Operationelles Risiko

Die Triodos Bank ist im Rahmen ihrer normalen Geschäftstätigkeit einem operationellen Risiko ausgesetzt. Operationelles Risiko ist die Gefahr von Verlusten, die in Folge der Unangemessenheit oder des Versagens von internen Verfahren, Menschen und Systemen oder in Folge von externen Ereignissen eintreten können. Die Triodos Bank mindert diese Risiken durch klare Richtlinien, Berichtswege und Verfahren für alle Geschäftsprozesse.

Zur Steuerung des operationellen Risikos werden verschiedene Instrumente und Technologien eingesetzt, um Risiken auf operationeller, taktischer und strategischer Ebene zu identifizieren, zu messen, zu begrenzen und zu überwachen. Den Rahmen für das operative Risiko gibt der Finanzvorstand vor. Besondere Bereiche des Operational Risk Managements sind Informationssicherheit, Outsourcing und Geschäftsfortbestand. Die Zuständigkeit für diese Themen liegt beim Leiter des operativen Geschäfts, der sich in der Risikosteuerung am Rahmen für das operative Risiko orientiert.

Zusätzlich gibt es einen Ausschuss für nicht-finanzielle Risiken, der sämtliche Aspekte des operationellen Risikos sowie auch Compliance- und Reputationsrisiken erörtert.

Die IT-Systeme, Überwachungsverfahren und Arbeitsanweisungen beinhalten zahlreiche Kontrollmechanismen. Die fachliche Qualifikation, die langjährige Erfahrung und das hohe Engagement unserer Mitarbeiter sind ein zusätzlicher Risikoschutz, da Menschen der entscheidende Faktor für eine erfolgreiche Risikosteuerung sind.

Die Berechnung der Kapitalanforderungen für das operationelle Risiko erfolgt gemäß Basel II nach dem Basisindikatoransatz. Der Rahmen für die Steuerung des operationellen Risikos orientiert sich an den Grundsätzen der Sound Practices for the Management and Supervision of Operational Risk (Leitlinien für die Steuerung und Überwachung des operationellen Risikos). Diese in Zusammenarbeit mit der Bank für internationalen Zahlungsausgleich erstellten Sound Practices geben Empfehlungen, wie die Steuerung des operationellen Risikos auszugestalten ist.

2013 hatte die Triodos Bank keine wesentlichen Verluste infolge von das operative Risiko betreffenden Ereignissen zu verzeichnen.