Europäisches Niederlassungsnetzwerk
(Leistungen für Privat- und Geschäftskunden)

Der Aufbau eines europäischen Niederlassungsnetzwerks ist für die Triodos Bank von grundlegender Bedeutung. Mit diesem Netzwerk kann Fachwissen aufgebaut und geteilt werden, und es kann zum Vorteil einer schnell wachsenden Triodos Bank-Gemeinschaft genutzt werden. Hiervon profitieren tausende Unternehmen und Privatkunden in Form zuverlässiger Dienstleistungen. Das Netzwerk ermöglicht uns zudem, den Umfang und Einfluss des nachhaltigen Banking auszuweiten.

Doch während gleiche Wertvorstellungen unsere Kunden und Mitarbeiter verbinden, sind wir auch mit nicht unerheblichen nationalen bzw. lokalen Unterschieden konfrontiert. Vorschriften, Steuervergünstigungen und die nationale Politik beim Thema Nachhaltigkeit können in verschiedenen Märkten sehr unterschiedlich sein. Auch die Kultur in den einzelnen Ländern und das Verhältnis zu anderen Ländern hat Einfluss darauf, wie die Triodos Bank ihre Arbeit machen kann.

Vor dem Hintergrund der Schuldenkrise ist das Einlagengeschäft 2012 erneut stark gewachsen. Diese Entwicklung ist zum Teil auf gesellschaftliche Veränderungen zurückzuführen und dass sich immer mehr Menschen eine andere Beziehung zu ihrer Bank wünschen. Mit der Triodos Bank können sich diese Menschen ganz bewusst für ein anderes, ein nachhaltiges Banking entscheiden.

Einlagen

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden nach Niederlassungen

Download XLS

Beträge in Mio. EUR

31.12.2012

31.12.2011

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Niederlande

1.929,6

42

1.696,6

45

Belgien

1.097,4

24

966,5

26

Großbritannien

617,8

13

487,2

13

Spanien

858,6

18

527,7

14

Deutschland

90,2

3

52,7

2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

4.593,6

100

3.730,7

100

 

 

 

 

 

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden nach Kategorien

Download XLS

Beträge in Mio. EUR

31.12.2012

31.12.2011

 

EUR

%

EUR

%

 

 

 

 

 

Sparkonten

2.261,8

49

2.108,4

57

Täglich fällige und Einlagen mit fester Laufzeit

1.062,5

23

606,7

16

Sonstige Verbindlichkeiten gegenüber Kunden

1.269,2

28

1.015,6

27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Gesamt

4.593,5

100

3.730,7

100

 

 

 

 

 

Einlagen oder Ersparnisse ermöglichen es der Triodos Bank, Unternehmen und Organisationen zu finanzieren, die zum Nutzen von Mensch und Umwelt oder im kulturellen Bereich tätig sind. Die Höhe der Einlagen ist ein entscheidender Indikator dafür, inwieweit die Triodos Bank in der Lage ist, ausreichend Mittel zur Finanzierung nachhaltiger Unternehmen und Projekte zu beschaffen.

Trotz des starken Wettbewerbs bei Sparprodukten in allen Märkten, betrug das gesamte Wachstum in dem Segment über alle euro- päischen Niederlassungen hinweg 23%. (Einflussfaktor)

Aus den in diesem Bericht schon genannten Gründen bieten unsere Niederlassungen zur Befriedigung dieser Nachfrage eine ganze Reihe von Produkten und Dienstleistungen an, die zunehmend die Funktion einer Hausbank ermöglichen. Dies führte zu einem deutlichen Einlagenwachstum um 863 Mio. EUR bzw. 23% bei einem erwarteten Wachstum von 15 bis 20%. Dies hat zu kontinuierlichem Wachstum in allen Ländern geführt, in denen die Triodos Bank aktiv ist. Die Gründe dafür waren u. a. unser stärker wahrgenommenes Angebot, unsere effizienten und auf die Bedürfnisse der Kunden vor Ort zugeschnittenen Kontoeröffnungsverfahren sowie ein aufnahmebereiterer Markt mit großem Interesse an einem bewussteren Einsatz von Geld.

In Spanien war das Wachstum erneut am stärksten: Die Anzahl der Kunden erhöhte sich auf 105.000, und im Laufe des Jahres wurden zwei neue Geschäftsstellen eröffnet. In den Niederlanden hat die Triodos Bank inzwischen 219.000 Kunden, was ebenfalls die Wachstumsdynamik im Jahresverlauf unterstreicht.

2012 erhielten 404 Organisationen insgesamt 0,5 Mio. EUR Spendengelder. (Einflussfaktor)

Dadurch, dass wir in einigen Ländern unseren Einlagekunden die Möglichkeit bieten, einen Teil der erwirtschafteten Zinsen für wohltätige Zwecke zu spenden, erhalten viele soziale Einrichtungen jährlich finanzielle Unterstützung. Auf diese Weise haben 2012 insgesamt 404 Organisationen (2011: 440) Spenden im Wert von 0,5 Mio. EUR (2011: 0,5 EUR) erhalten.

 

Kreditvolumen

Die Größe des Kreditportfolios ist ein entscheidender Indikator für den Beitrag, den die Triodos Bank zu einer nachhaltigeren Wirtschaft leistet. Alle Sektoren, in denen wir uns engagieren, müssen unsere Anforderungen an ein nachhaltiges Wirtschaften erfüllen. Die Unternehmen und Projekte, die wir finanzieren, tragen zur Umsetzung des Leitbilds der Triodos Bank bei.

Wir möchten sicherstellen, dass die Triodos Bank ausschließlich nachhaltige Unternehmen und Projekte finanziert; wir bewerten potenzielle Kreditnehmer daher zunächst stets nach ihrem Mehrwert, den sie für Mensch und Umwelt schaffen. Anschließend wird die wirtschaftliche Machbarkeit eines zu vergebenden Kredits analysiert und schließlich wird entschieden, ob es sich aus Sicht der Bank um eine zu verantwortende Finanzierungsmöglichkeit handelt. Die Kriterien zur Bewertung von Unternehmen finden Sie auf den Webseiten der Triodos Bank.

Der Schwerpunkt der Triodos Bank lag 2012 weiterhin auf den bereits bestehenden Sektoren, in denen wir eine beachtliche Fachkompetenz erlangt haben:

Ausgegebenes Kreditvolumen nach Sektor 2012

Ausgegebenes Kreditvolumen nach Sektor 2012 (Kreisdiagramm)

Umwelt (49%, 2011: 49%)

Dieser Sektor beinhaltet Projekte auf dem Gebiet der erneuerbaren Energien wie Wind- und Sonnenenergie, Biomasse, Wasserkraft und Energieeinsparung. Ferner gehören hierzu die ökologische Landwirtschaft und Projekte der gesamten zugehörigen Wertschöpfungskette – von landwirtschaftlichen Produktions- und Verarbeitungsbetrieben über den Großhandel bis hin zu Naturkostläden. Darüber hinaus sind hier unsere Finanzierungen von Umwelttechnologien bei Recyclingunternehmen und Naturschutzprojekten zu nennen.

Soziales (28%, 2011: 28%)

Zu diesem Sektor gehören alle Kredite, die wir an Unternehmen, Non-Profit-Organisationen, innovative Projekte und Dienstleister mit klaren sozialen Zielen vergeben, etwa im Sozialwohnungsbau, an Unternehmen des Fairen Handels, an Einrichtungen zur Integration von Menschen mit Behinderungen oder mit dem Risiko einer sozialen Exklusion sowie an Einrichtungen des Gesundheitswesens.

Kultur (12%, 2011: 12%)

Dieser Sektor umfasst die Kreditvergabe an Bildungseinrichtungen, Zentren für geistige und spirituelle Entwicklung, religiöse Gruppen, kulturelle Zentren und Organisationen sowie Künstler.

Das übrige Kreditportfolio setzt sich aus kurzfristigen Krediten an Kommunen sowie an Privatkunden zur Finanzierung nachhaltiger Projekte zusammen.

Die genannten Sektoren bilden den Schwerpunkt der Kreditvergabe durch die Triodos Bank. Die entsprechenden Projekte wurden entweder direkt durch die Triodos Bank oder über einen der von Triodos Investment Management verwalteten Investmentfonds finanziert (siehe Triodos Investment Management).

Der Prozentsatz des Kreditvolumens im Verhältnis zu den Einlagen sank 2012 auf 72% (2011: 76%). Ziel der Triodos Bank ist es, zwischen 70% und 80% der Einlagen als Kredite zu vergeben.

Die Qualität des Kreditportfolios blieb ungeachtet der Rezession insgesamt zufriedenstellend. Allerdings bewegte sich die Risikovorsorge für Projekte im Bereich der Energiegewinnung aus Biomasse weiterhin auf hohem Niveau. Die Probleme in dem Sektor waren zum Teil auf Nachfrageschwankungen und die daraus resultierende starke Preisvolatilität sowie auf nicht ausgereifte Technologien zurückzuführen. Da wir diesem Bereich in den letzten zwei Jahren sehr große Aufmerksamkeit gewidmet haben, ist das Risiko der Triodos Bank in Bezug auf diesen Sektor nun weitgehend gedeckt. Die Risikovorsorge im Kreditgeschäft betrug somit 0,67% des durchschnittlichen Kreditportfolios (2011: 0,63%).

Unser langfristiger interner Richtwert für Risikovorsorge im Verhältnis zum Kreditportfolio liegt bei 0,25%. Die Risikovorsorge dient dem Schutz von Banken vor Verlusten aus möglichen Ausfällen von Kreditnehmern.

Das Kreditportfolio wuchs in 2012 um 16 % oder 448 Mio. EUR. (Einflussfaktor)

 

 

 

 

 

Das Kreditportfolio wuchs um 448 Mio. EUR bzw. 16%. Das erwartete Wachstum lag zwischen 15% und 20%. Der Wettbewerb zwischen Banken am Kreditmarkt hat aufgrund der Finanzkrise und höherer Kapitalanforderungen abgenommen. Parallel dazu haben viele Banken das Thema Nachhaltigkeit als zukunftsträchtig erkannt und suchen nun nach Möglichkeiten, in dieses Geschäft einzusteigen.

Bei der Kreditvergabe an eine breite Palette nachhaltiger Unternehmen waren in allen Niederlassungen Zuwächse zu verzeichnen, insbesondere in Großbritannien (17%), Belgien (18%) und Spanien (22%). Die deutsche Niederlassung hat ihr drittes volles Geschäftsjahr erfolgreich abgeschlossen und mit einem Kreditportfolio von nunmehr 189 Mio. EUR ihr selbst gestecktes Ziel übertroffen.

Aussichten für das europäische Niederlassungsnetz

Wir erwarten eine Steigerung der Bilanzsumme für die Triodos Bank um rund 15% bis 20%.

Alle Niederlassungen werden ihren Kundenstamm ausbauen. Daher gehen wir von einer gruppenweiten Erhöhung der Kundenzahl um 15 bis 20% aus.

Wir erwarten, dass das Kreditportfolio und die Einlagen um rund 15 bis 20 % ansteigen werden. Die Triodos Bank will weiter wachsen, aber nicht um jeden Preis. Bei der Kreditvergabe werden wir auch 2013 nur solche Unternehmen und Projekte berücksichtigen, die nachhaltige und zukunftsfähige Branchen aufbauen und dabei Vorreiter auf ihrem jeweiligen Gebiet sind. Wir gehen davon aus, dass die Risikovorsorge im Kreditgeschäft in den nächsten Jahren sinken wird.