nachhaltigkeitsperformance.

Triodos Bank Private Banking berät vermögendere Privatpersonen, Family Offices und Organisationen, die bei ihren Vermögensentscheidungen im Sinne des Nachhaltigkeitsgedankens verantwortungsbewusst handeln wollen.

Was?

Die Organisationsstruktur der Triodos Bank und ihr Umgang mit Interessengruppen fördert die Partizipation. So nahmen im Jahresverlauf 5.000 von 31.000 Investoren an einer Umfrage unter den Inhabern Aktienähnlicher Rechte (den Investoren der Bank) teil. Zusätzlich zu den Hauptversammlungen der Triodos Bank und ihrer Investmentfonds fanden das ganze Jahr über in allen Ländern, in denen die Triodos Bank tätig ist, Veranstaltungen statt, bei denen Kunden Mitarbeiter und Unternehmer, die sich über die Triodos Bank finanzieren, kennenlernen konnten. Erstmals organisierte die Triodos Bank dieses Jahr zudem eine Veranstaltung zur Stakeholder-Einbindung am Hauptsitz in den Niederlanden, an der Vertreter aller Interessengruppen teilnahmen. Die Ergebnisse bildeten die Grundlage für die in diesem Bericht enthaltene Wesentlichkeitsanalyse.

Die Triodos Bank hat weiterhin ausschließlich Unternehmen in nachhaltigen Sektoren finanziert: Umwelt (44%, 2013: 49%), Soziales (26%, 2013: 29%) und Kultur (14%, 2013: 15%). In der Kategorie „Sonstige“ (16%) sind zudem auf ethische Maßstäbe geprüfte Kredite an neutrale Organisationen, wie etwa lokale Gebietskörperschaften, enthalten.

Auf diese Weise haben 2014 insgesamt 403 Organisationen (2013: 401) Spenden im Wert von insgesamt 0,3 Mio. EUR (2013: 0,4 Mio. EUR) erhalten.

Triodos Investment Management ist Vorreiter einer neuen Form des Impact Investing: Private Equity-Finanzierung, die in Einklang mit dem Leitbild der Triodos Bank langfristig angelegt ist, ohne gleich schon auf einen möglichen Exit zu spekulieren. Damit wird eine wichtige Voraussetzung dafür geschaffen, dass der schnell wachsende Sektor für biologische Lebensmittel und nachhaltige Verbraucherprodukte in Europa weiter expandieren kann. So wurde 2014 ein neuer Organic Growth Fund als langfristige Finanzierungsquelle für Unternehmen in Europa aufgelegt, die an der Spitze der Branchenentwicklung stehen und momentan mangels Kapitals ihr Wachstumspotenzial nicht ausschöpfen können.

Produkte und Dienstleistungen

Die Kernprodukte und -dienstleistungen der Bank sind fair, transparent und leisten einen direkten Beitrag zu ihren Nachhaltigkeitsbestrebungen

Warum?

In den Kernprodukten und -dienstleistungen der Triodos Bank spiegelt sich ihr Leitbild wider. Ihr einziger Zweck besteht darin, Sparer und Anleger ausschließlich mit nachhaltigen Unternehmen zusammenzubringen. Hochwertiger Service gehört bei dieser Zielsetzung für uns mit dazu. Diese Überzeugung prägt alle strategischen und unternehmenspolitischen Entscheidungen in der Bank, unabhängig vom konkreten Fachbereich.

Auch Spenden sind aus unserer Sicht ein wichtiges Instrument, um mit Geld eine Verbesserung der Lebensqualität zu erreichen. Daher ist die Stiftung der Triodos Bank auch in allen Ländern aktiv, in denen die Triodos Bank geschäftlich tätig ist.

Wie?

Nachhaltigkeitskriterien sind in veröffentlichten Dokumenten zu Auswahl- und Ausschlusskriterien zusammengestellt, nach denen Kredit- und Anlageentscheidungen getroffen werden. In der Praxis sind Nachhaltigkeitskriterien explizit Bestandteil des Innovationsprozesses und bilden damit den Rahmen bei der Entwicklung aller neuen Produkte.

Alle Mitarbeiter sind in der Pflicht sicherzustellen, dass Lieferanten die vorrangig geltenden Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Eine Lieferantenmanagement-Abteilung beaufsichtigt die Beziehungen zu großen Lieferanten und sorgt dafür, dass Nachhaltigkeitsaspekte stets an erster Stelle stehen.

Die Produktpalette der Triodos Bank umfasst u. a.:

  • Fonds, die in Sektoren wie Financial Inclusion, nachhaltige Immobilien, Kultur, Lebensmittel und Landwirtschaft sowie Energie anlegen und Privat- und institutionellen Investoren so die Anlage in Nachhaltigkeitsbranchen ermöglichen
  • Einlagen, die ausschließlich zur Finanzierung nachhaltiger Unternehmen in allen Niederlassungen der Triodos Bank verwendet werden
  • In manchen Ländern existiert die Möglichkeit für Einlagekunden, einen Teil der erwirtschafteten Zinsen für wohltätige Zwecke zu spenden
  • Für Kunden besteht vollständige Transparenz über den Einsatz ihrer Mittel über eine Webseite, auf der alle Kredite der Bank in allen Ländern, in denen sie tätig ist, aufgeführt sind
Was?
  • Die erste Banking-App der Welt, über die sich Kunden in den Niederlanden ein direktes Bild von der Nachhaltigkeitswirkung ihrer Geldanlage machen können (derzeit nur in den Niederlanden verfügbar)
  • Nachhaltige Hypothekenkredite, die Anreize für eine umweltfreundlichere Bauweise setzen, indem die Zinsen mit der Einhaltung höherer Umweltstandards sinken. Kreditvolumen 2014: 404 Mio. EUR (2013: 274 Mio. EUR)
  • Anstieg der Kundenanzahl auf 530.000 Kunden (Anstieg von 13% ggü. 2013)

Management-Systeme

Die Management-Systeme der Bank sind transparent, beruhen auf Nachhaltigkeitskriterien und dienen dazu, die positive Wirkung der Bank zu verstärken

Warum?

Die Management-Systeme der Bank, darunter die Systeme für Risikoanalyse und -management, Liquiditäts- und Asset-Liability-Management sowie zur Ressourcenallokation sind alle so ausgestaltet, dass sie das Leitbild der Triodos Bank widerspiegeln.

Die Geschäftsaktivitäten der Triodos Bank stützen sich zudem auf Unternehmensgrundsätze, die Leitbild, Vision und Werte der Bank sowie deren praktische Umsetzung konkretisieren.

Wie?

Die Triodos Bank verfolgt bei der Kreditvergabe und bei der Tätigung von Kapitalanlagen einen positiven Ansatz, der sich zusätzlich auf Ausschluss- Negativkriterien stützt. Kreditrisiken werden auf lokaler Ebene, in der jeweils zuständigen Niederlassung, ausgewertet, und Entscheidungen über größere Kredite fallen in Absprache mit der zentralen Risikoabteilung, die für die Prüfung der finanziellen Realisierbarkeit und der Nachhaltigkeitswirkung von Krediten zuständig ist.

Die Bank setzt bei der Kreditvergabe darauf, Nachhaltigkeitsbranchen zu identifizieren und sich profunde Kenntnisse über diese Branchen anzueignen und enge, fruchtbare Beziehungen zu ihren Kunden zu pflegen. Und Triodos Investment Management verfolgt beim Impact Investing denselben zu 100% an unserem Leitbild ausgerichteten Ansatz. Einzelheiten dazu sind unter den oben stehenden Links zu finden.

Zudem stellen umfassende Prozesse sicher, dass die Ressourcen der Triodos Bank zur Verwirklichung ihres Leitbildes eingesetzt werden. Negative Einflüsse auf die Umwelt, die von ihrem eigenen Handeln ausgehen, überwacht und verringert die Triodos Bank mithilfe eines aktiven und geprüften Umweltmanagementsystems (UMS). Mit Richtlinien für Beschaffungswesen, Gebäudeinfrastruktur sowie Produkte und Dienstleistungen überwachen und verbessern wir unsere Nachhaltigkeitsperformance zusätzlich.

Was?

Die Ergebnisse des Managementansatzes der Triodos Bank spiegeln sich in ihrer Wirkung wider. Angaben hierzu sind dem vorliegenden Wirkungsbericht sowie der Rubrik „Mit meinem Geld beweg ich was“, in der alle von der Triodos Bank vergebenen Kredite aufgeführt sind, zu entnehmen.

Die Triodos Bank ist ein klimaneutrales Unternehmen. Zur Umweltwirkung der Triodos Bank veröffentlichen wir Daten zu Energieverbrauch, Dienstreisen der Mitarbeiter, Fahrten zum Arbeitsplatz, Papierverbrauch und CO2 -Emissionen pro Vollzeitkraft bzw. Gebäude. Die Triodos Bank bezieht ihren Strom zu 100% aus erneuerbaren Quellen und gleicht ihre CO2-Emissionen vollständig aus. Weitere Informationen sind dem Bericht des Vorstands und dem Jahresabschluss zu entnehmen.

  • Flugreisen – 20% weniger pro Vollzeitmitarbeiter (FTE) (2013: 8% mehr).
  • 2013 wurde die Möglichkeit geschaffen, alle Niederlassungen in einer Videokonferenz zusammenzuschalten, um so Dienstreisen zu vermeiden. Im Jahr 2014 hat sich der Einsatz dieser Technik verdreifacht.
  • Papierverbrauch – 11% weniger pro Vollzeitmitarbeiter. Der Verbrauch an bedrucktem Papier ist pro Vollzeitkraft um 4% und pro Kunde um 14% gesunken.

Personalpolitische Instrumente

Das Nachhaltigkeitsleitbild ist der Ausgangspunkt für die Incentive- und Vergütungspolitik sowie die Strukturen zur Leistungsbewertung der Bank

Warum?

Die Personalpolitik der Triodos Bank ist darauf ausgerichtet, neue und bestehende Mitarbeiter in ihrem Verständnis des Leitbilds der Bank zu unterstützen und ihre Zielvorgaben so zu formulieren, dass sie diesen Nachhaltigkeitsfokus in die tägliche Praxis umsetzen können.

Wie?

Die Identifikation der Mitarbeiter mit den Werten der Triodos Bank wird durch wöchentliche Mitarbeiterversammlungen in allen Niederlassungen und eine gründliche Einarbeitung neuer Mitarbeiter mit Schwerpunkt auf dem Leitbild und den Werten der Triodos Bank und deren praktischer Umsetzung gestärkt.

Verschiedene Schulungen und Kurse behandeln sowohl internationale als auch landesspezifische Themen, z. B. über die Triodos Akademie. Zu nennen sind in diesem Zusammenhang u. a. das Wertseminar (Value Seminar), das Programm zur Qualifizierung von (potenziellen) Führungskräften (Management Development Programme) sowie ein innovatives Fortbildungsangebot für Führungskräfte (Visionary Leadership Programme).

Die Triodos Bank zahlt moderate Gehälter und keine Boni, was ein gesundes Vergütungssystem mit einfachen Strukturen ergibt.

Die Triodos Bank bietet ihren Vorstandsmitgliedern und Mitarbeitern bewusst keine Bonus- oder Aktienoptionsprogramme an. Finanzielle Anreize werden nicht als geeignetes Mittel erachtet, Mitarbeiter zu motivieren und für ihre Leistungen zu honorieren. Nachhaltigkeit kann nur gemeinsam gelingen und setzt neben kurzfristigen Zielen auch eine Langfristperspektive voraus.

Aktive Betriebsräte in den Niederlanden, Belgien, Spanien und Deutschland sowie ein Mitarbeiterforum in Großbritannien geben Mitarbeitern auf allen Unternehmensebenen eine Stimme.

Was?
  • Der Faktor, um den das höchste Gehalt das niedrigste Gehalt übersteigt, lag 2014 in den Niederlanden bei 9,6 (2013: 9,4).
  • Die Mitarbeiterzahl hat sich 2014 um 11,7% von 911 auf 1.017 erhöht.
  • Der Anteil von Frauen in leitenden Positionen hat sich auf 40% eingependelt (2013: 40%).
  • Die krankheitsbedingte Abwesenheit lag mit 2,6% 2013 (2013: 2,5%) unter unserer Zielvorgabe von 3%.
  • 118 Mitarbeiter (2013: 82) haben an verschiedenen Programmen der unternehmenseigenen Triodos Akademie teilgenommen.
  • Die jährliche Mitarbeiterkonferenz fand mit 120 Mitarbeitern in Brüssel statt und stand unter dem Motto „Einheit und Diversität leben“.
  • Mitarbeiter nahmen am Value Seminar, dem Management Development Programme sowie dem Visionary Leadership Programme teil.
  • Als positive Alternative zu einer Bonusstruktur gab es 2014 eine Sondervergütung von 300 EUR für alle Mitarbeiter, unabhängig von ihrer Funktion, als Zeichen der Anerkennung für ihre Leistung.

Berichterstattung über die Leistungsentwicklung

Ehrlich, transparent und leicht zugänglich berichtet die Bank über die Wirkung ihres Tuns und beschränkt sich dabei nicht allein auf finanzielle Aspekte

Warum?

Finanzielle und nicht-finanzielle Geschäftserfolge zu messen und darüber zu berichten, ist ein wichtiger Bestandteil des Tagesgeschäfts der Triodos Bank.

Die Strategie der Triodos Bank leitet sich aus ihrem Leitbild als nachhaltiger Produkt- und Dienstleistungsanbieter ab und besteht darin, langfristige Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen und dabei ihre Werte in einer glaubwürdigen Palette an Dienstleistungen zum Ausdruck zu bringen. Des Weiteren will sie Vorbild für nachhaltiges Banking sein, Werte noch stärker in der Unternehmenskultur verankern und gleichzeitig für ihre Anleger eine unter den gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen angemessene Rendite erwirtschaften.

Diese Ziele werden explizit in einem gleitenden Drei-Jahres-Strategieplan dargelegt, der für das Unternehmen als Ganzes sowie für die einzelnen Länder und Abteilungen gilt.

Außerdem will die Bank innerhalb der nächsten fünf Jahre in der auf das Thema Wirkung ausgerichteten Berichterstattung zum Vorreiter in der Bankenbranche avancieren.

Wie?

Die Triodos Bank veröffentlicht in allen Ländern, in denen sie Geschäftsaktivitäten aufrecht erhält, Informationen zu sämtlichen Krediten in ihrem Portfolio.

In dem auf ihren Webseiten verfügbaren Geschäftsbericht stellt die Triodos Bank die Sektoren vor, in denen sie agiert.

Beispiele zeigen, was wir bewirken, und illustrieren damit unseren nicht-finanziellen Geschäftserfolg. Diese qualitativen Informationen werden mit Daten unterlegt.

Belege für das, was wir bewirkt haben, werden kombiniert mit konventionelleren Kennzahlen wie Kapitalquoten als Messgrößen für die Widerstandsfähigkeit der Bank und ihr Engagement in der Finanzierung nachhaltiger Unternehmen der Realwirtschaft.

Bei der Wirkungsanalyse jenseits des finanziellen Geschäftserfolgs stellen wir uns letztlich immer wieder die Fragen nach dem Nutzen für den Menschen, ganz im Sinne des Leitbildes der Triodos Bank. Diese Daten wurden 2014 von externen Prüfern bestätigt. So können die Systeme für die Beschaffung solcher Informationen und die diesbezügliche Berichterstattung verbessert werden.


Was?

Die Berichterstattung der Triodos Bank ist so ausgestaltet, dass sie sowohl ihre finanziellen als auch ihre nicht-finanziellen Ergebnisse veranschaulicht. Dies betrifft insbesondere diesen Geschäftsbericht. Beide Arten von Informationen werden einer externen Prüfung unterzogen.

Kredite werden nur nachhaltigen Unternehmen gewährt. Das Kreditvolumen konnte 2014 um 12% gesteigert werden (2013: 8%).

  • Kultur: 6,2 Millionen Menschen besuchten kulturelle Veranstaltungen (Film, Theater, Museum) in ganz Europa (2013: 16,3 Millionen). Die Zahl für 2013 war vor allem auf die Kreditvergabe an erfolgreiche Filmproduzenten im Jahresverlauf zurückzuführen.
  • Altenpflege: 20.000 Personen (2013: 14.720) nutzen Einrichtungen von 249 Senioren- und Pflegeheimen (2013: 217).
  • Ökologische Landwirtschaft: Die Produktion aus ökologischer Landwirtschaft der von der Triodos Bank finanzierten Betriebe entsprach 2014 über 23,6 Millionen Mahlzeiten (2013: 19 Millionen) bzw. der nachhaltigen Ernährung von 21.600 Menschen (2013: 21.400).
  • Mit ihren nachhaltigen Fonds im Bereich Energie und Klima und im Rahmen der Kreditvergabe finanzierte die Triodos Gruppe 2014 europaweit 379 Projekte (2013: 376), die eine Stromerzeugungskapazität von insgesamt 2.100MW (2013: 2.300MW) hatten. Damit wurde genug Strom für den Jahresbedarf von einer Million europäischen Haushalten erzeugt (2013: 1,3 Millionen).
  • 821.500 Menschen profitierten 2014 von der Arbeit durch die Triodos Bank finanzierter Bildungseinrichtungen (2013: 587.300).
  • Über die Mikrofinanzfonds von Triodos Investment Management wurden 102 Mikrofinanzinstitute (2013: 97) und weitere Finanzstrukturen in 44 Ländern (mit 8,2 Millionen Einlagekunden (2013: 7,9 Millionen) und 11 Millionen Kreditnehmern (2013: 8,4 Millionen) finanziert.
  • Daten zur nicht-finanziellen Wirkung von Triodos Investment Management finden Sie hier.
  • Die Anzahl der Kunden stieg um 13% auf 530.000.